遭遇“網絡詐騙”，許多當事人雖知“報警求助”，卻最終選擇沉默，不愿報警、不敢報警的心態使他們不得不自擔損失。近日，浙江稠州商業銀行（以下簡稱“稠州銀行”）聯動警方“四步走”，在打擊電信網絡詐騙行動中，既當鼓足士氣“啦啦隊”，又做案件處置“后援團”，協助受害人全額追回被騙資金。

鎖定異常交易，三級聯動迅速響應

今年4月，稠州銀行實時預警系統向該行麗水分行提示了一筆“異常交易”，涉及賬戶很快引起工作人員注意。該行反詐專員依托風險核驗系統，對賬戶流水等開展緊急排查，敏銳察覺到一筆省外陌生交易對手來賬，隨即判定賬戶存在重大風險。

這筆交易由河南的金先生發起，轉至王某名下的稠州銀行賬戶，共計5000元。第一時間，稠州銀行總、分、支三級同步預警信息，總行運營管理部運營預警中心、麗水分行、開戶支行松陽支行啟動了涉詐風險處置響應流程。

開展深入核查，果斷實施嚴密管控

在麗水松陽支行，營業經理程發弟接到預警指令后，立即致電收款人王某，詢問其資金來源及用途。面對詢問，王某言辭閃爍，堅稱是工資收入。實際上，王某的堅持“漏洞百出”，他無法說明發放單位及付款方姓名，說辭與實際細節嚴重不符。

面對銀行的問詢與賬戶管控，惱羞成怒之下，王某揚言要向相關部門投訴。支行工作人員頂住壓力，試圖進一步溝通卻不料王某失聯。這一行為“坐實”了銀行的判斷，在稠州銀行總分支行的審慎研判下，王某的賬戶被止付，剩余資金受嚴密管控。

引導當事人止損，警銀協作筑牢防線

鎖定了王某的疑點，另一位重要人物卻遲遲沒有“露面”。為核實資金真實情況，支行人員持續聯系轉賬發起人金先生，終于在5月6日撥通了他的電話。與銀行的緊急響應不同，金先生顯得格外“冷靜”。他已經清楚自己遭遇了詐騙，卻又覺得金額并未過萬，心底里放棄了追回的可能性。

打擊電信網絡詐騙，稠州銀行“經驗十足”。為了給金先生補足報案信心，工作人員當即與他聊起了近期的社會案例與法規政策，詳細介紹了報案追回資金的方法，鼓勵金先生通過合法途徑維護自身權益。稠州銀行表示，會全力協助調查，并借助警銀聯動渠道反饋關鍵信息。當日，金先生在河南省完成報案，警方立即對王某賬戶實施行外止付。

積極介入調解，全額挽回財產損失

線索確鑿，稠州銀行總行、分行、支行與警方建立專項溝通機制，持續推進案件處置。經過多方持續溝通與不懈努力，5月9日，王某向金先生返還被騙資金。

金先生第一時間將喜訊告訴了麗水松陽支行，他激動地表示：“多虧你們一遍又一遍提醒、鼓勵我報案，不然這筆錢肯定追不回來了！”幾天后，一面錦旗送達支行，為該行專業的風控能力與暖心服務點贊。

在此次成功堵截中，稠州銀行麗水松陽支行程發弟發揮了關鍵作用。她表示，一面錦旗，一份信任，更是一份責任，成果的取得離不開銀行內部的高效協同，與警方的密切聯動。為營造安全穩定的金融環境貢獻力量，她義不容辭。