吳利檢一部刑不訴〔2021〕100號

被不起訴人丁某某，男，生于1968年**月**日，公民身份號碼6421011968********，回族，初中文化，寧夏吳忠市人，農民，家住吳忠市利通區**鄉**村**隊。2020年4月3日因涉嫌騙取貸款罪被吳忠市公安局利通區分局決定刑事拘留，同年4月30日被該局決定取保候審，2021年5月6日本院決定對丁某某取保候審。

本案由吳忠市公安局利通區分局偵查終結，以被不起訴人丁某某涉嫌貸款詐騙罪，于2021年4月29日移送本院審查。本院受理后，已告知被不起訴人有權委托辯護人等訴訟權利義務，并依法訊問了被不起訴人，審查了全部案件材料。期間，本院于2021年6月11日將案件退回吳忠市公安局利通區分局補充偵查，同年7月11日該局補充偵查完畢，重新移送本院審查起訴。

經依法審查查明：

2016年期間，被不起訴人丁某某先后從寧夏**股份有限公司、寧夏**股份有限公司貸款共計560萬，保證方式均是保證人擔保，在貸款過程中丁某某向銀行提供了虛構的購銷合同。后丁某某因無力償還貸款，被擔保人舉報至公安機關，導致案發。案發后，丁某某及其家人向被害單位清償了全部借款本息。

認定上述事實的證據有：1.被害單位陳述；2.書證；3.證人證言；4.被不起訴人供述與辯解。

本院認為，被不起訴人丁某某雖然在貸款過程中，實施了捏造虛假的購銷合同的行為，但被害單位給丁某某發放貸款主要是基于丁某某的良好信譽、償還能力以及擔保人的代為清償能力，貸款用途只是次要因素，而非決定性因素；銀行工作人員明確知道丁某某提供的購銷合同虛假，說明銀行工作人員并沒有陷入錯誤認識而處分財產，即銀行工作人員沒有被騙；丁某某提供的擔保人具有較強的擔保代償能力，銀行的資金處于無法回收的風險較小，故不能認定給銀行造成重大損失。因此丁某某沒有犯罪事實，不構成犯罪。根據《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十七條第一款的規定，本院決定對丁某某不起訴。

被害單位如不服本決定，可在收到本決定書后七日內向吳忠市人民檢察院申訴；也可直接向人民法院起訴。

2021年9月14日