為做好2025年78保險(xiǎn)宣傳日活動(dòng)，大都會(huì)人壽上海分公司提醒您守護(hù)您的保險(xiǎn)保障，警惕“代理退?！憋L(fēng)險(xiǎn)。

一、案例簡(jiǎn)介

近日，C先生接到一通自稱“國(guó)家金融監(jiān)管局下屬機(jī)構(gòu)”服務(wù)人員的來電，對(duì)方稱，C先生在大都會(huì)人壽的保險(xiǎn)，目前有內(nèi)部資源，只要客戶同意，就可以協(xié)助升級(jí)，升級(jí)后產(chǎn)品收益將大幅提升。C先生接到電話后困惑不已，為何其他機(jī)構(gòu)能知道自己的保單信息？如果可以升級(jí)高收益產(chǎn)品，為何大都會(huì)人壽不直接聯(lián)系自己？

帶著疑惑，C先生立即聯(lián)系了保險(xiǎn)公司客服熱線，反饋了上述情況?？头藛T查詢后告知C先生，保險(xiǎn)公司嚴(yán)格保護(hù)客戶個(gè)人信息，并未授權(quán)其他第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行保單升級(jí)服務(wù)。根據(jù)C先生描述的情況看，很可能遭遇了“代理退?！焙诋a(chǎn)。他們以欺騙的方式，獲得客戶授權(quán)后，通過投訴保險(xiǎn)公司，把客戶生效多年的保單退保，從中獲得傭金牟利，客戶保險(xiǎn)保障將全部喪失，實(shí)際退保的金額，還要被黑產(chǎn)抽成?？头藛T建議C先生不要輕信對(duì)方，如對(duì)方再次來電，可以保留相關(guān)證據(jù)線索，第一時(shí)間向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

C先生放下心來，同時(shí)心生防備，如非自己致電保險(xiǎn)公司核實(shí)，很可能就上當(dāng)受騙。因此后續(xù)再次接到疑似黑產(chǎn)來電時(shí)，C先生進(jìn)行了錄音和線索留存，并第一時(shí)間向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

二、案件評(píng)析

本案中，C先生警惕性非常高，接到電話后并未被高額利益誘惑，而是立即打電話至保險(xiǎn)公司官方渠道核實(shí)，有效防范了上當(dāng)受騙的風(fēng)險(xiǎn)。

C先生在此過程中，做對(duì)了二件事：

一是風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)強(qiáng)，警惕性高。在收到自稱是監(jiān)管機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)工作人員的陌生來電時(shí)，對(duì)所謂的保單復(fù)效、保單更新等“保單升級(jí)”服務(wù)的“利誘”，不輕信，不沖動(dòng)，而是立即撥打保險(xiǎn)公司官方客服電話核實(shí)確認(rèn)。

二是具有依法維權(quán)意識(shí)，并積極向有關(guān)機(jī)關(guān)提供線索。客戶一旦發(fā)現(xiàn)自己可能被騙，及時(shí)留存相關(guān)證據(jù)線索，并第一時(shí)間向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，積極維護(hù)自身合法權(quán)益。

三、案件啟示

此案中的“保單升級(jí)”，實(shí)際是黑產(chǎn)進(jìn)行“代理退保”的話術(shù)之一。所謂“代理退?！?，是指第三方機(jī)構(gòu)或個(gè)人以牟利為目的，通過偽造證據(jù)、惡意投訴、誘導(dǎo)消費(fèi)者退保等方式，并以此收取消費(fèi)者高額手續(xù)費(fèi)。對(duì)方常偽裝成“法律咨詢公司”、“維權(quán)專家”、“監(jiān)管單位”，實(shí)則通過以下手段非法獲利：

偷梁換柱：通過升級(jí)產(chǎn)品、提高收益等話術(shù)，吸引消費(fèi)者，實(shí)際是將消費(fèi)者已有的有效保單退保；

偽造材料：虛構(gòu)聊天記錄、篡改錄音文件，捏造銷售誤導(dǎo)或保單存在瑕疵的證據(jù)；

教唆投訴：指導(dǎo)消費(fèi)者反復(fù)投訴，或者取得消費(fèi)者授權(quán)后，直接代替消費(fèi)者反復(fù)投訴，擾亂正常保險(xiǎn)服務(wù)秩序；

收取高額傭金：按退保金額20%-60%收取手續(xù)費(fèi)，甚至倒賣消費(fèi)者信息。

這些不法分子以維權(quán)之名，行詐騙之實(shí)，他們通過不法手段賺取了傭金，消費(fèi)者卻受到了更大的損失。

代理退保有以下危害：

危害一：保障中斷，風(fēng)險(xiǎn)防范能力降低

投保人在選擇“代理退保”黑產(chǎn)后，黑產(chǎn)將教唆客戶以各種方式投訴后，將現(xiàn)有的保險(xiǎn)退保。一旦退保，客戶的保障將中斷。再次購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，一方面可能因年齡增大、職業(yè)變化等因素導(dǎo)致投保門檻提高；另一方面，客戶在斷保期間的風(fēng)險(xiǎn)將毫無(wú)保障，同時(shí)部分客戶有可能因?yàn)榻】禒顩r變化，無(wú)法再次獲得保險(xiǎn)保障。一旦遇到突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件，將完全暴露在風(fēng)險(xiǎn)中，后果不堪設(shè)想。

危害二：上當(dāng)受騙，資金面臨受損風(fēng)險(xiǎn)

退保成功后，“代理退保”黑產(chǎn)的不法分子通常會(huì)向消費(fèi)者收取高額的手續(xù)費(fèi)，客戶退保，他們獲利。有些不法分子還會(huì)誘導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買新產(chǎn)品，甚至引導(dǎo)他們參與非法集資。消費(fèi)者失去保障的同時(shí)，退保金及其他資金，還會(huì)面臨血本無(wú)歸的風(fēng)險(xiǎn)。

危害三：隱私泄露，信息安全毫無(wú)保障

在“代理退?！焙诋a(chǎn)的操作過程中，不法分子往往會(huì)收集消費(fèi)者及家庭成員的個(gè)人信息，消費(fèi)者的信息安全將毫無(wú)保障，甚至有些不法分子還會(huì)倒買倒賣消費(fèi)者的個(gè)人隱私信息，增加了遭遇電信詐騙的風(fēng)險(xiǎn)，給自己及家人帶來巨大的安全隱患。

代理維權(quán)不可信，誤信黑產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)高。大都會(huì)人壽上海分公司始終堅(jiān)持以“客戶為中心”，實(shí)時(shí)關(guān)注金融消費(fèi)者保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，全力維護(hù)金融安全和消費(fèi)者合法權(quán)益。