現(xiàn)在的年輕人，都開(kāi)始不把錢(qián)存銀行了。

　　一輪接一輪的降息通知下來(lái)，眼下的存款利率，已經(jīng)比蚊子腿還細(xì)了。

　　以下是本期視頻腳本：

　　你知道嗎？

　　現(xiàn)在的年輕人啊，都開(kāi)始不把錢(qián)存銀行了。

　　一輪接一輪的降息通知下來(lái)，眼下的存款利率，已經(jīng)比蚊子腿還細(xì)了。

　　1年期定期存款跌破1%，活期存款更是降到0.05%。不止大行在下調(diào)存款利率，自打5月以來(lái)，就連以高利率吸引儲(chǔ)蓄的中小銀行也陸續(xù)降低存款利率。

　　而且為了應(yīng)對(duì)息差壓力，不少?lài)?guó)有大行及股份制銀行，都通過(guò)"斷腕式"停售5年期大額存單產(chǎn)品，主動(dòng)調(diào)整負(fù)債結(jié)構(gòu)。目前，國(guó)有大行3年期大額存單的年化利率，與普通定存之間的利差幾乎等于沒(méi)有。

　　這可不是個(gè)例，而是傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的吸引力已經(jīng)開(kāi)始大規(guī)模的明顯減弱了。

　　今年4月，咱們的單月居民部門(mén)存款減少1.39萬(wàn)億元，但同期非銀存款，卻大增1.57萬(wàn)億元。

　　年輕人們不愛(ài)搞定存了，開(kāi)始慢慢拋棄“存銀行吃利息”的老辦法，一部分年輕人率先開(kāi)始攢起了“新三金”。把錢(qián)分散投進(jìn)貨幣基金，例如余額寶、債券基金和黃金基金里。

　　螞蟻財(cái)富的數(shù)據(jù)顯示，截至今年4月底，已經(jīng)有將近937萬(wàn)90后跟00后的年輕人同時(shí)配置了"新三金"組合。

　　不同于傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄的"保本思維"，現(xiàn)在的年輕一代更注重資產(chǎn)的實(shí)際收益性與抗通脹能力。

　　當(dāng)前一年期定存利率跌破1%，而2024年通脹率中樞約為2%，跑不過(guò)通脹，相當(dāng)于儲(chǔ)蓄的實(shí)質(zhì)收益基本為負(fù)。

　　相比之下，貨幣基金加中短型債券基金，再疊加黃金基金構(gòu)成的“新三金”組合，反而能通過(guò)分散配置，實(shí)現(xiàn)收益增強(qiáng)與風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。

　　那這到底是個(gè)啥原理呢？

　　先以貨幣基金為例：貨幣基金的年化收益大概在1.5%-2%左右，波動(dòng)率普遍小于0.5%，夏普比率——“即每承擔(dān)1單位風(fēng)險(xiǎn)，能多賺多少收益”，它的數(shù)值約為2.0-2.5，屬于低風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)的穩(wěn)健資產(chǎn)。

　　從債券基金上來(lái)看：中短債型的債券基金的年化收益在2.5%-3.5%左右，波動(dòng)率大概在1%-2%，夏普比率1.5-2.0；而利率債型收益波動(dòng)更高，年化大概在3%-4%，波動(dòng)率2%-3%，但在降息周期中的回報(bào)潛力更大；

　　至于黃金基金：長(zhǎng)期的年化收益基本穩(wěn)定在5%-10%之間，但波動(dòng)率也比較高，大概10%-15%，不過(guò)與股債的相關(guān)性低，可以有效分散組合風(fēng)險(xiǎn)。

　　再加上現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的便捷性，也極大降低了投資門(mén)檻：余額寶等貨幣基金可以支持1塊錢(qián)起投；債券基金也能通過(guò)"10元起購(gòu)+定投"模式實(shí)現(xiàn)小額入局；黃金則以"無(wú)紙化"交易和實(shí)物兌換功能吸引“怕麻煩”的年輕用戶(hù)。

　　所以現(xiàn)在年輕人，都專(zhuān)挑中短債基"薅羊毛"，收益比余額寶多，風(fēng)險(xiǎn)比炒股小。因此還流行起了"收蛋"文化——債基的基民們自稱(chēng)“收蛋人”，他們將0.01%的收益稱(chēng)為“收一個(gè)蛋”，即使每天只多幾塊錢(qián)，大家也在“求穩(wěn)”之中，樂(lè)此不疲。

　　這屆年輕人的理財(cái)哲學(xué)其實(shí)很簡(jiǎn)單：不求一夜暴富，只求能夠“茍住”。

　　"新三金"爆火的背后，正是年輕人被現(xiàn)實(shí)逼出的"理財(cái)求生欲"，當(dāng)存款利率跑不贏奶茶漲價(jià)速度，低利率時(shí)代的"生存智慧"，不是月光，而是得學(xué)會(huì)“精算式摳門(mén)”。

　　最后送大家一句理財(cái)箴言："少買(mǎi)股票多攢米，少信虛擬各種幣，不虧就算真有戲。"

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