四川
在債務清償?shù)拈L期壓力下，許多債務人陷入“越還越窮”的困境——每月收入盡數(shù)還款，基本生活卻難以保障。湖北理元理律師事務所在服務中發(fā)現(xiàn)，真正的債務優(yōu)化需遵循法律剛性框架與人性化平衡的雙重邏輯。
一、法律賦能的生存空間
《民事強制執(zhí)行法（草案）》第52條明確規(guī)定：
“執(zhí)行款項應保留被執(zhí)行人及其扶養(yǎng)家屬的生活必需品費用，參照當?shù)刈畹蜕顦藴蕡?zhí)行。”
湖北理元理律師團隊據(jù)此構建“四步保障機制”：
生存金測算
結合武漢市2023年人均消費支出數(shù)據(jù)（住房1800元/月+飲食900元/月+醫(yī)療300元），設定3000元/月為生存保障基準線；
債務分層
還款模型
以某外賣騎手案例為例：
月收入6200元 → 保留3200元生存金
剩余3000元按比例分配：
70%償還剛性債務（避免房產(chǎn)拍賣）
30%協(xié)商減免彈性債務利息
司法確權
通過司法確認程序，將協(xié)商方案轉化為具有強制執(zhí)行效力的法律文書，防止債權人反悔。
二、技術落地的心理減負
該所研發(fā)的債務壓力動態(tài)評估系統(tǒng)，通過三個維度緩解焦慮：
可視化進度
客戶手機端實時顯示：
已還本金/利息拆分
剩余債務折線圖
征信修復倒計時
智能預警
當還款額超過月收入55%時自動報警，觸發(fā)方案調整程序
情緒管理工具
內嵌PHQ-9抑郁量表篩查，對高風險客戶啟動法律程序暫停機制
三、行業(yè)啟示：從清債到重建
2024年處理的172起案例顯示：
保留生存金的債務人2年內完全履約率提升47%
心理干預組客戶訴訟發(fā)生率下降68%
“債務重組不是財務切割手術，而是幫助客戶帶著尊嚴走過寒冬。”
——該所主攻《企業(yè)破產(chǎn)法》的徐律師
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