這里是《21理財私房課》！

在銀行存定期、買理財錢卻不見了，最近客戶經理詐騙客戶巨額資金的案件把大家驚呆了，一個是7年詐騙28人超千萬元；另一位金牌客戶經理騙了31位客戶1.6個億，長達13年的時間里都沒人發現。這些觸目驚心的詐騙案背后，藏著怎樣的詐騙套路？我們又該如何防范？

案例一：存定期、買理財錢卻轉進了銀行客戶經理私人賬戶

據北京海淀檢察院5月7號披露的案例，銀行理財經理彭某，在上門服務的時候，以業務需要為由引導客戶輸入密碼，客戶本以為自己辦的是定期存款、銀行理財等業務，實際上操作的是轉賬，錢都轉進彭某自己賬戶了。

案例二：號稱內部高收益理財竟是龐氏騙局

另一名客戶經理更不簡單，整出了龐氏騙局。今年4月份，鄭州市中級人民法院一紙判決書揭開了這場持續13年的金融詐騙案，光大銀行一支行客戶經理席某，在辦理業務中虛構“銀行內部高收益保本理財產品”“保本保息”，讓客戶購買，操作過程中通過大額取現再轉存、POS機等方式，把客戶資金轉入了自己控制的賬戶。

席某在13年的時間里騙了31名客戶、共1.6億元。期間用新客戶的資金給老客戶付高額利息，所以前面投資的客戶拿到利息后并沒有發現是騙局，直到有一天維持不下去了才“東窗事發”。

做假還做全套，席某的這些詐騙操作就是在銀行網點里實施的，她也讓客戶簽理財產品協議書，協議書上也蓋章，只不過都是假的，章是私刻的。被她騙的客戶很多都是老年人，一聽 “銀行內部”“保本保息”立馬就信了。

分析&提示：

這兩則案例中，客戶經理主要利用了客戶對他們的信任，把客戶讓他們辦的業務偷偷換成了別的業務，把客戶的錢變成了自己的錢。一個把存定期和買理財換成了轉賬業務；一個裝模作樣辦理財業務，但辦的是假理財，實際上錢進了客戶經理自己的賬戶。這也暴露了這兩家銀行內控形同虛設，未發現客戶經理的違規行為，給客戶造成較大損失。

近年來金融詐騙頻發，《中國金融機構從業人員犯罪問題研究白皮書》顯示，2015年至2022年，全國法院審結的金融機構從業人員犯罪案件中，詐騙罪占比高達17.08%，僅次于非法吸收公眾存款罪排第二。

那么怎么識別騙局呢？《21理財私房課》提醒你：

首先不要太信任客戶經理，辦理業務的時候最好自己操作，不要讓客戶經理代替你操作，更不能告訴客戶經理密碼。

其次不要相信保本、保收益、高收益，承諾高收益并且保本的都是騙子，因為高收益一定伴隨高風險，不可能保本。如果是買銀行理財產品的話，可以上中國理財網查一下有沒有這款產品，也可以打銀行客服電話驗證產品真實性。購買后還可以打開銀行APP看看持倉信息跟購買信息是否一致，你的存款、理財產品或者基金等等都可以在APP里查到。

出品丨21世紀資管研究院

策劃 方海平

內容 唐曜華

視頻 卞顯洋

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