近日，人社部、財政部聯(lián)合公布了2025年退休人員養(yǎng)老金調(diào)整通知，明確2025年養(yǎng)老金漲幅為2%。今年的養(yǎng)老金增長幅度，比起往年確實低了一些。2023年養(yǎng)老金漲幅是3.8%，2024年是3%。一些朋友疑惑，養(yǎng)老金增長速度變慢以后，存錢養(yǎng)老劃算還是繳納養(yǎng)老保險呢？#2025年養(yǎng)老金漲幅創(chuàng)新低#

養(yǎng)老金增長水平降低的原因。

全國退休人員養(yǎng)老金調(diào)整從2005年開始，至今已經(jīng)連續(xù)21年調(diào)整。養(yǎng)老金調(diào)整的總體水平由2015年以前的10%，逐步下降到現(xiàn)在的2%。

在2015年7月1日執(zhí)行的社會保險法中，國家明確建立基本養(yǎng)老金正常調(diào)整機制，根據(jù)社會平均工資增長和物價上漲情況，適時提高基本養(yǎng)老保險的水平。從社會平均工資方面比較，2023年城鎮(zhèn)非私營單位的社平工資增長率是5.85%，私營單位為4.76%，2024年的相關增長率則變?yōu)榱?.83%和1.66%。

今年的養(yǎng)老金增長率差不多是100%的全口徑水平工資增長水平，說實話這已經(jīng)是非常高的調(diào)整力度了。因為社平工資也關系著養(yǎng)老保險基金的收入增長，畢竟養(yǎng)老金支出是需要長期負擔的，漲幅肯定不能夠超過社平工資的增長。

2023年以來，我國的物價相對也變化不快的。2023年消費者價格指數(shù)同比上漲0.2%，2024年的漲幅也是0.2%，而到了2025年1~6月份反而成為了下降0.1%。所以，養(yǎng)老金漲2%，差不多相當于過去物價增長2%情況下的養(yǎng)老金上漲4%以上。老人們的養(yǎng)老金購買力還是有明顯提升的。

存款養(yǎng)老劃算還是繳納社保養(yǎng)老劃算？

養(yǎng)老金增長速度變慢，只能說明養(yǎng)老保險增值能力變慢，相對于銀行存款的利息收益，還是要高出不少的。目前，各大國有銀行的三年期存款利率大約是1.5%，一年期定期存款也就是1%上下。養(yǎng)老金漲2%還是更高的。

另外，養(yǎng)老金是年年增長，而銀行存款利率一下子會影響3~5年。長期來看，不能排除未來出現(xiàn)零利率甚至負利率的情況。

如果利率降低，我們積蓄用于養(yǎng)老的錢就是定數(shù)，可以說是用一分少一分的。養(yǎng)老養(yǎng)老，保障的就是長壽的老年生活。特別是隨著生活水平和醫(yī)療條件的改善，我們的人均預期壽命越來越長。目前我國人均預期壽命已經(jīng)突破了79歲，人均要應對15~25年的養(yǎng)老生活。按照一年生活費3萬元計算，差不多人均要存上60萬元。又有幾個人能夠?qū)崿F(xiàn)？

如果是存款養(yǎng)老，實際上還有一種道德風險。那就是當老年人一旦失能或者失智，存款的支配權(quán)就不屬于本人了，這種情況下的養(yǎng)老困局是一個麻煩。

如果我們把存款恰好花完，去世以后將不會有任何資產(chǎn)留給家人。而我們的養(yǎng)老保險制度明確，去世參保人的家屬可以領取喪葬費、撫恤金、養(yǎng)老保險個人賬戶余額等各種待遇，按照全國的平均水平，差不多也有5萬余元的待遇。這也能夠?qū)彝ソo予一定的保障了。

所以說，養(yǎng)老保險是應對的個人長期養(yǎng)老，存款可以更好地應對家庭應急支出，不太適合做養(yǎng)老使用的。