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再吃百萬罰單

說到浙江系銀行，最悶聲發大財的就是杭州銀行。

平時不顯山露水，比較低調，不像其他浙江系銀行那樣激進。

類似浙商銀行是主打高成數、高利息，放款比較猛。（?高成數是指貸款額度占抵押物價值的高比例。例如，如果貸款額度占抵押物價值的80%，則稱為高成數貸款。?）

再比如，民泰、泰隆主打信貸，小企業主，看重經營。

而杭州銀行相對中規中矩，比之其他浙系銀行甚至有些親民；對比動輒年化6-8的利息，杭州銀行基本能便宜15-20%左右。

細細看，杭州銀行還是有不少優點的，比如一抵、二抵都可以操作。對于經營的要求也沒那么看重，偏重形式考察，執照不滿一年可以溝通。貸款金額小的，流水也可以溝通。

但就是這么一家“濃眉大眼”的地方銀行，最近也連連吃下罰單。

8月15日，國家金融監管總局浙江監管局披露的行政處罰信息顯示，因三項違法違規行為，杭州銀行被罰款110萬元。

從公示的處罰信息來看，主要涉及違規向借款人收取委托貸款手續費、投資同業理財產品風險資產權重計量不審慎且向監管部門報送錯誤數據、部分EAST數據存在質量問題等違法違規行為。

除了對銀行開出罰單以外還對涉事的個人予以處罰——時任北京分行金融發展四部總經理助理張璇、建德支行客戶經理傅百三、西湖支行客戶經理萬里、彭埠支行行長孫雷雷對上述違法違規行為負有責任，均被處以警告處罰。

這已經不是杭州銀行今年第一次在監管層面吃下罰單。

2024年1月，杭州銀行收到金融監管總局浙江監管局1號罰單，被罰款210萬元，時任南京分行投資銀行部副總經理被警告處罰。

2024年3月，該行舟山分行對與融資租賃公司合作的業務管理不審慎等3項主要違法違規行為，被罰款100萬元，時任舟山定海城關小微企業專營支行客戶經理被處以警告處罰。

2024開年以來，杭州銀行已經收到三張監管罰單，罰款金額均超過100萬元，累計被罰款達420萬元。

說句玩笑話，杭州銀行今年算是浙江系銀行收罰單專業戶了。

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屢屢犯錯的“優等生”

杭州銀行吃下罰單并不算得意外，甚至還會讓人覺得他們罰單收少了、罰得太少了。

早幾個月，他們就鬧過一次“大烏龍”。

事情發生在4月19日，在年度利潤分配方案公告中，杭州銀行宣布“每股派發現金股利5.20元”。

消息一出來，股東都樂壞了，還有這樣送錢的？

那會兒杭州銀行的股價才10元每股左右！

但很快，杭州銀行又發布《關于<2023年度利潤分配方案公告>的更正公告》，稱因工作人員疏忽，該公告的重要內容提示中的“每股分配比例”存在筆誤，更正后：

每股分配比例為每股派發現金股利人民幣0.52元（含稅）。

原本以為10元一股的股票，要給股東們每股送5塊2，結果是寫錯兩個小數點！

短短時間內，杭州銀行的股東就體驗了一把過山車。

回看過往，杭州銀行不是第一次出現這種烏龍。

例如2019年5月，杭州銀行發布《關于2018年年度報告的更正公告》，公告顯示，該行年報中有一處將杭銀消金總資產寫錯，將59.46億元寫成了89.46億元。

還有2016年9月，杭州銀行公告的《杭州銀行股份有限公司首次公開發行股票招股說明書》摘要中，把募資額的“億”寫成了“萬”，37.67億元寫成37.67萬元。

從這三次烏龍事件就能看出，杭州銀行至少最近七八年以來，內部管理存在很大的問題！

連這么重要的招股書都能寫錯！連這么重要的紅利分配方案都出錯！秘書是怎么寫的，是如何層層過關最后由行長簽字的，簡直是場荒誕劇。

如果是真的，這么大的單位，發布信息經過幾層審核？難道不審核嗎？

如此低級錯誤？以一個幾十人的行政處級單位單位為例，發布信息得經辦事人，科長，副處長和一把手簽字審核。

如此大的上市公司，各級高管干嘛了？

上市公司董秘負責信息披露，是與投資者關系最密切的高管之一，而杭州銀行擔任副行長兼董秘職位的是毛夏紅，去年薪酬達248萬元。

很難不讓人懷疑杭州銀行高管的真實水平。

當然，其余審核人員也暴露出很大問題，一人錯后面全部錯，公告審核看不看？如此草率的行為，又該如何讓外界看曾經發出的年報業績？

難怪這次他們被罰的原因當中有兩條：

投資同業理財產品風險資產權重計量不審慎且向監管部門報送錯誤數據；

部分EAST數據存在質量問題。

看來粗心、馬虎是杭州銀行的老傳統了。

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杭州銀行，還可信嗎？

如此多的低級錯誤，并不應該發生在杭州銀行身上。從過往來看，他們也數得上地方銀行中的優等生了。

杭州銀行的前身是杭州城市信用社。

早期城市信用社都存在員工隊伍業務能力不強，社會信譽度較低的問題，有的城市信用社還存在資產窟窿，“亂”是對城市信用社的精確概括，杭州城市信用社也不例外。

90年代還有客戶直言不諱地說道：

“你們就是原來的那個信用社吧，聽說你們老總出事了？現在又改叫什么合作銀行，靠不牢的，這個銀行早晚倒閉。”

脫胎于城市信用社的杭州銀行，起步之初的資產窟窿之大、社會信譽之差、員工隊伍之弱、讓人瞠目結舌。成立時全行注冊資本也僅3億元，總資產60億元不到，貸款余額28.4億元，而風險貸款竟然高達20多億，占比70.4%，甚至連日常資金清算都非常緊張。

以當時的眼光看，這個成立只有不到1年時間的銀行隨時可能倒閉。

但是經過多年的發展，杭州銀行早就走出城市信用社的影響，從一家地方性銀行成長為全國性的金融機構，并于2016年登陸A股，成為17家上市城商行中的一員，總資產翻了300倍！

2023年杭州銀行的業績也是一路飆升，盈利實現了兩位數的增長，把其他銀行都甩在了后面。根據安永的報告，上市銀行凈利潤的整體增速才1.43%，而杭州銀行卻高達23.15%。

在銀行業普遍業績承壓的情況下能拿到整個成績，非常厲害了。

然而就是這樣一家銀行，接連不斷鬧出如此烏龍，讓投資人對他們各項數據的“含金量”也產生了懷疑。

杭州銀行最近幾年的分紅狀況，其分紅越來越接近公司章程的比例下限。從2019年至2022年，杭州銀行的現金分紅比例分別為34.13%、31.37%、24.55%、21.82%、22.52%。整體呈現下滑態勢。

其2023年的現金分紅比例，在全部A股41家分紅的銀行中排名第33位，在17家城商行中僅高于5家銀行，排倒數第6。

逐漸縮水的分紅會讓人不免對杭州銀行的盈利狀況產生質疑。

要知道這幾年，杭州銀行的各項指標是一路走高的。2023年報，杭州銀行資產規模繼續保持上漲態勢，達到18413億元，同比增長13.9%，營業收入也維持了2019年以來的上漲趨勢，達到350億元，增速6.33%，歸母凈利潤144億元，增長23.15%，基本每股收益2.31元/股，增長26.23%。

即便是2024年，他們披露出來的數據也是好于預期。2024年1-6月，杭州銀行實現營業收入193.40億元，較上年同期增長5.36%；實現歸屬于上市公司股東的凈利潤99.96億元，較上年同期增長20.06%！

資產規模方面，截至2024年6月末，杭州銀行總資產為19,847.92億元，較上年末增長7.79%。

一方面是利潤不斷創下新高，另一方面是杭州銀行的融資腳步也在加快。

4月19日晚，杭州銀行公告，獲準在全國銀行間市場及境外市場發行金融債券，且2024年金融債券新增余額不超過50億元。

同一天，杭州銀行又馬不停蹄拋出新的搞錢計劃。董事會同意公司在銀行間債券市場公開發行不超過人民幣500億元（含500億元）非資本補充性質的金融債券。

更值得注意的是，業績突飛猛進的杭州銀行居然還要勒緊褲腰帶過日子。有媒體根據2023年財報測算，2023年杭州銀行員工平均年薪從上年的58.95萬元降至51.78萬元，人均降薪約7.17萬元，降幅高達12.17%。

如此看來，杭州銀行的真實情況很值得玩味。

假如他們真像紙面數據這樣好，那么接下來只要少犯一點“低級錯誤”，少點罰單與投訴，就行。

但如果紙面數據的嚴謹性和他們鬧出的烏龍差不多，那杭州銀行被隱藏起來的問題恐怕不少。

不過這些僅僅是根據現有信息得出的主觀臆測，最終還是需要市場來把關、時間來檢驗。

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