根據新頒布的《消費金融公司管理辦法》，擔保增信類業務余額不超過總貸款余額的50%即符合監管規定。

近兩年，擔保類貸款發放在持牌消金中又多了起來。有的機構開始嘗試開展，有的已經形成一定規模。

最新數據顯示，截至2024年末，中銀消金線上業務中增信類業務余額80.58億元，占總貸款余額10.28%。

近幾年，中銀消金資產質量承壓，一方面加大了不良資產處置力度——去年開始中銀消金在銀登中心掛牌轉讓幾十期不良資產包；

另一方面開始尋求信貸結構轉型——加大與線上流量平臺合作，適度引入擔保增信，謹慎開展線下業務（線下業務貸款形成不良后，訴訟、清收的周期相對較長，會導致不良貸款及關注類貸款規模處于高位）。

現在，中銀消金已經不能稱之為線下消金公司了。

截至2024年末，中銀消金線上貸款余額571.08億元，占比達72.84%；2024年線上業務發放貸款1664.98億元，占總放款的93.72%。

此外，中銀消金線下業務逐年減少，截至2022年末至2024年末余額分別為295.15億元、269.89億元、212.96億元。

不只是中銀消金，面對資產質量壓力，不少消金公司都在發力擔保類貸款業務。

根據監管最新發布的《消費金融公司管理辦法》，擔保增信類資產不能超過全部貸款余額的50%即符合監管規定。

比如：中郵消金在2024年開始嘗試發展擔保引流渠道作為三方引流的補充。

目前占比較低，截至2024年末保證貸款占貸款業務總額的5.15%。

杭銀消金也是自2024年起開始開展擔保增信類業務，截至2024年三季度末，該項業務貸款余額占比11.31%。

另外，截至2024年末，馬上消金保證貸款占比為19.23%。

海爾消金擔保類貸款余額占比較高，截至2024年末余額為78.35億元，占比為28%。

海爾消金擔保增信業務一方面是與中小互金平臺合作時增加融擔公司作為風險緩釋措施，維持資產質量穩定。

另一方面，在開展線下場景貸款時，引入擔保公司增信來降低因場景端商戶經營不善等原因可能帶來的損失。

消金公司開展擔保增信類業務，合作擔保方主要包括各大助貸平臺關聯公司，另外還有一些地方擔保公司。

像是尚誠消金自2023年開始開展擔保增信類業務，2024年占比持續上升，合作的擔保方主要包括平安融易（江蘇）融資擔保有限公司、北京中保國信融資擔保有限公司和重慶市與眾融資擔保有限公司等。

此前，金美信消金也公布了合作機構名錄，融擔公司包括廈門微財融資擔保有限公司、江西華章漢辰融資擔保集團股份有限公司、維仕融資擔保有限公司、黑龍江三農信融資擔保有限公司等10多家機構。

來源：禾金財經

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