一直以來，我在這個號上寫互聯網相關的內容，給大家分享一些自己的觀點以及干貨，收獲了不少朋友的喜歡。

但今天這篇文章，和平時很不一樣，是一條后臺關注多年的讀者來信，看完我內心波瀾起伏，久久不能平靜。

這類事情我很少提及，卻共性極強。在當下的大環境下，很多朋友都有幾率遇上，稍有不慎，沒處理好，很可能改變大家的命運。

所以，現在分享出來，很希望朋友們能認真看完，也許它比任何互聯網干貨都值得重視。

為方便敘述，私信內容用第一人稱呈現，關鍵隱私信息已做模糊處理。

你好，大學的時候關注你這個號，一轉眼6年就過去了。

這些年，我看你的內容，從月薪5k的BD助理，到現在BD總監，能獨當一面，帶團隊開拓新的商務資源，薪資也翻了10倍。

3年前結了婚，有了個女兒，在手術臺上抱著小小的她，我感覺自己的人生又多了一個軟肋，更圓滿了些。

雖然這幾年，工作遭遇瓶頸，為了還房貸養家一直不敢辭職?？赡呐卤戎案D苦，我覺得一家三口在一起，什么都能迎刃而解。

但四個月前，一件事情打碎了我對于生活的期待。

四個月前的一個工作日，我在公司加班到晚上12點，回到家又接著改方案，忙到凌晨有點餓，點了份宵夜。

吃的時候感覺吞咽有點困難，但想到平時偶爾也會噎著，以為只是吃得太急，灌了兩口水就沒在意。

隔天早上起床，聲音嘶啞，想著可能是上火，像以前一樣喝了點蜂蜜水。

可這一次，不對勁。

聲音嘶啞持續了兩周，甚至咳出的痰里帶著血絲。我這才慌了，老婆催著我去醫院，我還嘴硬說可能就是咽喉炎。

但醫生說：食管癌，中晚期，目前癌細胞沒轉移，盡快手術切除，后續化療加靶向，費用至少五十萬。

走出診室的時候，我腿軟得差點跪在地上，手里攥著檢查單，腦子里就一個念頭——怎么會是我？

工作肯定是黃了，我也是預料之中，不和公司拉扯專心養病。

這幾個月治療下來，存款早就見底，雖然手術化療社保能報銷近一半，但靶向藥自費就要二十多萬，加上其他雜費，總缺口四十萬。

為籌錢，老婆把通訊錄翻爛了，湊來的錢剛夠填上一半窟窿。

現在的我，收入中斷，曾經月供一萬游刃有余，現在單靠老婆的工資，還完房貸只剩兩千多，還要負擔日常開銷和我的治療費，讓我感覺自己不像個男人。

昨晚我在病床上瞇著眼未入睡，聽著老婆在我耳邊嘆氣說：“為什么我們家突然會變成這樣？我們到底做錯了什么？”

這句話讓我難過得整夜沒睡著。

眼前，債務堆積就有好幾筆，親友借款、剩余房貸、二十萬治療缺口。

每一筆都不是小數目，加一起更是驚人。

實在沒辦法，動了賣房的念頭，一看房價等于首付快一百萬直接蒸發，下不去手。

可不賣，之后的藥錢在哪？我們已經走投無路了。

病床上這些天，有些話憋在心里太久，這既是傾訴，也是提醒吧。

我這么努力，就是為了給自己和伴侶孩子更好的生活。

可卻未曾想，我所向往的未來憧憬，都因為一場意外而崩塌。

同為職場人，我們拼命往前跑，以為在為家人建造避風港，直到自己躺在醫院才懂：

那些引以為傲的事業成就，轉眼就成了醫藥單上的數字，最痛的是看著家人扛下所有。

看完他的留言，我坐在書桌前半天沒緩過神來。

說實話，作為職場人，尤其我們互聯網這一行，哪個不是在拿健康換錢？

我前段時間胸痛，去醫院醫生讓做各種檢查，整得我心里發慌，更別說要是檢查出大病，那更煎熬得喘不過氣。

人過三十，身體就像過載的電腦。

這個讀者的經歷，讓我更懂得那句扎心的話：年輕時拼命賺錢，中年后花錢買命。

加上自己的看病經歷，我真心覺得：

別傻傻只知道不顧一切在職場上拼搏。

我們上邊有爸媽，身邊有孩子，下邊有孩子，我們一定要考慮給未來留退路，提前筑好防護墻，別等意外擊穿資產防線，才懂未雨綢繆。

或許有人會說：哪有這么糟糕，不是還有醫保兜底嗎？

說這話的人，大概沒有經歷過家人生病， 也可能不清楚， 醫保并非萬能，連藥品都分甲乙丙三類。

其中甲類藥100%報銷，乙類藥部分報銷，丙類藥一點不報銷。

像進口抗癌藥、靶向藥、新特效藥都屬于丙類藥，只能自費。

這也是為什么中年職場人最怕的，除了自己生病、失業，還有家人生病。

一旦父母病倒，異地打拼的子女連陪護都是一種奢侈，只能請假、借錢，兩地奔波，醫院走廊成第二個家。

當積蓄耗盡、父母堅持不治，這種經濟與精神的雙重碾壓，誰碰上都會脫層皮。

而孩子生病，更是另一種降維打擊。

上周聚會，聽到一個揪心的消息，老同學的孩子因重度肺炎引發呼吸衰竭，住進了兒童重癥監護室。

他們夫妻倆年入百萬，看似筑牢了中產堡壘，但照樣扛不住醫院繳費單的暴擊。

為了救命，他們轉院到上海最好的醫院，重癥監護、手術、進口藥……短短兩個月花了150萬。

夫妻倆白天強撐工作保住收入，晚上輪班照顧病危孩子。曾經體面的中產生活，被撕扯得支離破碎。

2025年轉眼來到7月，今天我很認真地勸大家：

如果你還沒有積累足夠的個人財產， 或正背負房貸、育兒等經濟 壓力， 不能承受幾十甚至上百萬的醫療費。

那在此之前，還是有必要占用一點點現金流 ，先買份保險。

一旦意外砸下來，保險理賠的錢，能夠讓自己和家人獲得較高的經濟補償，保障有充足的醫療費。

最重要的是，它能守護你和至親的人，讓安穩的生活不會因一場意外而崩塌。

千言萬語，保險所保護的，是你的錢、你現在擁有的資產和你的生活狀態。

就像我私下整理的 看病不花一分錢 配置思路：

支出項：

大病治療費用：約80萬

病后家庭收入損失：50萬/年 *2=100萬

收入項：

社保報銷：15萬（平均）

商保賠付：165萬（醫療險+重疾險）

假設家人一場大病花費80萬，經過醫保報銷和醫療重疾險賠付后， 沒 花一分錢。

剩余100萬拿來補償患病后2年家庭收入損失， 生場病也沒影響全家人正常生活。

看到這兒可能有人會問：為什么你知道這么多？

因為我曾花2個月時間去研究各種保險，找了不同保險公司的業務員。

但很容易看出他們都是在推銷說服我。

如果有一家平臺，能夠站在坑人產品的對立面，把行業黑幕、保險漏洞，研究得清清楚楚， 對我們的幫助將非常大。

當時我正是被一家平臺的上述服務所吸引，抱著試一試的心理，我把給家人投保的第一份保單拍照發過去，讓對方幫忙檢查。

沒想到真有問題。

他們從保單收益過低，保障條款有貓膩上指出了問題，最后幫我做了最優化處理。

為了查漏補缺，我還體驗了他們的保障規劃服務，超乎預期！

他們的服務可以根據每個人的財務情況、保障需求，個性化定制保障方案。

對，你沒看錯，是真正的1對1做方案，而不是機械復制。

為此我專門記了十幾頁的學習筆記，方案非常專業細致。

一套規劃流程體驗下來，不僅對自己家庭的保障規劃更清晰，還能根據最優產品組合，比自己海選產品節省60%的費用！

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他們真的不為任何一家保險公司做廣告，只站在你的角度量身定制最適合的家庭保障方案。

①如果你還沒有保險，能清楚知道應該買什么險種，以及去買多少額度才能解決家庭的問題，以及花多少錢才合理。

②如果已經買了保險，規劃師也會將你的已有保單做排查分析，一張張講解你買的保險值不值，方便及時止損。

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