同樣是治病，有的病友能把自費金額壓縮到三分之一甚至更少。近日，一位腫瘤病友向我們講述了他在治療過程中摸索出來的醫保與政策補助經驗，經過病友同意，我們決定向大家公開這份攻略，讓更多家庭不因治病掏空家底！

第一重攻略：

醫保報銷早搞定，門診住院省大頭

01

大病二次報銷

大多數城市醫保報銷后的自付金額達到起付線后自動結算報銷。

【劃重點】

1??本身沒有納入醫保的藥品或者技術，大病二次報銷也不報；

2??超過起付線后的自付費用越高，報銷比例越高。以北京為例：0-5萬元報銷比例60%；超出20萬元的部分報銷比例80%。

3??新農合需要每年連續繳費，斷繳后次年是無法報銷的，更不能二次報銷。

4??部分地區異地就醫如果需要帶材料回去報銷的話，要注意時間限制：一般6個月內，有些是3個月內。

02

醫療救助

醫療救助主要是對困難人群的醫療費用提供補助，承擔醫療保障托底功能。

【劃重點】

1??救助人群&找誰申請：

• 民政部門認定：特困人員、低保對象、低保邊緣家庭人員、因病致貧重病患者、孤兒、事實無人撫養兒童；

• 鄉村振興部門認定：返貧致貧人口、防止返貧監測對象；

• 衛生健康部門認定：計劃生育特殊家庭父母；未參加基本醫保的人員不享受醫療救助政策。

2??救助比例和限額：

• 門診救助：一般是50%，各地比例不同；住院救助：不同救助人群救助比例有差異，約在50%~100%；傾斜救助：各地救助限額不同，北京最高15萬/年。

3??先去認定資格！才能被納入救助范圍！

4??未參加基本醫保的人員不享受醫療救助政策。

5??多數城市的醫療救助人群，在門診和住院結算時，已實現一站式結算。

6??需手工結算的，留齊材料：戶口簿、身份證、享受救助的相關證件、醫療費用發票及費用清單、出院小結和病歷。

最后，通過一張門診發票知道自己有沒有享受到救助：“醫療救助門診支付”為醫療救助支付的金額；“大病保險支付”為大病二次報銷的金額。

03

異地就醫備案

跨省異地就醫，請一定在就醫前24小時辦好異地就醫備案！

【劃重點】

1??辦理方式：強烈推薦小程序【國家異地就醫備案】，比線下辦理更快，實在不會操作也可以打當地醫保局電話代為辦理。

2??備案類型大有不同：

• 異地長期居住人員：這種備案方式基本享受參保地的報銷比例。但部分城市有特殊要求，例如北京，需要提前辦理“北京市居住證”，建議大家提前做好規劃，有條件的提前申請居住證。

• 其他跨省臨時外出就醫人員：這種方式的報銷比例會低于參保地，各地政策不同，但辦了比不辦強！

3??異地就醫結算：哪些能報銷、哪些不能報銷，按照就醫地的醫保目錄執行；報銷額度、起付線、報銷比例按照參保地的政策執行。

4??京津冀區域內結算免備案！但記得提前在【國家醫保服務平臺】查詢自己要前往的醫院是否屬于開通結算的定點醫院。

04

門診慢特病

【劃重點】

1??確診了馬上辦理門特，別等住院。在門診確診后，請第一時間拿著病理報告和診斷證明去醫保窗口辦理備案，這樣后續如果前往大醫院，檢查和門診治療等費用都可用更高比例報銷。

2??選對類型（直接影響報銷額度）。有些地區門特種類分為康復治療和門診放化療，康復治療往往只有幾百元額度，但門診放化療可是享受住院報銷待遇（報銷比例高、可用額度高），建議申請之前先打電話問下當地醫保局，問清楚門特種類，這樣門診檢查和治療能最大程度省錢。

3??惡性腫瘤慢特病門診需要每2年復審。

4??跨省就醫，除了就醫備案，還要提前打電話給當地醫保局，辦理特殊病備案手續，才能在異地門診結算享受此項報銷。

05

定點醫院變更

【劃重點】

1??在本市更換醫院就醫的病友，記得提前確認目標醫院是否屬于無需定點的醫院，如不是，要檢查自己的【定點醫院列表】，不在列表內則要提前變更，尤其是民營醫院、部隊醫院。

2?? 各地變更后生效時間不同，北京是當日變更、次日生效。

無需定點醫院說明：以北京為例，北京市49家定點A類醫院、所有定點社區衛生服務機構、所有定點中醫醫院、定點專科醫院，無需添加定點醫院，直接就醫即可。

提醒：

不經過醫保結算的話，商保只報60%、惠民保一分錢不報，但經過醫保結算后很多商保可以100%報銷，所以，任何時候，都要記得刷醫保！

第二重攻略：

政策補貼多了解，錢多錢少都頂用

地方民政補貼

1??主動向民政部門咨詢，一般面向大病群體、特殊困難群體等，兒童和成人都可能有補貼，各地政策不同；

2??基本是定額的，也就是說發完了就沒了，行動要趁早；

3??以困境兒童補貼舉例，各省劃定人群的范圍不同，有些包含重大疾病，認定后，每個月可領取400-1500元不等生活補貼。

當地工會

部分地方或省級工會也有救助費用額度，以廣東舉例，工會面向困難群體每年最高2萬元救助。

低保

醫保報銷比例上調5%-10%，部分地區惠民保報銷比例也有上調，同時配有低保補貼，但各地低保辦理條件和政策不同，如果大家需要，我們可以單出一篇低保講解。

街道居委會

街道或社區也可能有救助補貼政策，比如北京的部分街道，可以幫助困難群體代繳惠民保。

公益救助

1??中央專項彩票公益金大病兒童救助項目：

• 0-18周歲確診為白血病的中國籍兒童；

• 對完成造血干細胞移植手術的白血病患兒每人一次性資助5萬元；

• 對無需造血干細胞移植手術或需要移植但尚未實施移植手術的白血病患兒每人一次性資助3萬元；

• 患兒在獲得3萬元資助款后完成造血干細胞移植手術，補充一次性資助2萬元。

2??中國紅十字基金會“人道救助基金”白血病救助一幫一項目：

• 符合條件的通過造血干細胞移植治療的白血病患兒；

• 一對一資助，資助標準為5000元/人。

更多公益救助項目，掃碼進入專區查看/申請

第三重攻略：

商保補充能省錢，搞清門道是關鍵

惠民保

真心希望所有病友家庭都配置上惠民保！

【劃重點】

1??可以帶病投保；

2??保費便宜，一年只需要幾十或上百的保費即可享受上百萬保額的醫療保障；免賠額高（1萬~3萬元），對健康人群來說是“缺點”，但對大病患者很容易達到；

3??很多惠民保可以報銷靶向藥和CAR-T；

4??把自己能買的惠民保都買上，因為惠民保采用序貫報銷的方式，即第一家報銷完剩下的部分到第二家按照第二家的規則，繼續報銷；

拿蘇州病友舉例，可以同時把“江蘇醫惠保1號”和“蘇惠保”都買了，出院后先用江蘇醫惠保1號報銷，請對方出具保險分割單后再回蘇州，繼續用蘇惠保報銷。

5??有跨省就醫需求的，想辦法提前把北京或上海惠民保買上！

持有北京居住證且有非京醫保的伙伴，建議提前規劃買北京惠民保，經過醫保結算后就可以申請北京惠民保報銷，能省不少錢！上海滬惠保可以報銷商業化CART，安徽和深圳惠民保既往癥人群享受與健康人群同等報銷比例！

退役軍人家庭醫療險

保費低，每年100多元，保額高，并且部分退役軍人醫療險可以對超出醫保目錄的費用、以及未達到免賠額的費用進行100%報銷，并且和惠民保疊加報銷，但要注意只有退役軍人本人、父母、配偶、子女可以買。帶病也可買可賠，報銷比例約30%。

百萬醫療

市面上百萬醫療產品比較多，在此不做推薦和比較，有需要可以咨詢有經驗的病友，只提醒一點，要注意買能覆蓋民營醫院的百萬醫療險，好處在于很多病友需要吃靶向藥，而公立醫院往往需要外購，這時候如果你的百萬醫療覆蓋了民營醫院，而這家醫院恰好能開這款藥，那么就可以到醫院門診開藥，并且通過百萬醫療報銷。

復發險

目前大部分復發險屬于消費型保險，大家在買之前多和病友交流問問經驗，按需考慮。

學平險

團體學平險一般第二年可以續保，續保后既往癥也可以賠；但目前絕大多數人買的是個人版，個人版不能續保且續保后不報銷既往癥，報銷額度2~5萬，同時需要結合保險范圍看是否報銷醫保外的費用。

意外險

費用低、保障相對較多，建議有需要的病友可以配置，貓爪狗咬摔傷都可賠，特別是老人，一定要買帶骨折津貼的意外險，醫保內外都能報銷。

特別感謝建敏、PP兩位伙伴的幫助，本篇攻略才得以呈現給病友~

本文參考內容來源：中國醫療保險，北京醫保，合肥醫保，BCH醫保伴你行，湖北醫療保障等，內容如有遺漏歡迎補充和指正

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編輯 | 行仔

排版 | 笑笑

審核｜冬雪、玥立