犯罪分子群發詐騙短信

獲取銀行卡號、密碼等個人信息

完成信用卡異地盜刷

為防止被害人有所察覺

這些手機設備還會被靜置3個月左右

人在北京，信用卡沒丟，也沒去過海南，沒有綁定任何副卡且近期也沒進行過任何操作，信用卡上的錢卻莫名消失了。

經北京市朝陽區檢察院提起公訴，日前，法院以信用卡詐騙罪判處這個犯罪團伙成員黎某等10人有期徒刑十一年六個月至三年不等，各并處罰金，部分剝奪政治權利；以掩飾、隱瞞犯罪所得罪判處邢某等15人有期徒刑四年六個月至十個月不等，各并處罰金。

多張信用卡被異地盜刷

“我還在開著車呢，手機就收到銀行短信，顯示我的信用卡在海南的兩家商戶接連被刷了近3萬元。”2023年4月的一天，北京市朝陽區的高先生匆忙來到北京市公安局朝陽分局報案。這是北京市公安機關接到的第17個群眾報警，被害人均稱信用卡被異地盜刷。

公安機關立案偵查后，經梳理銀行流水發現，被害人信用卡的交易時間集中于2023年4月11日、12日，交易去向均顯示位于海南省的多個商戶。結合商戶號及交易流水，公安機關鎖定并抓獲其中一名POS機機主曾某。為全面查清案件事實，檢察機關依法介入，引導公安機關進一步分析研判，先后梳理出多名犯罪嫌疑人。2023年5月，該團伙組織者黎某、劉某及核心盜刷人員許某等人被抓獲歸案。

48小時內接連盜刷100余萬元

經查，2023年1月，黎某與劉某合謀實施盜刷信用卡，并向許某等人提供資金用于購買作案設備。許某等人從蔡某處購買了大量具有NFC功能（即近場通信功能，是一種短距離的高頻無線通信技術）的手機，并激活手機中的虛擬錢包，再將手機設備寄給黎某。黎某等人將此前通過群發“ETC異常需登錄恢復”等詐騙短信獲取的“卡料”（即銀行卡號、密碼、手機號、驗證碼等個人信息）綁定在上述已開通的手機虛擬錢包中，再將已綁好卡的手機寄回給許某等人。許某等人通過曾某等8名POS機機主提供的POS機，測試查詢已綁定的信用卡額度，待銀行封控期過后實施集中盜刷。

這樣一來，同時掌控手機和POS機的犯罪分子，只需讓手機在解鎖狀態下“碰撞”POS機，即可完成盜刷。為防止被害人有所察覺，這些手機設備還會被靜置3個月左右才被用來“隔空”盜刷。盜刷成功后，邢某等人將贓款從POS機綁定的結算賬戶中轉至陳某等7人提供的銀行賬戶中，后由陳某等人取現或轉出。截至案發，該犯罪團伙在短短48小時內接連盜刷了40余名被害人100余萬元。

全鏈條打擊犯罪

全力追贓挽損

由于開通手機虛擬錢包、綁定實體銀行卡信息、利用NFC支付刷POS機三個環節相互獨立，被盜刷錢款的被害人難以確定。該案被移送朝陽區檢察院審查起訴后，承辦檢察官圍繞綁卡端手機設備與盜刷端POS機結算方式不同這一特點，引導公安機關將虛擬錢包生成的虛擬卡號逐一還原為真實交易賬戶，按照POS機流水—虛擬卡號—真實卡號—報案卡號逐級串聯的思路，比對盜刷時間、地點、金額等要素一致后，根據認定卡號確定被害人，最大限度認定犯罪數額。

同時，承辦檢察官全力開展追贓挽損工作，引導公安機關準確甄別財產權屬，及時查扣涉案人員名下的房產、車輛，追贓挽損金額覆蓋在案被害人的全部經濟損失。

朝陽區檢察院經審查認為，黎某等10人冒用他人信用卡，利用NFC功能盜刷他人錢款，其行為涉嫌信用卡詐騙罪；邢某等15人通過轉賬、取現等方式對上游犯罪所得進行轉移，其行為涉嫌掩飾、隱瞞犯罪所得罪。

2024年2月，該院對黎某等25人以涉嫌信用卡詐騙罪，掩飾、隱瞞犯罪所得罪提起公訴。日前，法院經審理作出上述判決。

（來源：檢察日報·法治新聞版 作者：趙楚榕 肖瑤）