下調(diào)存量房貸，刻不容緩了。
最近，關(guān)于下調(diào)存量房貸的消息，再次刷爆全網(wǎng)。
知情人士稱，中國正在考慮進(jìn)一步下調(diào)存量房貸利率，允許規(guī)模高達(dá)38萬億人民幣的存量房貸尋求轉(zhuǎn)按揭甚至轉(zhuǎn)貸，以降低居民債務(wù)負(fù)擔(dān)、提振消費(fèi)。

什么叫轉(zhuǎn)按揭？就是比如你原來貸款利率4.2%，貸款100萬，月供要6277元，30年總利息超過60萬。但按現(xiàn)在最新利率2.85%，利息總額將減少30來萬，利息直接砍半。
為什么現(xiàn)在調(diào)低存量房貸利率的呼聲這么高呢？因?yàn)椴唤挡恍辛恕?br/>首當(dāng)其沖的是消費(fèi)。房貸壓力持續(xù)增加，消費(fèi)能力持續(xù)下降。連經(jīng)濟(jì)重鎮(zhèn)的四大一線，消費(fèi)形勢(shì)也不樂觀。38萬億存量房資金，哪怕降低一個(gè)點(diǎn)，就意味著超過3000多億的資金有可能流向消費(fèi)。大家可以換個(gè)車，裝個(gè)修，旅個(gè)游，吃頓大餐，手里現(xiàn)金流壓力小了，消費(fèi)就動(dòng)起來了。

其次，存量房貸利率不僅擠占了消費(fèi)力，也改變了大家的心態(tài)。
錢是死的，人是活的。既然收入增長預(yù)期消失，銀行不肯讓利，老百姓就只能防患于未然。以前是六個(gè)荷包攢首付，現(xiàn)在是全家動(dòng)員提前還貸，竭盡所能逃離被套的命運(yùn)。這也意味著，存量房貸這塊大肥肉，銀行也握不住。
最重要的是，銀行自己也快頂不住了。因?yàn)閷?duì)未來預(yù)期不樂觀，大家拼命存錢，光上半年就存了10萬億，可同期的住戶貸款僅增加1.25萬億元。結(jié)果就是，銀行貸款放不出去，存款利息支出越來越多，銀行不但賺不到利差，還要倒貼利息。
總之，降低存量房利率，不能再拖了。老百姓手頭寬裕一點(diǎn)，心態(tài)穩(wěn)一點(diǎn)，消費(fèi)能力強(qiáng)一點(diǎn)，長期持有房產(chǎn)的信心足一點(diǎn)，都是真金白銀的經(jīng)濟(jì)動(dòng)力。
那么，如果轉(zhuǎn)貸這個(gè)事真能落地，它將會(huì)產(chǎn)生什么樣的影響呢？

首先，對(duì)房主肯定是好事，還的錢更少了。第二，對(duì)拉動(dòng)消費(fèi)肯定也有積極作用。第三，對(duì)銀行肯定是一件苦差事。一方面，轉(zhuǎn)貸會(huì)加劇銀行間的競(jìng)爭，另一方面，降息也會(huì)壓縮銀行的利潤。
所以，轉(zhuǎn)貸這個(gè)大招的難點(diǎn)就在于，如何平衡刺激經(jīng)濟(jì)、刺激消費(fèi)，和維護(hù)金融穩(wěn)定之間的關(guān)系