最近有朋友去銀行取錢，柜員冷不丁問"取這么多錢打算做什么用？"搞得人心里直犯嘀咕：我自己的錢還不能隨便取了？

網(wǎng)上也有不少人吐槽這件事，去銀行取錢總被問東問西，像查戶口似的。明明是自己的錢，銀行為什么要管我取錢干嘛？

一、銀行為什么要問取錢用途?

其實，這事兒真不是柜員故意刁難，之所以詢問取錢用途，有以下三方面的考量。

1、防洗錢：通過追蹤資金流向，切斷詐騙賭博、貪污受賄等非法資金的洗白通道。

案例：替別人轉(zhuǎn)賬就能領(lǐng)取98萬扶貧款？

青島的王大爺下載了一個名為“鄉(xiāng)村振興”的APP，該APP客服人員告訴王大爺，只要接收轉(zhuǎn)賬，再將這筆資金匯入指定賬戶，就能獲得98萬“扶貧款”，王大爺信以為真。

2月8日，王大爺來到銀行辦理取款業(yè)務(wù)，警覺的銀行工作人員立馬發(fā)現(xiàn)了不對勁：王大爺?shù)馁~戶長期沒有大額交易記錄，卻突然收到7萬元轉(zhuǎn)賬；并且詢問其為何要全額提款時，王大爺支支吾吾無法回答。

銀行工作人員懷疑王大爺被騙，于是選擇報警。經(jīng)警方核查，該筆資金實為詐騙團伙洗錢贓款，現(xiàn)已依法扣押并聯(lián)系真實受害人辦理返還。

2、防詐騙：主要是針對老年人等易受騙群體，銀行通過詢問用途能及時發(fā)現(xiàn)可疑轉(zhuǎn)賬。

給陌生人轉(zhuǎn)賬一定要謹慎。天上不會掉餡餅，什么高收益零風險、穩(wěn)賺不賠、股票內(nèi)幕…全都是騙人的手段。

3、防異常交易：對短期內(nèi)頻繁大額交易，如個人賬戶月均轉(zhuǎn)賬額突增300%；資金快進快出，如當日存入當日轉(zhuǎn)出等異常行為，銀行會重點監(jiān)控。

二、被問資金用途，該如何回答？

咱們?nèi)″X用于合法用途，如果被問到為什么取錢，該怎么回答，能順利快速地把錢取出來呢？

1、5萬以下小額取現(xiàn)

可以回復：“日常消費使用”

5萬以下屬于小額取現(xiàn)，監(jiān)管比較寬松，不需要對取款用途詳細說明。

2、5萬以上大額取現(xiàn)

可以說：“家里裝修/買車首付/支付工程款”

如果柜員要求你提供相關(guān)的證明材料，可以回復“這涉及我的隱私，我可以配合填寫表格，但不便提供詳細材料”。

其實銀行也不想當惡人，咱們普通老百姓取錢時大大方方配合登記，真遇到刨根問底的情況，可以搬出《商業(yè)銀行法》第29條："銀行應(yīng)當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。"

記住，正常用錢誰也不會為難你，但要是支支吾吾說不清用途，反而容易惹麻煩上身。

三、這兩類資金交易會被銀行重點監(jiān)管！

1、大額交易

1）現(xiàn)金交易：當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上

2）公戶轉(zhuǎn)賬：當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上

3）私戶轉(zhuǎn)賬：

境內(nèi)：當日交易人民幣50萬元以上

境外：當日交易人民幣20萬元以上

2、異常交易