程建波的加盟，正值陸控處于業務結構調整與風險管理體系升級的關鍵階段。隨著整體貸款規模持續收縮、資產質量表現分化、消費金融業務迅速崛起，陸控亟需強化風控能力，以有效應對轉型過程中愈加復雜的風險挑戰。

5月29日，據財經媒體“金融人事mini”消息，樸道征信有限公司（以下簡稱“樸道征信”）前總經理程建波已正式加盟陸金所控股有限公司（股票簡稱“陸控”，股票代碼：6623.HK，LU.N），出任首席風控專家，協助首席風控官（CRO）推進信貸風險管理相關工作。

注：以下人物系陸控首席風控專家程建波

公開履歷顯示，程建波早年曾在深發展銀行、華夏銀行以及全球知名數據分析公司FICO擔任要職，積累了扎實的風控經驗。2014年8月，他加入京東，主導組建金融風險管理團隊，先后擔任京東金融消費金融風控負責人、風險管理中心負責人及京東科技副總裁，全面負責風控體系的建設與運營，期間參與“京東白條”“京東金條”等消費信貸產品的風險控制與合規管理。

2021年，程建波出任樸道征信總經理。在任期間，他推動推出信用畫像、反欺詐系統、信用評分模型和個人征信報告等產品，覆蓋從貸前評估到貸后管理的風險控制全流程。

程建波的加盟，正值陸控處于業務結構調整與風險管理體系升級的關鍵階段。隨著整體貸款規模持續收縮、資產質量表現分化、消費金融業務迅速崛起，陸控亟需強化風控能力，以有效應對轉型過程中愈加復雜的風險挑戰。公司方面表示，未來將持續提升信貸風險管理水平，以穩固轉型基礎、挖掘業務增長新動能。

貸款余額銳減六成，陸控瘦身轉型

事實上，陸控當前正經歷一場深層次的戰略轉型。公司成立于2011年，曾憑借P2P業務迅速崛起，一度成為國內非傳統金融機構的代表。然而，隨著2019年監管趨嚴，公司全面退出P2P領域，并逐步轉向與銀行合作的融資擔保模式及消費金融業務。至2023年第四季度，陸控完成了擔保模式的全面轉型。但進入2024年后，公司再次調整戰略，明確聚焦為借款人和金融機構提供核心零售借貸賦能服務，尋求新一輪增長動能。

根據公司披露的2024年第四季度及2025年第一季度經營情況摘要，陸控當前的經營表現呈現“喜憂參半”的態勢?？傮w來看，貸款規模持續收縮，資產質量仍面臨壓力，但消費金融業務呈現出較強增長勢頭，成為公司轉型突破口。

在貸款總量方面，陸控未償還貸款余額自2022年的5765億元持續下滑，至2025年第一季度降至2039億元，累計下降64.63%；同比下降24.6%，尚未顯示出止跌跡象。

與此形成鮮明對比的是，消費金融業務則表現出強勁的增長潛力。未償還消費金融貸款余額由2023年末的371億元升至2025年3月31日的501億元，累計增長35.04%。該部分貸款已占公司總未償還貸款余額的24.57%，在貸款結構中的比重穩步提升。

數據來源：Wind、新刊財經整理

新增貸款方面，自2024年第二季度觸底反彈，余額由452億元回升至2024年第四季度的694億元，2025年第一季度雖小幅回落至573億元，但整體呈現回升趨勢。尤其值得關注的是，新增消費金融貸款余額自2023年第四季度以來持續增長，截至2025年第一季度達304億元，累計增長61.70%，占新增貸款余額的比重首次突破50%。這一趨勢表明，消費金融已成為拉動公司新增貸款恢復的重要驅動力。

數據來源：Wind、新刊財經整理

資產質量方面，貸款總額和一般無抵押貸款的逾期率自2023年四季度高點以來整體回落，但有抵押貸款逾期率仍延續升勢。2023年四季度，陸控貸款總額的30天以上逾期率和90天以上逾期率分別達到6.9%和4.1%的峰值，此后持續下降，截至2025年一季度已降至4.5%和2.9%，累計下降2.4和1.2個百分點。一般無抵押貸款的逾期率亦呈改善趨勢，30天和90天以上逾期率從2023年四季度的7.7%和4.6%下降至4.2%和3%，降幅分別為3.5和1.6個百分點。相比之下，有抵押貸款的逾期率則自2023年底持續上行，截至2025年一季度，30天和90天以上逾期率分別升至5.4%和2.9%。

此外，消費金融業務資產質量同步改善，不良貸款率自2024年一季度的1.6%降至2025年一季度的1.2%，下降0.4個百分點。

數據來源：Wind,新刊財經整理

綜合來看，陸控當前正處在轉型升級的關鍵節點。一方面，公司整體貸款規?？s減，傳統業務承壓；另一方面，消費金融業務加速成長，為公司未來打開了新的增長空間。在此背景下，程建波的加盟無疑將為陸控的風險管理能力注入專業力量，有助于公司在復雜多變的金融環境中穩步推進戰略轉型。

作者 | 姚文溪

編輯 | 吳雪