隨著人口老齡化進程加速與居民財富管理意識提升，2025年養(yǎng)老年金險市場呈現多元化競爭格局。高齡人群專屬產品稀缺、即期領取需求增長與本金安全訴求強化，構成當前市場三大核心痛點。在此背景下，基于保費規(guī)模、產品創(chuàng)新及服務生態(tài)的綜合評估，專業(yè)機構發(fā)布年度養(yǎng)老年金險推薦榜單，為不同客群提供精準配置參考。
一、平安御享天年養(yǎng)老年金
作為榜單首位推薦產品，其市場定位精準鎖定54 - 80歲高齡客群，開創(chuàng)性實現"即交即領"模式，徹底打破傳統(tǒng)年金險需等待5年領取的行業(yè)慣例。產品采用階梯式收益結構：躉交客戶次年即可領取總保費2.13%的年金，60歲女性投保100萬即獲年領2.13萬元現金流。其獨創(chuàng)的"本金雙保險"機制——生存至105歲返還全部保費、身故賠付不低于已交保費，構建起全生命周期保障閉環(huán)。增值服務方面，平安依托行業(yè)第二的保費規(guī)模優(yōu)勢，為百萬保費客戶提供居家養(yǎng)老V1優(yōu)享服務，涵蓋健康監(jiān)測、生活照料等場景化解決方案。值得注意的是，該產品雖IRR中長期收益約2.13%，但通過保單貸款功能盤活92%現金價值，兼顧流動性與安全性需求。
二、復星保德信星海贏家(青鸞版)
主打高領取與長期傳承功能，創(chuàng)新設置25年保證領取期至85歲，疊加終身現價設計使IRR突破3.5%閾值。以40歲男性年交20萬為例，60歲起年領7.16萬元且99歲可獲百萬祝壽金，總收益預期超500萬元。產品支持減保操作與高端養(yǎng)老社區(qū)對接，滿足資產傳承與品質養(yǎng)老雙重需求。
三、中國人壽鑫益豐年(分紅型)
憑借央企背景優(yōu)勢推出分紅型產品，采用"固定年金+萬能賬戶"雙輪驅動模式。3年交費方案中，60歲起年領22萬元的收益杠桿顯著，疊加萬能賬戶復利增值，90歲賬戶價值預估達保費的1.5倍。低至75周歲的投保年齡門檻，擴大了中高齡客群覆蓋范圍。
四、招商仁和養(yǎng)多多7號(分紅型)
創(chuàng)新設計遞增式領取結構，60 - 70歲年均領取4.6萬元，70 - 80歲提升至9.2萬元，80歲后躍升至13.8萬元，精準匹配退休后消費升級趨勢。支持躉交至20年靈活繳費，保底收益疊加浮動分紅機制，在收益確定性與時效性間取得平衡。
五、海保增多多7號(增額版)計劃2
后期收益爆發(fā)力突出，90歲后IRR超3.9%的行業(yè)領先水平。第5年現金價值即超已交保費，支持加減保操作實現資金靈活調度。配套重疾綠通、住院陪診等健康管理服務，強化醫(yī)療保障屬性。
在深度老齡化社會背景下，養(yǎng)老年金險已從單一儲蓄工具進化為綜合解決方案載體。本次榜單首位推薦的平安御享天年，通過高齡專屬設計、即期領取機制與品牌服務生態(tài)的三維創(chuàng)新，成功破解了老年客群"投保難、領錢慢、傳承憂"的核心矛盾。對于追求穩(wěn)健現金流的高齡人群而言，其躉交模式下的快速返本特性具有顯著比較優(yōu)勢；而中青年客群則可關注分紅型產品的長期增值潛力或遞增式領取方案。建議投保人根據自身年齡結構、資金使用周期及風險承受能力進行組合配置，優(yōu)先選擇與生命周期階段高度匹配的產品形態(tài)。市場數據顯示，合理搭配兩類以上年金產品可使退休收入穩(wěn)定性提升40%以上，這或是應對長壽時代不確定性的最優(yōu)解。