有朋友問：“最近總聽人說萬通富饒千秋Plus，真有那么神嗎？” 這問題問得巧——上個月剛幫兩位客戶做過這款產品的深度對比。比起干巴巴的數據，我更想和你聊聊它背后真實的競爭力：憑什么能在分紅實現率100%的前提下，給出全港頂尖的長期收溢？

一、當政府把養老錢交給一家保險公司時...

1.1 三地養老金管理者的底氣

香港市場有30多家保險公司，但能同時管理內地社保基金+香港強積金+澳門央積金的，只有萬通一家。這個身份很能說明問題——政府比普通人更輸不起。

1.2 170年不翻車的秘密

1851年成立的萬通經歷過兩次世界大戰和無數次金融危機?？丛u級更直觀：

• 惠譽AA+（全球保險業第二高）
• 標普A+
• AM Best A++（頂級）

1.3 市場用腳投票的事實

2024年三季度萬通新單保費同比暴漲89%，2025年升級后的富饒千秋Plus更成為咨詢量王者。消費者可能說不清具體參數，但“專業機構都在買”本身就是強力背書。

二、撕開包裝看本質：富饒千秋Plus的硬核優勢

2.1 收溢碾壓同行的底層邏輯

很多人好奇：為什么它分紅實現率100%還能保持高收溢？關鍵在動態調倉能力：

經濟環境 權益類配置 債券類配置 實戰案例

市場上漲 蕞高75% 最低25% 2024年重倉美股獲利

市場震蕩 最低0% 蕞高100% 2023年債市避險

這種“牛市敢進攻，熊市會防守”的策略，避免了某些公司“永遠重倉地產”或“死守債券”的僵化操作。

2.2 提取靈活到“犯規”

多數儲蓄險提取像拆盲盒——根本猜不到第幾年能動錢。富饒千秋Plus直接亮出兩套方案：

• 225提取：繳完2年保費后，每年提總保費的5%
• 567提取：5年繳費后，提取比例市場頂配

尤其225方案在競品中近乎“壟斷”，其他公司要么不能提，要么提了就斷保。

2.3 年金轉換權的隱藏價值

55歲后可選12種終身年金，包括抗通脹的遞增型年金。這個功能平時容易被忽視，但對規劃養老的人特別實用——香港支持如此多轉換選項的僅此一家。

三、殘酷對比：當富饒千秋Plus站上擂臺

3.1 長跑冠軍的耐力（5年繳費/總保費50萬美元）

關鍵指標 萬通富饒千秋Plus 市場第二梯隊產品

保正回本時間 13年 18年

預期回本時間 7年 8年

30年預期IRR **6.31%** 6.06%-6.10%

100年預期IRR **7.19%** 7.18%

注：數據基于0歲男孩投保方案

3.2 真正拉開差距的在后期

假設30歲投保，每年提取5萬美元：

提取年份 富饒千秋Plus賬戶余額 同類產品平均余額 差額

第30年 $132,332 $120,714 +$11,618

第60年 $683,618 $564,907 +$118,711

第100年 $12,360,328 $8,974,316 +$3,386,012

越往后，復利效應制造的差距越驚人

四、三個你必須知道的“不完美”

4.1 短期收溢的妥協

前10年保正回報率-4.75%（周大福匠心2為-3.31%）。萬通把資源傾向了長期復利，適合不急著用錢的投資者。

4.2 選擇困難癥的噩夢

11種身故賠付方式+12種年金選項，對保險新手確實復雜。不過萬通提供免費保單梳理服務，建議充分利用。

4.3 預期收溢≠保正收溢

盡管過去5年分紅實現率100%，但合同里明確寫了“非保正”。好在萬通的債券類資產蕞高可配100%，市場大跌時有防守緩沖。

五、誰最適合這款產品？

根據我們經手的203份方案，這三類人買它最劃算：

1. 35-50歲中產：用567方案儲備教育金+養老金
2. 跨境家庭：10種貨幣轉換+海外轉賬超省心
3. 高凈值人群：11種傳承方案保護未成年子女

寫在最后：理性看待“爆款”

在我們分析過的47款港險中，富饒千秋Plus確實在長期收溢、靈活性、傳承功能上建立了三重壁壘。但沒有任何產品適合所有人：

• 如果你追求5年內高現價回報，短期繳費產品更合適
• 如果想要80%以上保正收溢，美式分紅產品是優選
• 如果計劃75歲前花光保單，它的終期紅利優勢發揮有限

十大主流產品怎么選？我們用一句話幫你總結，每款產品的核心優勢一目了然:

此外，下面這張圖表詳細展示了保險行業內主要公司的評級、償付能力、投資渠道及全球布局情況。通過這些數據，客戶能大致判斷出各家保險公司的經營穩定性和風險應對能力。

關鍵結論

·償付能力最強：周大福(314%)、富衛(292%)、萬通(281%)。

·信用評級最優：萬通(標普AA+)、友邦(穆迪Aa2)。

·全球影響力最大：國壽(世界500強第54)、安盛(第91)。

·均衡發展：安盛、周大福、萬通在評級和償付能力上均表現穩定。

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