近兩年，各大銀行加快存款利率調整的步伐，現在銀行存款利率已經進入到“1時代”。之前3年定期存款利率是3.15%，而現在則是只有1.55%。如果你把10萬元存在銀行里面，現在3年期存款利率要比之前足足少了1600元。未來銀行存款利率仍有進一步調整的可能。而受存款利率下降影響最大的人群是老年人群體，以及靠著銀行存款利息生存的人群。

銀行之所以要連續下調存款利率，主要有三個方面的原因：首先，希望通過降息的方式，迫使儲戶把存款取出來，用于投資和消費，這樣才能刺激經濟的復蘇。再者，通過持續的降息，就可以降低貸款市場的融資成本，刺激企業和購房貸款需求的回升。最后，通過降息的方式，來拉開銀行的存貸利差，這樣就能提升銀行的利潤，以及增加抵御系統性金融風險的能力。

而面對當前存款利率持續走低的情況，有銀行人員發出忠告：存款要需要警醒，以下這“三件事”建議準備為妙。它們分別是：①高息攬存要當心；②要注意存款的流動性；③投資高收益品種要謹慎。讓我們一起來了解一下：

第一，高息攬存要當心

現如今，很多中小銀行為了吸收更多儲戶存款，都會采取高息攬存的策略。比如，現在國有銀行3年期的存款利率是1.55%，而中小銀行3年期的存款利率達到2.15%。為此，很多儲戶都喜歡把錢存入中小銀行，以獲得更高的利息收入。

而事實上，中小銀行把儲戶存款吸收過來，為了支付高額的利息，就會投向那些高收益的項目。而高收益項目對應的是高風險。一旦中小銀行放出去的貸款收不回來，就會影響到其流動性。屆時，儲戶存款也會受到影響。所以，建議儲戶把錢存在中小銀行一定要謹慎。

第二，要注意存款的流動性

隨著銀行存款利率越來越低，很多儲戶就會選擇3年或5年的定期存款，這樣不僅可以獲得較高的存款利率，還能鎖定存款收益。但這么做會影響到中短期的流動性，一旦中途急需要用錢，那就只能都算活期存款利率。屆時，儲戶就會蒙受重大的利息損失。

最好的辦法是把錢分成三份，一份存1年定期，另一份存2年定期，最后一份存3年定期。等存款期滿之后，再按原來的存款期限續存。這樣既可以每年都有存款到期，確保手里有足夠的流動資金，又可以獲得較高的存款利率。

第三，投資高收益品種要謹慎

現在銀行存款利率已經進入到“1時代”。于是，不少儲戶就把存款拿出來，投資股票、基金、銀行理財產品等高收益品種。而當前的環境之下，投資風險是非常大的。2024年股民人均虧損14萬。此外，多數基金虧損20-30%，這讓基民們叫苦不迭。現在甚至連銀行理財產品也出現了虧損的情況。事實上，銀行存款利率雖然很低，但至少本息還有是保障的。

實際上，現在儲戶分成兩種類型：一種是厭惡風險型。這類儲戶可以把錢存在股份制銀行。因為，股份制銀行的存款利率要高于國有銀行，但安全性卻要比中小銀行更好。

另一種有一定風險承受能力型。可以把存款分三份。40%投資大額存款、國債、定期存款等無風險品種；30%投資結構性存款、債券基金、R2以內的銀行理財產品等低風險品種；30%投資股債混合基金、每年分紅的銀行股等中等風險品種。這樣既能實現投資收益的最大化，又能把投資風險降到最低。