泰國,北欖府
曼谷銀行（Bangkok Bank）近日宣布，自即日起，對在泰國開立新存款賬戶的外籍客戶——尤其是沒有長期簽證的游客和短期居留者——實行更嚴格的開戶條件。這一舉措旨在響應泰國政府提高網絡安全防范和打擊金融詐騙的要求，并防開戶洗錢與騙取他人資金的風險。
在上周芭提雅發生了一起銀行開戶洗錢案，芭提雅一曼谷銀行支行的員工為中國電詐團伙開戶，而這些戶頭被用來洗錢，這一案件震驚泰國銀行業。
新規核心要求
- 長期簽證或特定身份：申請人必須持有退休簽證、非移民簽證（如工作、學習或因家庭因素而配偶簽證）等，可在泰國合法長期居留的簽證。而持有“泰國目的地簽證”（DTV簽證）也視為游客簽證（非長期簽證），不能開戶。
- 額外資格：或需為已婚泰國籍人士配偶；或在泰國擁有房產；或具備其他能證明與泰國有穩定聯系的證明材料。
- 信用卡及手機銀行服務同步收緊：新申請信用卡和手機銀行服務時，同樣需滿足上述更高門檻。（信用卡難度再次攀升）
對已在柜面或線上申請新賬戶但未達標的外籍人士，銀行會將其賬戶列為“可疑”，并要求客戶親臨柜臺進一步提交資料以便核實身份，有的可能需進行面部掃描以確認生物識別信息。
據社交平臺發帖顯示，在芭提雅銀行開戶洗錢案后，有相當一部分數量的國人反應，曼谷銀行賬戶已無法正常使用（被凍），需要去開戶行核實，若無法通過核實，可能面臨銷戶的情況。
據曼谷社區互助基金會反饋，還有部分不符合新標準的俄羅斯籍人士遭到賬戶凍結和銀行卡停用。坊間流傳，若不及時補齊資料，多國籍外籍人士也可能被波及。建議此類客戶盡快聯系曼谷銀行，或其他商業銀行，了解自家賬戶狀態并完善材料。
央行推動更嚴格盡調
上周，泰國央行（Bank of Thailand）重申，所有商業銀行在為外籍人士開戶時，必須嚴格遵循“了解客戶”（KYC）與盡職調查（CDD）流程，若有違規，須立即糾正。
即將發布的數字詐騙管理指南：央行助理行長達拉妮·賽珠表示，新指南將要求銀行：
- 在核驗身份證件的同時，將客戶姓名與反洗錢辦公室的“洗錢賬戶”的數據庫進行交叉比對；
- 按風險等級對客戶進行畫像，并采取相應風險緩釋措施，如設定每日交易限額、對僅通過刷臉開立的賬戶降低可存額度等；
- 加強對客戶附加信息的采集和核實，確保能及時發現并阻斷潛在的詐騙與洗錢活動。
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