來源 | 財經(jīng)九號
作者 | 胖虎

蘇南的上市銀行不僅數(shù)量多，業(yè)績表現(xiàn)也是很好的，從2024年的年報來看，營收、利潤雙增長的比比皆是，而且不良率、撥備覆蓋率等監(jiān)管指標(biāo)的表現(xiàn)也非常好。

最值得稱道的是，相比于其他省份的上市銀行都是省級或省會城市城商行，蘇南地區(qū)的絕大多數(shù)都是縣域農(nóng)商行，能有這樣的經(jīng)營表現(xiàn)在業(yè)內(nèi)實屬難得。

不過，在業(yè)績與監(jiān)管指標(biāo)表現(xiàn)之外，在公司治理、業(yè)務(wù)合規(guī)層面，以及現(xiàn)金分紅、貸款集中度等方面，總也有表現(xiàn)不好的。

比如蘇農(nóng)銀行，作者發(fā)現(xiàn)該行行長莊穎杰自2017年8月份擔(dān)任行長以來，已在行長一職上連續(xù)擔(dān)任近8年之久，已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過銀行業(yè)“7年輪崗期限”的監(jiān)管要求，這在金融嚴(yán)監(jiān)管的當(dāng)下，在業(yè)內(nèi)還是比較罕見的；

此外，業(yè)績表現(xiàn)良好的蘇農(nóng)銀行的現(xiàn)金分紅比例卻顯得非常吝嗇，2024年現(xiàn)金分紅比例不僅A股農(nóng)商行板塊墊底，在42家A股銀行在也基本屬于殿后，僅好于鄭州銀行。但是相比較分紅的小氣，蘇農(nóng)銀行對自家高管卻非常大氣，董事長行長薪酬均超過180萬元，在A股農(nóng)商行板塊中屬于第一梯隊，僅次于常熟銀行，特別是董事長徐曉軍還逆勢漲了7萬元。

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獨董尚且知道不能超期履職，

行長何以連續(xù)任職近8年？

日前，蘇農(nóng)銀行發(fā)布公告稱，該行董事會閆長樂先生提交的書面辭職報告。根據(jù)《上市公司獨立董事管理辦法》相關(guān)規(guī)定，獨立董事連續(xù)任職不得超過六年，閆長樂先生自2019 年7 月?lián)伪拘歇毩⒍轮两袢温毤磳M六年，為保障董事會工作的有效銜接，申請辭去獨立董事及專門委員會相關(guān)職務(wù)。

可見蘇農(nóng)銀行在公司治理層面還是非常注意合規(guī)性的，對于相關(guān)的監(jiān)管要求還是非常熟悉的。不過既然蘇農(nóng)銀行的獨立董事尚且知道不能超期履職，緣何該行的行長存在超期履職的違規(guī)情形呢？

據(jù)蘇農(nóng)銀行2024年年報信息顯示，該行行長莊穎杰自2017年8月23日擔(dān)任蘇農(nóng)銀行董事、行長至今已經(jīng)7年11個月，目前的任期要到2026年12月底到期。

根據(jù)根據(jù)2019年12月，原中國銀保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于銀行保險機構(gòu)員工履職回避工作的指導(dǎo)意見》（該法規(guī)仍然有效），該指導(dǎo)意見明確指出，要對銀行的關(guān)鍵人員和重要崗位員工嚴(yán)格實行輪崗要求，其中輪崗期限原則上不得超過7年。

也就是說，銀行的關(guān)鍵人員和重要崗位員工不能在同一崗位上任職超過7年。該意見同時還指出，要求存量任職回避問題原則上于2022年底前清理完畢。

那么莊穎杰是如何連續(xù)擔(dān)任蘇農(nóng)銀行行長近8年之久呢？即便是有些銀行對即將到臨退休的行領(lǐng)導(dǎo)實行豁免回避，莊穎杰的條件恐怕也不符合。

公開簡歷顯示，莊穎杰是1975年11月生人，距離退休還有十來年，因此也不屬于即將退休的銀行領(lǐng)導(dǎo)。

那么問題來了，在金融行業(yè)監(jiān)管日益趨嚴(yán)的大形勢下，蘇農(nóng)銀行董事會及管理層不可能不知道關(guān)于銀行關(guān)鍵人員和重要崗位員工7年任職回避的監(jiān)管要求，那么何以長期存在這種違規(guī)情形呢？

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分紅比例A股農(nóng)商行墊底，

董事長行長薪酬業(yè)內(nèi)領(lǐng)先

蘇農(nóng)銀行2024年的業(yè)績情況可以說非常好，據(jù)年報信息顯示，2024年該行實現(xiàn)營業(yè)收入41.74億元，同比增長3.17%，歸母凈利潤19.45億元，同比增加11.62%，可以說是雙豐收。

不過仔細(xì)拆解該行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)發(fā)現(xiàn)，蘇農(nóng)銀行存在一定的業(yè)績隱憂，最明顯的就是存貸款規(guī)模的增速下來了。

年報數(shù)據(jù)來看，2022年至2024年該行的存款總額分別為1398億、1576億、1702億，2023年至2024年的存款增速分別為12.73%、8%；2022年至2024年的貸款總額分別為1090億、1223億、1293億，2023年至2024年的貸款增速分別為12.2%、5.7%，顯然存貸款規(guī)模增速的放緩，特別是貸款增速遠(yuǎn)低于存款增速，要知道在利息凈收入占整體營收近7成的蘇農(nóng)銀行，存貸款規(guī)模增速大幅下滑，意味著未來的業(yè)績預(yù)期很不樂觀。

除了業(yè)績隱憂之外，蘇農(nóng)銀行目前在經(jīng)營層面存在的一些問題引發(fā)了市場的關(guān)注。

比如業(yè)績這幾年取得了較快發(fā)展，但蘇農(nóng)銀行的現(xiàn)金分紅比例不升反降。2021年至2024年，該行的歸母凈利潤分別為11.6億、15.02億、17.43億、19.45億，但據(jù)同花順財經(jīng)數(shù)據(jù)顯示，該行同期的現(xiàn)金分紅占?xì)w母凈利潤的比例分別為24.86%、20.41%、18.64%、16.98%，逐年下滑。

這一現(xiàn)金分紅比例在10家A股農(nóng)商行中墊底，即便是在42家A股銀行中也僅好于鄭州銀行。

當(dāng)然，相比于對股東分紅的吝嗇，蘇農(nóng)銀行對高管就慷慨很多了。年報數(shù)據(jù)顯示，2024年該行董事長徐曉軍的薪酬高達(dá)181萬元，行長莊穎杰薪酬180萬元，兩位主要高管的整體薪酬在10家A股農(nóng)商行中僅次于常熟銀行，位列第二。

值得注意的是，蘇農(nóng)銀行2024年董監(jiān)高的整體薪酬從2023年的1697萬元降到了1293萬元，徐曉軍董事長的薪酬反而從174萬元漲薪到了181萬元。

此外，作者還注意到蘇農(nóng)銀行在貸款集中度方面，顯著高于區(qū)域內(nèi)其他農(nóng)商行，至2024年底前十貸款客戶貸款余額占同期資本凈額的32.11%，這一貸款集中度在A股農(nóng)商行中僅次于青農(nóng)商行，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于常熟銀行、張家港行、江陰銀行、無錫銀行等一眾蘇南農(nóng)商行。

當(dāng)然，還有貸款遷移率的同比大幅增加也需要引起關(guān)注，這也意味著蘇農(nóng)銀行的貸款質(zhì)量出現(xiàn)風(fēng)險的概率在攀升。

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