一村鎮銀行返利吸存被罰30萬，一家農商銀行違法攬儲收百萬罰單，行長均被警告，金融監管部門又對花式攬儲出手了 。

據貴州金融監管局官網披露的黔西南金罰決字〔2025〕8號、9號罰單，望謨富民村鎮銀行因違規返利吸存，被罰款30萬元，行長班啟良對此負有責任被處以警告。

對同業來說，上述罰款金額并不大，對業績大幅下滑的望謨富民村鎮銀行來說，這筆金額不低。2024年，該行實現營業收入4400萬元，同比增長20.93%，實現凈利潤400萬元，同比下降66.49%，上述罰款金額占凈利潤的比例為7.5%。

望謨富民村鎮銀行成立于2017年，注冊地位于貴州省黔西南州望謨縣，主發起行是浙江鹿城農商銀行。年報顯示，該行建立常態化的內控檢查輔導機制，及時發現問題，及時落實整改和問責追責，不斷加強對違規行為的高壓態勢，營造主動合規、人人合規的良好氛圍，2024年共經濟處罰68人次，處罰金額11.41萬元，記過處分1人。

另一起案例來自浙江。據浙江金融監管局7月11日披露的罰單，臺州路橋農商銀行通過不正當方式吸收存款，被罰款160萬元，陳學軍被給予警告處罰。

公開資料顯示，陳學軍此前系路橋農商銀行行長，2024年2月從行長的位置退下，擔任該行正行級調研員。

△金融監管總局。

湘財Plus注意到，2021年3月，原銀保監會發布《商業銀行負債質量管理辦法》，其中第二十四條明確規定“商業銀行應當嚴格執行存款利率和計結息管理及規范吸收存款行為等有關規定，不得采取違規返利吸存、通過第三方中介吸存、延遲支付吸存、以貸轉存吸存、提前支取靠檔計息等違規手段吸收和虛增存款。”

金融監管總局官網2011年發布的文章曾明確違規攬儲的類型，具體包括：

一是擅自提高利率；

二是采取暗記高息、上套利率檔次、有獎儲蓄、減免或報銷其他業務手續費、贈送實物或現金（包括提貨卡、有價證券等）、提供境內旅游、支付客戶子女入學費、安排親屬就業等方式變相提高利率；

三是向存款中介支付吸儲費、協儲費、手續費等不當費用；

四是借辦信用卡、購買理財產品、第三方存管等業務名義向客戶返現金、送禮品或購物卡。

此前不久，泡泡瑪特旗下的LABUBU爆火，平安銀行西安、武漢等地分支機構對新客戶推出回饋活動，客戶存入5萬元即有機會獲得LABUBU，一度引發爭議被叫停。

之后有消息指出，長三角地區有金融監管部門下發通知，要求轄內銀行不得通過向客戶贈送實物禮品，或與互聯網平臺合作發放會員福利等方式吸收存款，立即暫停發售相關產品，并同步清理下架相關宣傳展示物料，存量業務應于2025年底前有序退出。

統籌/新湘財 撰文/湘財Plus

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