很疑惑，小米消費金融的產品是什么？官網竟沒有披露，只有一個公眾號二維碼。

作者關注該賬號，并嘗試申請后出現了奇怪的一幕：僅對特邀用戶開放申請。

官網披露的借款渠道僅對特邀用戶開放申請，那非特邀用戶該去哪里申請貸款？

1、

通過小米消費金融的客服得知，小米消費金融的自營產品名為誠星借。

而誠星借又出現了十分神奇的一幕，在人臉識別之后，誠星借僅要求填寫“居住信息及職業類型”，對于一般貸款產品必備的“收入情況、貸款用途和緊急聯系人”等完全沒有填寫的頁面。

2017年發布的《關于規范整頓“現金貸”業務的通知》（下稱《通知》）要求：（各類機構）應全面持續評估借款人的信用情況、償付能力、貸款用途等，審慎確定借款人適當性、綜合資金成本、貸款金額上限、貸款期限、貸款展期限制、“冷靜期”要求、貸款用途限定、還款方式等。不得向無收入來源的借款人發放貸款，單筆貸款的本息費債務總負擔應明確設定金額上限，貸款展期次數一般不超過2次。

那么收入、貸款用途等信息，小米消費金融均未獲取，它是如何“全面持續評估”、“審慎確定”的呢？甚至于，如何確定借款人有無收入來源？

換言之，它涉嫌違規了嗎？還真不好說。

2、

在填寫信息后，誠星貸真正實現了“秒級”審核——拒絕，并推薦了某貸款利率上限為36%的助貸平臺。

所以，要是說誠星借涉嫌違規，它沒給作者發放貸款額度，既然沒有發放貸款額度，那么《通知》要求的“全面持續評估”、“審慎確定”的各項內容，做與不做好像都說得過去。

要是說它不涉嫌違規，信息收集是在額度審核之前，它是怎么知道作者無法獲取額度呢？有點悖論的感覺。

難道它沒有給所有借款用戶發放額度？

但小米消金官網明明顯示，2023年1月貸款余額突破100億元，2024年10月，小米消金貸款余額突破180億元。

小米消金的貸款余額是哪里來的？助貸行業的從業者應當知道。

2024年，小米消金總資產達到216.8億元，同比增長32.07%，凈資產為16.99億元，凈利潤為1.15億元，同比增長幅度高達51.32%。

不得不說，牌照可真是個好東西。

3、

2023年3月，重慶銀保監局官網公示核準岳凱的小米消費金融董事長任職資格。除此之外岳凱還任天星數科總裁。

據《界面新聞》報道：公開資料顯示，岳凱此前有民生銀行多年高級管理崗位經驗，2018年3月加入小米，曾擔任小米供應鏈金融總經理，從零開始組建小米供應鏈金融業務板塊，隨后出任數字產業金融部總經理，期間兼任信貸科技業務部負責人。

從to B的供應鏈金融到to C的消費金融，岳凱履歷的轉變不小。

日前，重慶金監局批復了小米消費金融總裁助理郝祥的任職資格，岳凱、郝祥兩位在寧波彌鏈數科的老搭檔在小米消金“會師”。

此外，2024年也有多位高管在小米消金的任職資格獲得批復，包括總裁曹子瑋，董事江莉、易巧巧、張繼東等，副總裁王劍和CRO劉江鵬。

如此密集的高管變動，小米消費金融的自營會發生一些新變化嗎？我們拭目以待吧。