財聯(lián)社5月7日訊（記者郭子碩）在今日的新聞發(fā)布會上，國家金融監(jiān)督管理總局局長李云澤提出，要優(yōu)化信貸服務(wù)，推動建立信貸支持科技創(chuàng)新的專門機制等一攬子科技金融服務(wù)措施。

實際上，隨著頂層政策加碼，商業(yè)銀行的科技金融組織架構(gòu)調(diào)整節(jié)奏不一，路徑分化明顯。財聯(lián)社記者調(diào)研獲悉，整體上看，商業(yè)銀行多采取“總部+區(qū)域科創(chuàng)中心+科技支行”的組織模式，實現(xiàn)總、分、支三級聯(lián)動。從行業(yè)來看，當前全國性銀行的組織架構(gòu)進入精細化階段，而中小銀行仍在加速“拆墻”，建立對應的科技金融專門機構(gòu)。

全國性銀行架構(gòu)基本清晰，小行加速架構(gòu)調(diào)整

目前，已有國有大型商業(yè)銀行在總行層面成立專門的科技金融委員會；有股份行重點將科技金融設(shè)為一級部門。同時，不乏中小銀行加快探索架構(gòu)改革。截至目前，包括工商銀行、交通銀行在內(nèi)的國有大行均設(shè)立了科技金融委員會。此外，工商銀行成立了總行級科技金融中心，交通銀行已初步建成“總分轄支”四級組織體系。

股份行方面，浦發(fā)銀行是少數(shù)設(shè)立一級部門科技金融部的商業(yè)銀行，構(gòu)建了“總行工作專班+重點分行+百家科技特色支行”科技金融組織結(jié)構(gòu)。興業(yè)銀行構(gòu)建總、分、支三級經(jīng)營管理體系，即在總行層面成立科技金融工作領(lǐng)導小組，分行層面劃定科技金融重點分行科技特色支行。

浙商銀行相關(guān)負責人告訴財聯(lián)社記者，該行在總行公司部下設(shè)科技金融部次一級部門，同時在科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)和科技資源集聚的11個科技金融重點分行加快建設(shè)科技金融團隊和支行。

城農(nóng)商行方面，上海農(nóng)商行相關(guān)人士告訴財聯(lián)社記者，該行設(shè)立總行科創(chuàng)金融管理中心、總行級科技金融事業(yè)部、12家科技金融特色支行和特色團隊。其中，總行科創(chuàng)金融管理中心屬于管理部門，總行級科技金融事業(yè)部屬于營銷部門。

更多的中小銀行在加速架構(gòu)調(diào)整。南京銀行去年12月發(fā)布公告，審議通過關(guān)于調(diào)整總行部分部門組織架構(gòu)的議案，擬設(shè)立科創(chuàng)金融部。廣州銀行在總行成立科技金融中心強化頂層設(shè)計，下設(shè)科技特色支行專注屬地化服務(wù)，由科技金融中心直營直銷。

突破質(zhì)押物困境，有銀行創(chuàng)新推出“以人定貸”

某股份行寧波自貿(mào)區(qū)支行人士告訴財聯(lián)社記者，一般初創(chuàng)期科技型企業(yè)有4個融資難點，一是沒有穩(wěn)定的現(xiàn)金流，二是核心技術(shù)研發(fā)周期長，資金耗用大，技術(shù)估值也難。三是企業(yè)沒有足額的抵押物或者擔保。四是高科技新興產(chǎn)業(yè)的企業(yè)，風險高于傳統(tǒng)型產(chǎn)業(yè)，不符合傳統(tǒng)銀行的授信偏好。

這就要求商業(yè)銀行服務(wù)機制創(chuàng)新，銀行要打破傳統(tǒng)以質(zhì)押物為核心的困境。當前，包括浙商銀行、交通銀行、浦發(fā)銀行在內(nèi)的多家銀行都推出過掛鉤人才的科技金融信貸產(chǎn)品。

浙商銀行公司銀行部副總經(jīng)理李林向財聯(lián)社記者表示：“我們采用‘以人定貸’，通過對人才評級，將企業(yè)評價由‘數(shù)磚頭、看抵押、看歷史’向‘數(shù)專利、看價值、看未來’轉(zhuǎn)變。此外，重點考察技術(shù)前景、團隊結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)適配度等。”據(jù)悉，浙商銀行在2016年推出了人才銀行，也是全國最早聚焦高層次人才創(chuàng)業(yè)企業(yè)金融服務(wù)的銀行品牌之一。

李林進一步補充，在人才評級外，還應該考慮公司行業(yè)是否具備足夠大的市場，研發(fā)技術(shù)是否屬于上升通道、是否滿足國家發(fā)展需求的技術(shù)以及其產(chǎn)業(yè)認可程度等。

也有銀行針對不同生命周期的科技公司，因地制宜豐富產(chǎn)品供給。比如，興業(yè)銀行與江蘇省科技融資擔保有限公司聯(lián)合開發(fā)的創(chuàng)新?lián)p失分擔產(chǎn)品“苗圃貸”。其中，興業(yè)銀行提供專項貸款，江蘇科擔體系公司配套批量化擔保服務(wù)，共同為成立時間5年以內(nèi)的種子期、初創(chuàng)期科技創(chuàng)新型中小微企業(yè)提供融資支持。

建立差異化考核機制，調(diào)動一線人員積極性

在服務(wù)科技型企業(yè)的過程中，怎么激勵經(jīng)營機構(gòu)服務(wù)科技型企業(yè)的動能，調(diào)動一線人員的積極性，做好科技金融服務(wù)保障？

調(diào)研發(fā)現(xiàn)，已有多家銀行建立科技金融服務(wù)人員的差異化考核機制、提高減責免責力度。上海農(nóng)商銀行相關(guān)人士告訴財聯(lián)社記者，將延長科技金融績效考核周期，設(shè)置培育保護期，弱化短期利潤指標，強化客戶成長性、生態(tài)貢獻度等長期價值維度。制定減責免責正面清單與負面清單，明確在不存在道德風險和利益輸送，不存在主觀故意或重大過失等前提下，進一步提高減責免責力度。

“我們關(guān)注對科技型企業(yè)服務(wù)的專業(yè)性、綜合性和及時性，是否切實幫助企業(yè)解決了哪些問題，是否真正打通企業(yè)發(fā)展的資金堵點等。”李林進一步補充。浙商銀行設(shè)立科技金融信審會，培育行業(yè)專家委員；制定盡職免責正面清單，出臺科技金融授信業(yè)務(wù)盡職免責政策；改革考核指標，重點考察服務(wù)響應速度與實際問題解決成效等等。

杭州銀行通過設(shè)立專業(yè)的科創(chuàng)審批中心、搭建專門的科創(chuàng)企業(yè)成長性評估體系、采取單獨的風險容忍政策。在考核激勵上，也針對科創(chuàng)專營機構(gòu)制訂差異化考核政策，針對科創(chuàng)融資投放實行差異化FTP政策。