當下，AI正在深度影響與改變著各行各業，互聯網玩家們尤其深刻而全面。作為互聯網時代的衍生物，金融科技，同樣正在受到AI的深刻影響。毫不夸張地說，AI，正在將金融科技的發展帶入到一個全新的時代。無論是AI識別在金融科技的應用，還是AI數字人在金融科技的落地，無一不是這樣一種現象的直接體現。

如果我們將互聯網時代的金融進化，看成是一次金融科技進化的啟航之地的話，那么，當AI時代來臨，金融科技的進化，則是開始進入到真正意義上的嬗變時代。在這樣一個全新的時代，只有那些真正可以給金融科技的發展帶來改變的玩家才能繼續留在牌桌上。反之，如果僅僅只是將金融科技在AI的新進化看成是一個概念和噱頭，而并未給金融科技帶來根本性的改變，那么，這些玩家們勢必會被蕩滌出局。

從這樣一個角度來看，認識到金融科技在AI時代進化的新規律，并且找到金融科技在AI時代的新風口，才是保證玩家們可以獲得新的發展紅利的關鍵。反之，如果僅僅只是將金融科技看成是一個概念，卻并未給金融科技帶來真正意義上的改變，那么，這些玩家們勢必會被AI時代的浪潮所淘汰。

AI，真正讓「金融」和「科技」深度融合

我們都知道，金融科技的概念在移動互聯網時代便已經開始出現了。無論是頭部的互聯網玩家們，還是傳統的金融玩家們，無一不將自身定義成為金融科技的真實落地者。然而，我們同樣看到，對于互聯網玩家們來講，它們更多地將金融科技看成是「科技」的范疇，而對于傳統的金融玩家們而言，它們更多地將金融科技看成是「金融」的范疇。說到底，金融科技之所以會遭遇這樣一種困境，其中一個很重要的原因在于「金融」和「科技」兩種元素并未實現真正意義上的融合。

那么，「金融」和「科技」兩種元素緣何沒有實現深度的融合呢？筆者認為，最為重要的一點在于，互聯網作為那個時代的「科技」的代表，僅僅只能給金融行業帶來表層的、后端的改變，卻并未給金融行業帶來本質的、深層次的改變。我們在互聯網時代看到的那么多的所謂的金融新物種，僅僅只是改變了金融與用戶之間產生聯系的手段和途徑，卻并未真正給金融行業本身帶來根本性的改變，更沒有真正讓「金融」和「科技」兩種元素實現深度融合。

因此，欲要實現「金融」和「科技」的深度融合，最為重要的一點，還是在于找到「科技」的突破口，通過它來建立與「金融」的新型關系，進而讓「金融」和「科技」兩種元素實現深度融合。

隨著AI的逐漸成熟，特別是隨著AI在金融行業的各個流程、環節、場景的不斷落地，「金融」與「科技」之間的融合，不再是一個僅僅只是停留在表層的存在，不再是一個局限在后端的存在，而是變成了一個深入到金融行業的各個流程、環節，各個元素之中的存在。在這個時候，「科技」不再是獨立的，而是真正融入到「金融」元素其中的。正是因為「科技」真正融入到了「金融」行業之中，并且真正成為了「金融」的一份子，金融科技才迎來了真正意義上的新進化。在這個過程當中，AI是功不可沒的。

AI，讓金融科技真正回歸到了實體

無論是在傳統金融時代，抑或是在互聯網金融時代，金融只有回歸實體，賦能實體，支撐實體經濟的發展，才能夠真正將自身的功能和作用得到最大限度地發揮。回顧金融的發展歷程，不難看出，只有那些真正回歸到了實體，賦能實體，支撐實體經濟發展的金融玩家們才獲得了長足的發展。

基于這樣一種邏輯，我們看到的互聯網金融時代之所以會出現那么多的亂象，之所有會出現那么多的困境，其中一個很重要的原因在于，金融并未真正賦能和支撐實體經濟的發展，而僅僅成為了玩家們獲取流量，收割流量的方式和手段。顯而易見的是，僅僅只是以這樣一種方式來發展金融科技，勢必是無法發揮金融科技的最大功能和作用的，勢必會將金融科技的發展帶入到發展的死胡同的。

當AI時代來臨，特別是當AI開始深度影響與改變金融科技，金融科技回歸實體，賦能實體，支撐實體經濟發展開始成為可能。深入分析其中的原因，不難看出，AI在其中所扮演著的關鍵性的作用，直接決定了這一點。

AI之所以會如此重要的功能和作用，最為根本的原因在于，AI，是金融與實體經濟共同的表達方式，是金融與實體經濟的交集。在AI的機制之下，金融與實體經濟不再是一個無法實現深度融合的存在，不再是一個毫無關聯的存在，而是變成了一個可以完美融合，并且建構起全面且深度的關聯的存在。在這個一個大背景下，金融回歸實體經濟、賦能實體、支撐實體經濟的發展，便不再是一個夢想，而是變成了一個可以真正落地和實現的存在。

我們現在所看到的數字金融、普惠金融、智慧金融在實體經濟當中所發揮的越來越多的重要作用，無一不是金融科技開始回歸實體的明證，無一不是金融科技開始實現與實體經濟全產業鏈融合的明證。

AI，真正讓金融有了新進化

AI之所以會有如此巨大的魔力，AI之所以會受到如此多的青睞，AI之所以會受到如此多的玩家們的推崇，其中一個很重要的原因在于，它真正能夠給行業的發展帶來新的進化，它真正能夠給玩家們找到新的發展紅利。這一點，我們業已從以阿里、騰訊、百度為代表的互聯網玩家們對于AI的擁抱上，并且真正實現了自身的嬗變上，看出了一絲端倪。

從阿里方面來看，當它開始全面擁抱AI，無論是從自身的業務體系上的升級來看，還是從其在資本市場上的表現來看，其實都開始告別以往的陰霾，真正開始迎來新的發展；從騰訊方面來看，當它開始將AI應用到自身生態下的諸多的產品和服務，業已實現了「老樹發新芽」的目標，并且開始讓AI成為持續激活自身的「催化劑」；從百度方面來看，同樣如此。無論是百度率先發布的文心一言大模型，還是百度將AI應用到無人駕駛場景之中，并且通過蘿卜快跑落地，幾乎都是百度開始告別以往的那個自己的直接體現。

AI對于互聯網玩家們帶來新的進化的同時，同樣讓金融有了新的進化。從金融的內在元素上來看，以數字人、風控大模型為代表的新元素開始成為填充金融內在的原料；從金融的運作流程來看，以智能化、數字化為主導的運行模式正在大行其道；從金融的功能和屬性來看，以數實融合、虛實融合為主導的發展模式，開始成為了新的潮流和趨勢。

回顧以往金融的新進化，不難看出，在AI的催化之下，金融早已不再是以往我們認為的那個金融，早已不再是那個互聯網時代獲取流量的手段，早已不再是那個獨立與產業之外的存在，而是成為了虛實融合、數實融合的全新實現方式。在這個過程當中，以智慧金融、智能金融為代表的新物種將會開始不斷地衍生和出現，將會開始不斷地釋放出全新的能量。

一場全新的嬗變，正在金融科技的身上上演著。一切的一切，都是源自于AI與金融科技的深度融合，都是源自于AI對金融科技的深度改變。對于每一個有志于在金融科技時代有所作為的玩家們來講，真正把握好AI時代的新紅利，并且真正用AI來促進金融科技的發展，才能真正將金融科技的發展帶入到一個全新的階段。如果僅僅只是將AI看成是一個類似與互聯網的存在，卻不去給金融科技帶來嬗變，那么，AI時代的金融科技的發展勢必會走上互聯網時代的老路。找到AI與金融科技結合的新方式和新方法，真正讓金融科技釋放出更大的能量，更好地回歸實體、賦能實體、支撐實體，才能真正將行業的發展帶入到全新階段。（完）