上海作為全國老齡化進展較快的城市之一，個人養老金制度的發展進程走在全國前列。

第一財經記者5月30日從上海金融監管局了解到，截至2025年4月末，上海地區個人養老金累計繳存金額超180億元，位居全國前列，人均繳存額約1萬元，居全國第一。

作為我國多層次養老保障體系中“第三支柱”的重要制度，個人養老金每年繳費上限12000元，個人應納稅所得額在3.6萬～14.4萬元的市民，當年節稅可達1200元；個人應納稅所得額在96萬元以上的市民，當年節稅可達5400元。

上海市人社局表示，個人養老金制度是完善多層次養老保險體系的關鍵舉措，通過政策引導與市場機制結合，為市民提供了補充養老儲備的靈活選擇。

自2022年11月成為全國首批個人養老金先行實施城市以來，上海通過大力開展政策宣傳，有效激發市民參與熱情。2024年12月，人社部等五部門宣布個人養老金制度全面實施后，上海致力于推動個人養老金制度持續規范發展。

2024年11月，上海金融監管局印發《關于推動上海地區商業養老保險高質量發展的行動方案》，以建設與上海國際金融中心地位相匹配的商業養老保險體系為目標，提出要強化商業養老保險理念宣導，通過持續深化養老保險全生命周期管理理念，為商業養老保險宣講和推廣注入新活力，以點帶面促進商業養老業務的全面發展。

5月30日，在由上海金融監管局、上海市人社局聯合主辦的上海第三支柱養老保險推進會暨個人養老金品牌發布會上，上海官宣了與此相關的一系列新舉措。

為打通政策落地“最后一公里”，上海組建了第三支柱養老保險宣講團并在上述會議上揭牌。據悉，首批宣講團成員60名，來自多家金融機構，經政策解讀、實務案例等系統培訓后持證上崗，證書編號可在“隨申辦”平臺查驗。上海市人社局強調，宣講團需以市民需求為導向，通過案例解析、互動答疑等方式，破解青年群體“低意愿”參與難題，加速個人養老金從“政策知曉”向“行動轉化”。同時，上海市人社局正式發布個人養老金宣傳品牌及IP形象“滬小滿”，旨在提升市民對政策的認知度和親近感。

另外，據上海金融監管局相關負責人介紹，作為全國首個省級個人養老金數字化平臺，“隨申辦”個人養老金專區自2023年10月上線以來，已有13家商業銀行入駐，為參加市民提供政策解讀、開戶、查詢、繳存、申領等一站式服務。目前，專區累計訪問量已超1000萬人次。今后，專區功能將進一步拓展：智能投顧，基于用戶風險偏好推薦產品組合；權益查詢，實時顯示繳存、收益及領取進度；線上開戶，支持“一鍵授權”簡化流程。主管部門還將研究在專區內接入更多金融機構產品，打造全生命周期服務生態。

上海金融監管局表示，這一系列新舉措，標志著上海個人養老金制度進入品牌化、數字化、場景化新階段。通過政策創新、專業服務與社會協同，上海正為全國多層次養老體系建設提供“上海樣本”。未來，隨著更多市民加入個人養老金計劃，“第三支柱”有望成為提升退休生活質量、應對老齡化挑戰的重要支撐。

中國社會科學院教授鄭秉文在“個人養老金制度的多元化配置與生態重構”演講中提出，“第三支柱”個人養老金是發展養老金融的新增長點，是推動養老保障體系提高金融化程度的直接驅動力。復旦大學許閑教授則建議，需進一步優化稅優政策，擴大抵扣覆蓋面，簡化政策流程并加強宣傳，創新養老金融產品設計，強化金融教育，推動年輕群體從“被動觀望”向“主動規劃”轉變。