沒有工作，交不起養老保險的人，老了以后也有福利養老金可拿，是真的，但不是所有地區的朋友都有這樣的福氣，因為這是少數地區的地方性社會福利政策。

具體到個人，首先要看當地有沒有這樣的政策，其次要看自己是不是符合相關規定。目前如果你是有北京或上海戶籍，沒有養老金保障，且年滿60歲，符合申請時的相關政策規定，可以申請享受福利養老金。在其他地區，目前還沒有這樣的福利，都還沒有建立福利養老金制度。

但如果愿意按當地最低標準補繳15年的居民養老保險（3000元至15000元），也可以享受居民養老金。因為居民養老保險目前仍然允許補繳。

至于職工養老保險，別說沒錢，就是有錢也很難實現補繳，政策不允許。如果是退役軍人、犯罪出獄人員等特殊群體，或許還有按政策補繳的機會。

生老病死是自然規律，沒有工作，交不起養老保險的弱勢群體，老了以后該怎樣生活呢？我國的社會性養老福利都有哪些呢？

首選靠社會養老，職工/居民養老金、福利養老金、低保等社會救濟制度是三種不同模式的社會養老福利，面向人群不同，性質不同，待遇不同。

除靠社會養老以外，還可以靠個人儲蓄養老，靠子女養老，或自力更生養老，走到哪站算哪站。

1、養老金

養老金俗稱退休金、退休工資，退休費，是我國最主要的社會養老保障，是以貨幣形式按月支付的社會養老保險待遇，是造福社會的需要。是靠繳納職工養老保險或居民養老保險換取的基礎保障性養老回報。要先盡繳費義務，才能享受。

達到法定退休年齡時，養老保險累計繳費滿15年，才可以領取養老金。養老金的計發原則是多繳多得，長繳多得，權利和義務是對等的，種瓜得瓜，種豆得豆。

城鎮職工養老保險主要面向和用人單位建立了勞動關系的勞動者及各類靈活就業人員，職工養老保險繳費標準高，養老金待遇也高。2021年全國城鎮企業退休職工月人均養老金為2987元。

城鄉居民養老保險主要面向未被職工養老保險覆蓋的城鄉居民，居民養老保險按年交費，繳費標準低，待遇也相對低。2021年全國城鄉居民月人均養老金為179元。

2、福利養老金

福利養老金是建立在社會養老保險和養老金制度之外的，為60歲以上，沒有養老金的老人提供保障的社會福利制度；是無需繳費、終身可以享受的福利性，現金性保障，是實現全體社會成員都能享受社會養老保障的福利。

我國目前只有北京、上海這兩個城市建立了福利養老金制度，是地方特色性福利，享受福利養老金的資格。其中北京的規定比較寬松，覆蓋范圍更廣，上海的規定則比較嚴苛。

福利養老金的待遇標準是一刀切的，但會隨著當地居民養老金水平的調整，階段性適當調整。回顧歷年數據，待遇標準低于當地城鄉居民基礎養老金，同一地區沒有個體差異。以北京為例，目前福利養老金最新領取標準為765元/月。

3、低保/殘疾補貼/高齡補貼/失能補貼

符合地方政策規定的殘疾人、高齡老人，失能老人，特困群體，可以申領殘疾人補貼，高齡補貼，失能老人補貼和低保等社會救扶、救助或救濟性福利。具體標準以地方政策為準。

4、個人儲蓄

老人有三寶，老窩、老本兒和老伴兒。老本兒指的就是個人養老儲蓄。養老規劃需要未雨綢繆，趁著干的東西多積累點老本，老了干不動時，家里有足夠的余糧，心里不慌。

手里有足夠的老本兒的老人，晚年生活無疑是有保障的，不用手心朝上，不用看他人臉色，有最基本的生存尊嚴和安全感。

5、以房養老

以房養老是依靠房產資源，利用房產壽命周期老年房主生存余命的差異，對老人去世后房產的尚余價值，通過金融或非金融操作提前變現，實現價值流動，為老年房主余存生命 提供一筆長期、持續、穩定、終生性現金流入性保障。

近年來，以房養老成為養老的新模式。老年人萬不得已沒有依靠時，可以考慮以房養老，但要注意盡量和銀行等可靠的社會機構合作，不要上當受騙。

6、靠子女養老

養兒防老是中國的傳統養老模式。如果老了沒錢，也沒有養老金，但有孝順且有能力的兒女，也是你的福氣。

為人父母一定要教育好子女，子女是你血脈的傳承，是你一生的希望，也是你晚年的依靠。擁有孝順的兒女是你辛苦一生的福報。

不過，隨著老齡化的不斷加劇，養兒防老也遇到了重大挑戰。尤其是獨生子女和眾多老人家庭，養老精力、養老財力等負擔不容小覷。

7、自力更生養老

以上什么都指望不上時，就只能調整心態，自力更生，到哪站算哪站了。

干得動時。依靠勞動收入養老，實在不行，撿廢品也能活，盡量多攢點錢。

干不動，又不符合社會救助，救贖政策，還沒有老本的時候，就要面對現實，放低姿態。就是去大排檔撿飯吃，也餓不死。

結語

到老了，一窮二白，沒有錢，沒有養老金，沒有創造能力，大勢已去，才想起該怎樣養老，是糊涂人，晚景不免尷尬、凄涼。

明白人在年輕時就該未雨綢繆，繳納養老保險和醫療保險。到了晚年，擁有養老金和醫保雙重保障，就如同多了半個兒女，就有了最基本最可靠的終身保障，活著有基本的安全感，死時有尊嚴。

其實，養老金多也好，少也好，沒有也罷，都是自己一生各種際遇的積累，想開了，活著的每一天都是好日子。有道是，“春有百花秋有月，夏有涼風冬有雪，若無閑事掛心頭，便是人生好時節。”

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水流云在草青青，社科院經濟學碩士，高級經濟師，上市公司資深勞動關系顧問，今日頭條2019最受讀者喜愛的創作者Top10，優質財經、職場專欄作者。

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