有位南京的老張,快退休了才發現自己從沒交過養老保險。
他聽說鄰居老王去年開始領養老金,每月能拿一千多,買菜錢都不用愁了。
老張著急了,趕緊跑去社區咨詢。
工作人員給了他兩個方案:要么選城鄉居民養老保險的高檔位,每年交2880元;要么選靈活就業人員養老保險的最低檔,按60%基數交費。
老張盤算著,兩種方式都準備交滿20年,可該選哪個更劃算呢?
他仔細對比后發現,同樣交20年,居民養老高檔總共掏5萬7千多,靈活就業最低檔卻要23萬多。
更讓他驚訝的是,雖然靈活就業的月領金額高些,但回本時間反而更長。
這筆養老賬,到底該怎么算清楚?
錢放進去,要等多久才能回本?
每月領的錢夠不夠買菜吃飯?
這就像去超市買東西,總得看看價簽值不值當。
老張的困惑其實很多人都有,養老金不是小數目,一交就是二十年,選錯了直接影響晚年生活質量。
關鍵要看清楚三個實實在在的賬本:你總共要掏多少錢?
國家補貼給你多少?
最后每個月真正能落袋多少?
下面我會從三個方面來深入分析:
一、居民養老高檔位,小投入也有穩定回報
每年交2880元,連續交20年,這筆賬明明白白:總共支出57600元。
但驚喜在后面——南京當地每年額外補貼288元。
別小看這筆錢,二十年累積下來就是5760元真金白銀。
這些錢都穩穩存進個人賬戶,本金加補貼合計63360元。
等到領錢時,南京的居民養老金結構很實在。
首先有固定的基礎養老金,當地標準超過600元。
再加上個人賬戶積累的養老金,每月能領1251.6元。
更貼心的是,超過最低繳費年限的部分還有額外獎勵。
老張算了筆賬:從開始領錢算起,不到四年就能把本金拿回來。
就像養了只下蛋的母雞,前期喂點糧食,后期天天有蛋收。
二、靈活就業最低檔,高成本未必高性價比
靈活就業的繳費標準就高多了。
按最低檔60%基數繳納,同樣是二十年,總繳費額高達234201.6元。
這相當于每天要存32塊錢,連續存二十年不間斷。
雖然繳費時劃入個人賬戶的比例是40%,算下來賬戶里約有93680.6元,但實際支出遠高于居民養老。
領錢時確實多一些:基礎養老金加個人賬戶部分,每月能拿到2079.6元。
看起來比居民養老多出八百多塊,但成本可是四倍還多。
老張戴著老花鏡按計算器:二十三年萬的本金,每月領兩千塊,差不多要九年半才能回本。
相當于先花大價錢買個大件,得用十年才能值回票價。
三、算清兩筆賬,性價比才是硬道理
把兩個方案并排對比就清楚了。
居民高檔方案:總投入57600元,月領1251.6元,3.8年回本。
靈活就業方案:總投入234201.6元,月領2079.6元,回本需要9.4年。
雖然后者每月多領828元,但前期多投入了176601.6元。
最關鍵的是回本周期。
居民養老不到四年就能收回成本,靈活就業則要等近十年。
對臨近退休的人來說,時間就是金錢。
而且多交的17萬多如果存銀行定期,光利息都夠補貼生活了。
老張恍然大悟:這不是比誰領得多,而是比誰的投入產出更劃算。
老張最終在繳費單上勾選了城鄉居民高檔位。
他算明白了:養老金不是面子工程,實實在在的性價比最重要。
就像買菜不必專挑貴的,新鮮實惠才是過日子。
在南京這樣的地方,每月1251元的基礎保障,加上個人賬戶的積累,足夠保證基本生活。
那多交的17萬,留著旅游、給孫子紅包豈不更美?
養老規劃要算清三筆賬:投入成本、回收周期、生活質量。
有時候少花冤枉錢,反而能讓晚年更從容。
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