2025年6月14日13時38分，工商銀行總行智能風險預警模型在日常監測中，發現某客戶賬戶交易存在明顯異常。該賬戶短時間內頻繁出現與陌生賬戶的資金交互，且交易金額呈現小額多筆、集中劃轉特征，與詐騙的資金流轉模型高度契合。經深度分析、精準研判，判定客戶疑似遭遇此類電信詐騙，隨即啟動應急管控流程。

接到總行通知后，呼和浩特分行第一時間對客戶賬戶實施管控，阻斷資金外流通道。與此同時，支行網點負責人同步聯系客戶，但多次呼叫均提示電話占線，憑借反詐經驗敏銳判斷受害人極有可能正在與詐騙分子深度“對話”。為確保萬無一失，迅速協同當地公安部門，依托公安三級聯動體系，調配警力，與銀行工作人員組成勸阻小組，爭分奪秒奔赴客戶所在地。上門了解后，確認客戶正受詐騙分子誘導。勸阻小組及時向客戶揭露詐騙分子的虛假返利、誘導轉賬套路，經過耐心的解釋和勸說，客戶終于意識到自己正處于電信詐騙的危險之中，隨即停止了轉賬操作。名下的735萬元資產得以保全。

高效聯動精準配合。

詐騙分子利用“實時轉賬、快速轉移資金”特性實施犯罪，對攔截時效要求極高。工商銀行總行發現線索后，分行市行、支行網點迅速響應，與詐騙分子“時間賽跑",構建“總行研判一分行協同一市行處置-支行行動”四級聯動閉環。從總行預警觸發，到分行協同公安、市行溝通協調、支行與公安配合上門勸阻，各環節無縫銜接，若任一環節延誤，客戶資金將面臨流失風險。

強化科技能能力。

總行智能風險預警模型是精準識別詐騙的“眼睛”。依托大數據分析等技術，可對海量交易數據進行實時監測，精準抓取“異常交易行為、可疑資金流向”等風險特征,提前識別新型詐騙模式。提升對變種詐騙手段的識別能力，實現“風險早感知、早攔截”。

深化警銀協同勸阻.

警銀聯動機制在此次案件中成效顯著。公安部門與銀行緊密配合，實現了信息共享和快速響應,公安部門三級聯動迅速出警和專業處置為成功勸阻客戶，與銀行勸阻形成“雙保險”，為堵截詐騙資金提供了重要保障。今后，應進一步深化警銀合作，建立健全常態化的聯動工作機制，加強信息交流和案件協作，共同打擊電信詐騙犯罪，切實保護人民群眾的財產安全。

（原標題：工商銀行呼和浩特分行四級聯動成功堵截“抖音客服”詐騙保護客戶資產735萬元）