來源：平安蒼南

詐騙團伙為快速洗錢，從過去銀行取現、換虛擬幣等傳統方式轉為向餐飲店、小吃店、花店、金店、手機店等實體商鋪進行大額消費來套現。

近期，我縣發現多起借用實體店洗錢套利的電詐案件，多名店家銀行卡被凍。

套路解析

詐騙分子利用網絡找到小吃店、餐飲店經營者聯系方式，以訂餐加微信。餐送到指定地點后，他們借口支付寶、微信限額且家人住院急需用錢，先轉錢到店主賬戶，再讓店主轉至指定賬戶完成洗錢。就這樣，商戶經營者無意中成為詐騙分子的“洗錢幫兇”，導致自己名下的賬戶被凍結，甚至可能承擔涉案資金被劃扣的經濟損失。

真實案例

劉女士（化名）是在蒼南經營一家湘菜館的老板。2025年5月11日下午，微信上的一個顧客向店里訂了一個外送餐，并要求送到指定地點。敲定外送餐內容后，對方聲稱家里人因住院繳費太多，導致微信銀行卡限額無法支付餐費。由于家里人后續還需要繳費，希望能多支付費用到劉女士賬戶內，再將多余的部分由劉女士轉還給自己。劉女士答應后，便收到了一筆14999元的轉賬。在扣除100元的餐費后，劉女士將剩余的14899元打到了對方指定的支付寶賬號內。不多久，對方又發微信希望劉女士幫忙周轉，但被劉女士拒絕。兩天后，劉女士的銀行卡被凍結，卡內資金無法轉出。經了解，該顧客于2024年12月加為好友，點過一次外送餐，但未見面，此次為第二次點餐。

保持清醒！

提高警惕！

其他案例

王先生（化名）是在蒼南經營一家安徽牛肉湯的老板。2025年2月，一男子加了王先生的微信，并叫了兩份牛肉面要求外送至指定地點。后于2025年5月11日，該男子通過微信點了價值100元的外賣，并向王先生要了銀行卡號用以支付餐費。之后，王先生便收到了10000元的轉賬信息。該男子聲稱，是家里人操作失誤要求王先生扣除餐費后，將多余的錢轉至一個支付寶賬號內。王先生將剩余的9900元按照求轉賬后，銀行卡被凍結。

一些實體店常見洗錢套路

1

手機店-銀行卡、收款碼轉賬

到店大量采購手機，甚至向老板、店員提出到其他店拿取其他電子設備，并給一定的“賺頭”，讓老板提供賬號或收款碼，稱由朋友或公司進行支付，隨后帶著手機和電子設備離開。

2

金店-銀行卡、收款碼轉賬

偽裝不同的身份，以不同的理由，在金店進行大量采購、討價還價，讓店家提供賬號或收款碼,稱由朋友或公司進行支付，隨后帶著金銀消失。

3

花店-人民幣現金花束

以定制人民幣花束或放有大額現金禮盒的花束送給朋友為借口，讓花店提供賬號，很快花店會收到大額轉賬，對方也很爽快支付花店包裝費和配送費。花店老板收到傭金后，將人民幣折成花束或者放入禮盒并定點配送。

4

蛋糕店-蛋糕夾人民幣

使用陌生號碼給蛋糕店打電話，稱在某平臺看到其聯系方式，想定制大額現金蛋糕禮盒送給指定的人，詢問蛋糕店包裝費和配送費。接著，以平臺結算麻煩為由，添加蛋糕店微信好友，進行微信轉賬或直接讓蛋糕店提供賬號并很快轉賬過來，蛋糕店取現制作并配送到指定地點。

5

煙酒店—購買由他人轉賬

進店要求購買高檔香煙（大額訂單），在確認有現貨后，向煙酒店索要賬號或收款碼進行轉賬，隨后帶著煙酒消失。

6

茶室-套現打牌

通過電子轉賬的方式把錢轉入茶樓老板的銀行卡，然后以打牌需要兌換現金為由，讓茶樓老板提供現金或到銀行取現并交給指定人員。

7

彩票店-購買刮刮樂

到彩票店購買大量整本的刮刮樂彩票，稱自己錢不夠，要求彩票店提供收款碼讓家人或者朋友把錢轉過來，彩票店收到錢后，對方帶著刮刮樂快速消失。

實體店如何防范洗錢套路

01

盡可能在店內安裝高質量的視頻監控設備，當遇到可疑客戶，如佩戴帽子、口罩、圍巾等遮擋面部時，要想辦法讓其取下遮擋物，并引導其到監控最佳位置，確保監控留存其清晰的面部信息；要多方面留存可疑客戶的聯系方式，比如微信號、支付寶賬號、手機號碼等。

02

警惕主動聯系且聲稱要購買大量手機、黃金、珠寶、儲值卡、煙酒等易變現商品的情況，判斷對方購買需求的合理性。特別是堅持只通過數字人民幣購買，并要求分多天多筆支付的情況，以及不考慮價格并加價購買，要求盡快拿到現貨的情況。

03

警惕通過視頻連線或拍照的方式將收款碼或付款碼進行傳輸由他人支付的情況，以及他人通過網銀轉賬付款的情況。即現場購買人與實際付款人不一致，實際付款人未在現場，并且不能做出合理解釋。

04

警惕異常行為，如有取現要求的陌生訂單，以及將大額交易拆分為多筆支付。當遇到消費者年齡與其購買力不符，或主動要求拆分交易、頻繁更換支付賬戶，等待他人轉款后才進行支付等情況時，務必詳細詢問、多方核實，或撥打96110、110進行咨詢、報警。

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