有人問(wèn)沒(méi)有單位的人員，到底是交靈活就業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，還是交城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)？

經(jīng)常看到有博主說(shuō)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)按最高檔交15年，退休后大概能領(lǐng)1000多元養(yǎng)老金。而靈活就業(yè)按最低檔，也就是60%檔交15年，退休后養(yǎng)老金能開(kāi)到3000元左右。所以，勸大家有能力還是交靈活就業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，特別是年輕人。

那城鄉(xiāng)居民和靈活就業(yè)的養(yǎng)老金差距真的這么大嗎？我們還是舉例子來(lái)算算，這兩種養(yǎng)老保險(xiǎn)的待遇差距。

就以山東青島為例，城鄉(xiāng)居民和靈活就業(yè)都按一年交10000元，繳費(fèi)15年，退休后養(yǎng)老金到底差多少呢？

目前，青島城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)有10個(gè)檔次，從100元到12000元。如果按10000元檔次交15年，就是15萬(wàn)元，對(duì)應(yīng)的財(cái)政補(bǔ)貼是100元，合計(jì)1500元。不算利息的話，個(gè)人賬戶就是151500元，60歲退休，計(jì)發(fā)月數(shù)是139，算出來(lái)每月養(yǎng)老金是1090元。

另外，青島城鄉(xiāng)居民基礎(chǔ)養(yǎng)老金是238元，算下來(lái)，每月可以領(lǐng)到的養(yǎng)老金是1328元。

再來(lái)看靈活就業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，2023年山東全口徑城鎮(zhèn)單位就業(yè)人員月平均工資為7359元，那2024年靈活就業(yè)人員養(yǎng)老保險(xiǎn)按照60%檔來(lái)繳，繳費(fèi)基數(shù)就是4416元。

靈活就業(yè)養(yǎng)老繳費(fèi)比例是20%，每月就是883元，一年就是10596元，15年合計(jì)繳費(fèi)158940元，比城鄉(xiāng)居民1萬(wàn)元檔次，多了差不多9000元。

繳費(fèi)基數(shù)每年都有變化，我們這里就固定每年都是4416元。那每年的繳費(fèi)指數(shù)就是0.6，15年的平均繳費(fèi)指數(shù)也是0.6。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=參保人員退休時(shí)當(dāng)?shù)厣夏甓仍缕骄べY*（1+平均繳費(fèi)指數(shù)）/2 * 繳費(fèi)年限 * 1%，2023年月平均工資是7359元，平均繳費(fèi)指數(shù)是0.6，繳費(fèi)年限是15年。由此可以算出基礎(chǔ)養(yǎng)老金為883元。

40%的錢(qián)進(jìn)入個(gè)人賬戶，也就是63576元，再除以139的計(jì)發(fā)月數(shù)，算出個(gè)人賬戶養(yǎng)老金為457元。基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=1340元。

靈活就業(yè)人員按60%最低檔繳費(fèi)，養(yǎng)老金也是1000多元，根本沒(méi)有3000元左右，只比城鄉(xiāng)居民多了12元而已。

那現(xiàn)在問(wèn)題就來(lái)了，如果是這樣，交靈活就業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)不就虧了嗎？畢竟城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的錢(qián)都是進(jìn)入個(gè)人賬戶，而靈活就業(yè)只有40%，萬(wàn)一哪天不想交了，靈活就業(yè)只能退40%的錢(qián)，這就虧大了。

如果你考慮退保，那肯定是靈活就業(yè)虧。但如果是領(lǐng)養(yǎng)老金，肯定是靈活就業(yè)賺。因?yàn)殪`活就業(yè)和職工養(yǎng)老是一樣的，每年都有一個(gè)固定的漲幅。去世后，還有不少喪葬補(bǔ)助金和撫恤金。再看城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老金，不是每年都漲，過(guò)去10年來(lái)，基礎(chǔ)養(yǎng)老金只漲了6次，而且不少年份只漲5元，和靈活就業(yè)養(yǎng)老金的漲幅完全不在一個(gè)檔次。

簡(jiǎn)單理解就是從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，靈活就業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的投資回報(bào)率是高于城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的。

所以，這就是一些人的問(wèn)題了，咱們交社保不是為了退保，而是為了拿養(yǎng)老金。如果選擇靈活就業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，咬咬牙也要把最低繳費(fèi)年限交上，到最后5年還有4050補(bǔ)貼。如果選擇城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，是可以降低繳費(fèi)檔次，但也意味著養(yǎng)老金少了。

當(dāng)然，到底選擇城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，還是靈活就業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，都是因人而異，要考慮自身的能力和經(jīng)濟(jì)條件。