近期，中郵消費金融發布2025年第一期金融債券發行文件，披露了公司主營業務、獲客渠道、產品定價等相關經營信息。

根據相關評級報告，中郵消費金融主營業務以小額現金貸款為主，2024年，自主支付的消費貸款產品“郵你貸”業務占比為97.04%?！班]你貸”用款方式上以循環貸和極速貸為主。

除了小額現金貸產品，中郵消費金融還在2024年針對優質工薪客戶推出細分產品“優客貸”。另據中郵消金2024年度社會責任報告，中郵消費金融還積極探索場景消費業務模式，截至2024年12月末，場景消費業務累計放款55.58億元，余額較2023年末增長831%。

在獲客渠道上，中郵消費金融采用“線上自營、線下自營、股東協同、三方業務”獲客模式。三方助貸合作渠道，是中郵消費金融的主要獲客渠道。

截至2024年末，中郵消費金融線上線下自營渠道業務余額占業務總額的比重為26.23%。公司股東協同渠道占比呈下降趨勢，僅為15.37%；三方合作渠道業務規模有所上升，占比為58.40%。

三方助貸業務方面，中郵消費金融遵循優先發展頭部平臺、適度發展中部平臺、審慎介入尾部平臺的原則，對于中小平臺，公司積極開展業務創新，逐步完善“輕授信”業務模式。結合全面風險分析及風險政策優化迭代，擇優推進和擴大重點項目規模。

值得一提的是，中郵消費金融在發力助貸業務時，還嘗試發展擔保引流渠道作為三方引流的補充。目前中郵消金擔保增信業務占比較低，2024年末保證貸款占貸款業務總額的5.15%。

調整資產結構和獲客渠道的同時，中郵消費金融也著手壓降表內業務定價。公司貸款平均定價執行監管要求的20%以內，近年來公司利率水平在20%以上的貸款占比整體呈下降趨勢。

截至2024年末，中郵消費金融利率水平分布在20%以上的貸款占比為52.10%。中小助貸平臺往往對應較高定價，中郵消費金融近年來也在開展該類業務，其如何優化平滑定價，不得而知。

來源：鐳射財經

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