新課上線

開課平臺：中國大學(xué)MOOC

開課時間：2024年9月1日~12月30日

學(xué)時安排：1-2小時每周（共18周）

前沿技術(shù)把人類社會推向未來，但繁榮、公正和可持續(xù)的世界卻離不開認(rèn)知的迭代更新與制度的與時俱進(jìn)。《金融法：金融科技與人工智能法》是一門引領(lǐng)學(xué)生深入探索數(shù)字技術(shù)驅(qū)動下金融創(chuàng)新變革及其法治應(yīng)對的前沿交叉課程。本課程將系統(tǒng)呈現(xiàn)金融科技與人工智能融合發(fā)展的知識圖譜，帶領(lǐng)學(xué)生以全球視野在多元化金融科技與人工智能應(yīng)用場景中探討一系列核心熱點法治議題。一起進(jìn)入金融、科技和法治協(xié)同發(fā)展的新天地，開啟學(xué)習(xí)之旅吧！

——課程團(tuán)隊

課程概述

課程背景

數(shù)字經(jīng)濟(jì)背景下，金融科技日新月異，日益成為深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要引擎。其中，人工智能技術(shù)更是迅速迭代，并與金融業(yè)深度融合。然而，以人工智能為代表的金融科技作為技術(shù)驅(qū)動的“破壞性創(chuàng)新”，在為金融業(yè)數(shù)字化和智能化轉(zhuǎn)型注入新的活力的同時, 亦面臨諸多不確定性風(fēng)險。本課程旨在從金融法治視角考察金融科技與人工智能的融合發(fā)展，探討如何妥善加以規(guī)制，幫助學(xué)生更好理解和應(yīng)對金融、科技和法治同步演進(jìn)的新趨勢。

課程目標(biāo)

1.緊跟時代趨勢，學(xué)習(xí)金融科技與人工智能相關(guān)基礎(chǔ)概念與知識，把握金融科技與人工智能融合發(fā)展最新動態(tài)。

2.提升專業(yè)素養(yǎng)，掌握金融法治基本理念與原則，了解金融科技與人工智能法治現(xiàn)狀，在識別金融科技與人工智能帶來的風(fēng)險挑戰(zhàn)基礎(chǔ)上分析法治化應(yīng)對路徑。

3.培養(yǎng)交叉人才，形成“法律+金融+科技”復(fù)合思維與多元能力，提高在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代的核心競爭力。

課程設(shè)計原則

1.堅持“以學(xué)為中心”，內(nèi)容涵蓋全面、循序漸進(jìn)，兼顧基礎(chǔ)性與前沿性。

2.落實“案例教學(xué)法”，提高生動性與現(xiàn)實性，實現(xiàn)理論與實務(wù)深度融合。

3.采取“互動促學(xué)、練習(xí)督學(xué)”，精心設(shè)計思考討論和測試題提升學(xué)習(xí)效果。

教師團(tuán)隊

許多奇

復(fù)旦大學(xué)法學(xué)院教授

復(fù)旦大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)法治研究中心主任、智慧法治實驗室負(fù)責(zé)人。入選國家級人才計劃，主要研究領(lǐng)域為金融法（金融科技法、系統(tǒng)性風(fēng)險防范）、數(shù)據(jù)法、財稅法。曾任哈佛大學(xué)法學(xué)院富布萊特高級訪問學(xué)者、紐約大學(xué)法學(xué)院Hauser Global研究員等。兼任中國科學(xué)技術(shù)法學(xué)會常務(wù)理事、中國法學(xué)會財稅法學(xué)會常務(wù)理事等。在《中國社會科學(xué)》《中國法學(xué)》《法學(xué)研究》等中英文刊物發(fā)表論文百余篇。出版獨著2部、合著2部、譯著3部，主編16部。主持國家社會科學(xué)基金等研究30余項。相關(guān)資政建議多次獲得國家領(lǐng)導(dǎo)人肯定批示。曾獲中國法學(xué)會優(yōu)秀成果獎、上海市哲學(xué)社會科學(xué)優(yōu)秀成果獎、上海市法學(xué)優(yōu)秀成果獎等。

葛江虬

復(fù)旦大學(xué)法學(xué)院副教授

復(fù)旦大學(xué)法學(xué)院院長助理、副教授。上海市“浦江人才”。2017年于荷蘭馬斯特里赫特大學(xué)獲法學(xué)博士學(xué)位；清華大學(xué)法學(xué)學(xué)士、法學(xué)碩士。主要研究領(lǐng)域為消費者法、數(shù)字法治。任中國法學(xué)會網(wǎng)絡(luò)信息法學(xué)研究會理事、上海市法學(xué)會消費者法研究會理事。2023年于上海市人大常委會法工委掛職立法二處副處長。獨著英文專著(Springer)一部，編譯中英文譯文集(中國大百科全書出版社、Brill)各一部。于《法學(xué)家》《清華法學(xué)》《比較法研究》《法律科學(xué)》《東方法學(xué)》《交大法學(xué)》《民商法論叢》《International Data Privacy Law》《Computer Law & Security Review》《Asia Pacific Law Review》等國內(nèi)外核心期刊發(fā)表論文十余篇。獲第九屆“董必武青年法學(xué)成果獎”三等獎。

蔡培如

復(fù)旦大學(xué)法學(xué)院青年副研究員

復(fù)旦大學(xué)法學(xué)院青年副研究員，研究方向為數(shù)字法、行政法等。研究成果主要見于International Data Privacy Law,《法學(xué)家》《清華法學(xué)》《比較法研究》《行政法學(xué)研究》《交大法學(xué)》等刊物。

課程大綱

1.緒論

數(shù)字經(jīng)濟(jì)背景下，各行業(yè)新的組合創(chuàng)新無不伴隨著資本擴(kuò)張。金融科技的迅猛發(fā)展重塑了金融格局，但也要密切關(guān)注其帶來的新型風(fēng)險和監(jiān)管盲區(qū)。在開始正式學(xué)習(xí)之前，讓我們先對課程的基本背景、主要內(nèi)容和價值目標(biāo)有一個初步了解吧~

2.金融科技與人工智能法總覽

• 金融科技的分階發(fā)展及其本質(zhì)特征

• 人工智能在金融體系的應(yīng)用及其法律規(guī)制

金融科技與人工智能的融合發(fā)展已日益成為金融業(yè)從數(shù)字化到智能化轉(zhuǎn)型升級的新驅(qū)動。那么，金融科技的發(fā)展經(jīng)歷了哪些階段，各階段又具體表現(xiàn)出什么特征？人工智能在金融體系中究竟有哪些應(yīng)用場景，其法律規(guī)制的現(xiàn)狀和趨勢如何？在本章中，我們將帶領(lǐng)你一起探索上述問題的答案。

3.數(shù)字資產(chǎn)與智能合約

• 數(shù)字資產(chǎn)

• 智能合約

近年來，數(shù)字資產(chǎn)作為數(shù)字經(jīng)濟(jì)的前沿?zé)狳c備受關(guān)注，而智能合約則是支持保障數(shù)字資產(chǎn)交易操作的重要工具。在本章中，我們將了解數(shù)字資產(chǎn)和智能合約的概念與原理，探討其運行過程中的風(fēng)險挑戰(zhàn)及其法律規(guī)制。

4.法定數(shù)字貨幣與第三方支付

• 第三方支付

• 法定數(shù)字貨幣

支付手段是經(jīng)濟(jì)生活中的重要組成部分，而在數(shù)字經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展的今天，第三方支付與法定數(shù)字貨幣作為新型支付手段已逐漸成為我們生活中必不可少的部分。第三方支付與法定數(shù)字貨幣的法律構(gòu)造是怎樣的？在經(jīng)濟(jì)生活中扮演著怎樣的角色？又面臨什么監(jiān)管風(fēng)險？本章的學(xué)習(xí)將帶你走進(jìn)這一前沿領(lǐng)域。

5.金融消費者與適當(dāng)性義務(wù)

• 金融消費者與適當(dāng)性義務(wù)的含義

• 適當(dāng)性管理義務(wù)的內(nèi)容與履行標(biāo)準(zhǔn)

• 告知說明義務(wù)的內(nèi)容與履行標(biāo)準(zhǔn)

• 適當(dāng)性義務(wù)不履行的法律后果

金融消費者權(quán)益保護(hù)標(biāo)志著現(xiàn)代金融市場參與者權(quán)益保障的轉(zhuǎn)型與深化。適當(dāng)性義務(wù)的引入與強化則是這一轉(zhuǎn)變的關(guān)鍵點。它強調(diào)了金融機構(gòu)在服務(wù)過程中匹配金融產(chǎn)品或服務(wù)與金融消費者的重要性。本章將引導(dǎo)讀者深入理解適當(dāng)性義務(wù)的含義、內(nèi)容、履行標(biāo)準(zhǔn)以及不履行時的法律后果，探討如何在快速發(fā)展的金融市場中保障消費者權(quán)益。

6.金融營銷與廣告宣傳

• 金融營銷的廣告法規(guī)定

• 金融營銷中的廣告法主體

• 金融營銷中的廣告內(nèi)容規(guī)范

• 金融營銷中的廣告行為規(guī)范

金融營銷和廣告宣傳在現(xiàn)代金融行業(yè)中扮演著至關(guān)重要的角色。隨著金融市場的不斷發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的廣泛應(yīng)用，金融產(chǎn)品和服務(wù)的廣告宣傳手段變得更加多樣化，同時也帶來了各種法律風(fēng)險和倫理挑戰(zhàn)。本章將詳細(xì)介紹金融營銷中的廣告法規(guī)制，探討廣告的定義、形式及其相關(guān)法律主體，還將深入分析與廣告內(nèi)容相關(guān)的法律規(guī)范和法律責(zé)任，特別是虛假廣告、絕對化用語以及那些可能妨礙社會公序良俗的廣告。

7.網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌

• 網(wǎng)絡(luò)借貸

• 股權(quán)眾籌

網(wǎng)絡(luò)借貸與股權(quán)眾籌，都是新興的金融模式，其興起標(biāo)志著現(xiàn)代金融領(lǐng)域的重大轉(zhuǎn)變。兩者均憑借其顯著優(yōu)勢而在市場上備受青睞，提供了極大的融資便利性，但同時多種風(fēng)險也如影隨形。本章就將帶領(lǐng)大家走近網(wǎng)絡(luò)借貸與股權(quán)眾籌。

8.智能投顧與資管產(chǎn)品

• 智能投顧：機器人也能理財？

• 智能投顧真的安全嗎？

• 資管科技：金融科技賦能資管行業(yè)

• 生成式人工智能的“顛覆”

智能投顧作為一種新興的在線財富管理服務(wù)，基于客戶的理財需求、資產(chǎn)狀況、風(fēng)險承受能力以及風(fēng)險偏好等因素，運用現(xiàn)代投資組合理論，通過算法搭建數(shù)據(jù)模型，利用人工智能技術(shù)為用戶提供理財顧問服務(wù)。但智能投顧真的安全嗎？金融科技在資管行業(yè)能如何得到應(yīng)用，又該如何對資管科技進(jìn)行監(jiān)管？生產(chǎn)式人工智能是否會顛覆智能投顧行業(yè)的現(xiàn)狀？本章將帶領(lǐng)大家共同對上述問題進(jìn)行探索。

9.高頻交易與操縱市場

• “閃崩事件”

• 高頻交易的定義及特征

• 濫用高頻交易的操縱市場行為

• 高頻交易的域外規(guī)制

• 高頻交易的本土規(guī)制——《關(guān)于加強程序化交易管理有關(guān)事項的通知》

高頻交易是指利用大型計算機快速押注買賣股票、期貨等，從那些人們無法利用的極為短暫的市場變化中尋求獲利的計算機化交易。高頻交易行為可能帶來哪些風(fēng)險？國內(nèi)外對于高頻交易是如何規(guī)制的？帶著這些問題一起進(jìn)入本章的學(xué)習(xí)吧~

10.金融數(shù)據(jù)流通與利用

• 金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型

• 金融數(shù)據(jù)利用中的個人信息法律保護(hù)

• 金融數(shù)據(jù)利用中的個人信息保護(hù)問題

數(shù)據(jù)是信息時代的重要生產(chǎn)力和關(guān)鍵生產(chǎn)要素。金融行業(yè)利用數(shù)據(jù)可以提高風(fēng)險評估的準(zhǔn)確性、提供個性化產(chǎn)品和服務(wù)。然而，廣泛利用個人數(shù)據(jù)存在侵犯隱私、過度處理個人信息等問題。金融數(shù)據(jù)流通利用的典型場景有哪些？金融領(lǐng)域?qū)€人信息保護(hù)有何規(guī)定？金融數(shù)據(jù)流通利用又對個人信息保護(hù)造成了哪些挑戰(zhàn)？本章就將和大家一起討論這些問題。

11.金融網(wǎng)絡(luò)安全

• 網(wǎng)絡(luò)安全的簡要介紹

• 我國關(guān)于網(wǎng)絡(luò)安全的重要法律法規(guī)

• 金融網(wǎng)絡(luò)安全的問題分析

• 我國金融網(wǎng)絡(luò)安全法律保障

網(wǎng)絡(luò)安全事關(guān)國家安全，金融網(wǎng)絡(luò)安全又是網(wǎng)絡(luò)安全最重要的一部分。隨著數(shù)據(jù)流通范圍的擴(kuò)大、數(shù)據(jù)利用程度的深化，金融網(wǎng)絡(luò)安全面臨多種挑戰(zhàn)。本章就將和大家一起討論：什么是網(wǎng)絡(luò)安全和數(shù)據(jù)安全？網(wǎng)絡(luò)安全威脅有哪些？有哪些典型的金融網(wǎng)絡(luò)安全事件？我國關(guān)于網(wǎng)絡(luò)安全和金融網(wǎng)絡(luò)安全的法律規(guī)定有哪些？

參考資料

1.課程指定使用教材：

許多奇主編：《金融法精要》，法律出版社2023年版。

2.課程參考閱讀教材及書目：

[1]柴洪峰、馬小峰主編：《區(qū)塊鏈導(dǎo)論》，中國科學(xué)技術(shù)出版社2020年版。

[2]馮果、袁康：《社會變遷視野下的金融法理論與實踐》，北京大學(xué)出版社2013年版。

[3]顧功耘：《金融穩(wěn)定發(fā)展的法治保障》，北京大學(xué)出版社2019年版。

[4]季衛(wèi)東：《AI時代的法制變遷》，上海三聯(lián)出版社2020年版。

[5]長山：《邁向數(shù)字社會的法律》，法律出版社2021年版。

[6]唐應(yīng)茂：《國際金融法：跨境融資的法律規(guī)制》，北京大學(xué)出版社2020年版。

[7]吳志攀：《金融法的“四色定理”》，法律出版社2003年版。

[8]應(yīng)勇、郭鋒主編：《金融危機背景下的金融發(fā)展與法制》，北京大學(xué)出版社2010年版。

[9]朱崇實、劉志云：《金融法》（第五版），法律出版社2022年版。

[10][美]亨利·基辛格、埃里克·施密特、丹尼爾·胡騰洛赫爾著，胡利平、風(fēng)君譯：《人工智能時代與人類未來》，中信出版社2023年版。

*更多參考文獻(xiàn)詳見《金融法精要》各章“拓展閱讀”欄目。

證書申請

完成課程教學(xué)內(nèi)容學(xué)習(xí)和考核，成績達(dá)到課程考核標(biāo)準(zhǔn)的學(xué)生（每門課程的考核標(biāo)準(zhǔn)不同，詳見課程內(nèi)的評分標(biāo)準(zhǔn)），具備申請認(rèn)證證書資格，可在證書申請開放期間（以申請頁面顯示的時間為準(zhǔn)）在線申請電子版認(rèn)證證書。

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編輯|董家杰