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今天倆事讓我極不爽。

一個是，我的某個高息存款下架了。

銀行不賣了。

至于么？

LPR剛降0.1%，房奴剛開始高興呢。

銀行們就“連夜降息”，把壓力傳給了存款人。本就微薄的利息，又薄脆了一層。

好家伙。

捅存款人一刀，給房奴輸血是吧。

二個是，我的社保對賬單出爐了，今天查了下。

利息大大縮水了。

以前一年7000多塊錢利息。現在賬戶余額累計多了，利息反縮水到了5000多塊錢。

收益率從前幾年的7%，一路降到2%多了

心里更堵了。

二

過去幾年我一直在做一件事：

置換存款。

一是置換成收息股，二是置換成儲蓄險。

收息股聊過挺多次，今天不多說了。

置換成儲蓄險，優點是——穩穩當當，保證收益。

不怕妖蛾子。

現在大家有置換存款訴求的話，可以重點盯一個品類：

快返年金

雖然保險和存款絕對不能混為一談，但快返年金會滿足挺多存款人置換需求的。

比如它可以分1年、3年、5年這樣快速交完錢。

一般第4年、第5年賬戶里的錢會超過已交的錢。

第五年就開始領錢。

形態上類似于買了個5年期存款，第五年先給一大筆利息。

這“存款”之后還可以無限續期、每年領錢、一直領到死。

不怕下架...

很多人有一個顧慮：

假如幾年后市場又高息了，存款利息又上來了，怎么辦？

那簡單，可以結束快返年金的合同。

重新換回合適的存款。

舉個例子—— 中央匯金下面的新華人壽，嗯，中央匯金是它第一大股東。

它有一個產品：

新華快享福3號

假如我分三年交費，每年花1萬元。

第四年，賬戶里現金價值就超過3萬了。

也就是說，第四年就“回本”，且已經有了一點收益。

這時候哪怕提前取錢（退保），也不吃虧的。

第五年到了“付利息”的時候了， 快享福3號會先給我一筆 「關愛金」

之后每年再固定領一筆錢，一直到死。

死后再給一筆身故金。

復利最高有2.31%。

高么？

仁者見仁，存款人可以評評。

現在大銀行連大額存單都不到2%了...

假如是一次性躉交，利率還更高些。第三年就回本，第五年復利就有1.45%了，最高能到2.32%

二

快返年金最大的優點，我覺得不是“回本快、鎖定幾十年的復利”。

而是給存款人選擇權。

進退兩相宜。

可以買它鎖定最高2.3%以上的利率。

如果未來幾年后，市場有高息了，可以換回更高息的存款。

比如我用10萬元買了一筆 快享福3號，五年后我發現存款利率又up up了。

或者我發現了更好的理財。

我就結束保單，這時能拿回107380元。

如果我現在拿這10萬塊去買招行的存款，五年到期后——

只能拿回106500元...

快返年金輕松贏了。

（我不是故意挑利率低的對比哈。而是，幾家大銀行都這么低...）

如果，五年之后市場利率越來越低，令人發指呢？

那我就老老實實持有快返年金，每年領錢就OK。

它還能繼續領錢幾十年呢；復利還會持續上升呢。

可進，可退。

時代在變化。無論是短持、長持，快返年金優勢居然都挺明顯了...

這也是萬萬沒想到的。

上哪說理去啊

ps.

對了。

除了前面說的這款，還有一款也值得關注。

它可以“按月領錢”。

中郵郵愛一生2.0， 它來自中郵人壽，股東是中國郵政和友邦。

也挺讓人安心。

大多數年金是按年領錢，但這個可以按月。

快返年金里， 快享福3號 和 中郵郵愛一生2.0 都算挺不錯。

我把它們拎出來，主要是圖它們的國家隊血統。

收益相對來說，也很不錯了！

不像大銀行存款，磕磣