6月4日，中銀消費金融有限公司批量轉讓20期個人消費貸款不良資產包，未償本息總額合計13.02億元，涉及浙江、山東、北京、云南、四川、遼寧等20多個省市的9400多名借款人。

此前，今年5月份，中銀消費金融公開轉讓20期個人不良貸款項目，涉及未償本息總額共計19.04億元，借款人覆蓋安徽、廣東、貴州等14個省份。

據了解，中銀消費金融這些不良資產均以十分低廉的價格進行轉讓。例如，第40期不良資產包未償本息總額1.34億元，轉讓起始價僅為531萬元，約相當于0.4折。第38期不良資產包未償本息總額3.27億元，轉讓起始價僅為624萬元，約相當于0.19折。這意味著，一筆100萬元的不良貸款通過公開轉讓變現只能收回來2~4萬元。

今年以來，中銀消費金融已公開轉讓個人不良貸款超60億元，2024年則公開轉讓個人不良貸款超100億元。如此大手筆廉價甩賣不良資產，折射出中銀消費金融資產質量持續惡化、業績大幅下滑的現實困境。

中銀消費金融作為國有大行旗下的持牌消費金融公司，曾憑借強大的股東背景和先發優勢，在消費金融領域遙遙領先。然而，近年來其經營狀況卻急轉直下，2024年上半年更是出現了首次中期虧損，凈虧損3.06億元，成為同期公布業績的消費金融公司中唯一虧損的企業。

中銀消費金融2024年度信息披露報告顯示，該公司2024年全年實現稅后利潤僅0.6億元。截至2024年末，該公司資產總額796.70億元，凈資產 91.00 億元，貸款余額784.05 億元。

中銀消費金融成立于2010年6月，是全國首批試點的四家消費金融公司之一，也是上海市第一家消費金融公司。中銀消費金融不僅具有先發優勢，還有中國銀行、百聯集團、陸家嘴金融等知名股東加持，可謂占據了“天時地利”。2015年至2017年間，中銀消費金融的凈利潤持續保持行業首位。

然而，自2018年起，中銀消費金融的增長勢頭戛然而止。2021年開始，該公司的凈利潤便開始節節敗退，從2021年的8.53億元降至2022年的6.32億元，進一步降至2023年的5.37億元。2024年該公司的凈利潤則出現斷崖式下滑，跌破1億元大關，創下0.595億元新低，跌幅接近90%。

對比同行業公司，2024年中郵消金和寧銀消金的凈利潤分別為8.04億元、3.03億元，凈利潤增速均超過50%。此外，海爾消金、哈銀消金、小米消金、湖北消金等公司在2024年也實現了不同程度的增長。

在凈利潤出現持續衰退的同時，中銀消費金融的不良貸款規模卻在持續增加。截至2022年至2024年末，該公司不良貸款規模分別為17.28億元、24.95億元和27.92億元，不良貸款率分別為為 2.80%、3.47%和3.56%，不良貸款規模和不良貸款率“雙升”態勢明顯。

數據顯示，2022年~2024年，中銀消費金融營業收入分別為67.58億元、78.56億元和75.47億元，凈利潤分別為6.32億元、5.37億元和0.595億元。截至2022~2024年末，該公司資產總額分別為644.03億元、748.16 億元、796.70億元，發放貸款和墊款總額分別為578.00 億元、670.75億元、734.14 億元；資本充足率分別為13.68%、12.24%、11.37%，不良貸款撥備覆蓋率分別為280.16%、231.00%、208.26%。

中銀消費金融總部設在上海，目前已設立了 24 家區域中心。該公司注冊資本15.14 億元，中國銀行為第一大股東，持股比例高達42.80%；百聯集團為第二大股東，持股比例22.08%。該公司董事長高維斌曾擔任中國銀行廣東省分行副行長、中國銀行總行風險管理部副總經理、中國銀行總行審計部負責人等職務。該公司總經理陳小琳曾擔任中國銀行廈門市分行副行長、中國銀行大連市分行副行長、中國銀行福建省分行副行長等職務。

據盈利模式介紹，中銀消費金融的收入來源主要為利息收入，該公司通過自有資金、同業拆入、銀行借款等渠道獲得資金后，向客戶發放個人消費貸款，并依據貸款合同約定，向客戶定期收取貸款利息收入。2022~2024年度，該公司利息凈收入分別為67.00億元、78.13億元、75.19億元。

2024年12月，上海金融監管局公布的罰單顯示，中銀消費金融因催收行為不當、投訴管理工作不到位、對合作機構管理未盡職等多項違法違規行為，被處以罰款90萬元處罰。該公司時任金融機構合作部主管柳海錦、云南區域中心渠道經理何治欣分別受到警告處罰。

2024年7月，中銀消費金融被查獲“員工行為管理嚴重違反審慎經營原則”的違法違規行為，被上海金融監管局處以罰款50萬元處罰。該公司時任重慶區域中心職員萬意，因對公司員工行為負有直接責任，被禁業5年。

據中銀消費金融官網披露，該公司2024年度收到國家金融監督管理總局上海監管局轉辦投訴503件。從地區分布來看，主要集中在華東、華中地區，合計占比63.8%；從投訴原因來看，主要涉及協商還款與貸后管理方面，占比83.1%。