近期,貿易摩擦、關稅沖擊等外部環境的波動使得不確定性加劇,為了嚴控貸款的不良率,銀行信貸部門如何才能更全面、更及時地掌握企業經營穩定性與盈利狀況?
圍繞這一問題,企業用電數據逐漸成為了某些頭部銀行用于識別潛在風險信號的關鍵指標:
直觀性:用電量可以直觀反映企業的生產活躍度,尤其對制造業而言,企業對電力依賴度較高,用電量往往與生產規模、經營表現等強相關,長期低用電量或零用電的企業極有可能屬于僵尸企業,這類企業違約風險更高,而用電量驟降可能預示訂單萎縮或資金鏈緊張,是企業經濟活動的“晴雨表”。
真實性:用電數據由電力公司記錄,難以通過財務手段等進行粉飾,可靠性高于企業自行提供的財務數據,為銀行提供了相對客觀、可信的參考依據。
及時性:相較于傳統財務報表的滯后性,用電數據可以實時或按月獲取,有利于銀行動態跟蹤企業經營變化,及時發現潛在風險。
目前,啟信慧眼也已上線廣東、廣西、云南、貴州、海南等省份的企業用電數據,可作為工商信息、經營信息、司法風險等信息之外的有效補充,進一步豐富數據維度、提升使用體驗,助力銀行對公業務風控提效。
啟信慧眼盡調維度現已覆蓋基本信息、經營風險、涉訴風險、變更風險、合規風險、利好信息、關聯關系等7大類別、近200個細分維度,用電數據的上線進一步豐富了掃描維度,助力銀行對公客戶經理高效判斷目標企業的經營穩定性。具體而言,穩定的用電量或者有規律的用電變化,表明企業經營較為平穩,生產活動有規律可循,如果目標企業近期用電量出現明顯下滑,則可能存在生產不穩定、經營管理不善等問題,需要進一步調查核實,從源頭預防壞賬風險。
企業若因資金短缺、市場萎縮等原因縮減生產,用電量的下降往往早于財務報表的惡化。例如用電量持續下降,該企業可能存在訂單流失、現金流斷裂等問題,因此銀行可將用電數據作為貸后風險預警的一大“先行指標”,以月度更新企業用電數據,推動銀行風控從 “靜態財報審核” 向 “動態行為評估” 轉型,更早發現企業經營風險變化,提前采取風險控制措施,進而降低風險損失。
關于啟信慧眼?
啟信慧眼?隸屬于上海合合信息科技股份有限公司(股票代碼:688615),基于合合信息 ·啟信數據?平臺,結合人工智能技術,融合多種細分業務場景,打造的“數字化風控營銷SaaS平臺”,在醫藥醫療、汽車、能源、電子通訊等實體行業,以及銀行、信托、證券等金融行業,持續推出數字化應用,助力企業法務、風控、財務、信用、審計、合規、營銷部門,實現“盡調-風控-合規-監管-營銷” 5大場景數字化管理。
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