最低還款額，不知道你有沒有聽說過。如果你仔細看過賬單的話，在“賬單金額”旁邊，應該就會有“最低還款額”，最低還款額一般是賬單金額的10%左右。前面我說過，對于賬單分期，我勸你三思。但是對于最低還款額，我是勸你打死都不要碰。

不要最低還款

首先，我們得承認，最低還款額是一種合理、合法、合規的還款方式。那我為什么說打死都不要碰呢？原因也很簡單 - 貴！

在說賬單分期的時候，我們介紹了，某四大行賬單分期，年化手續費率達到13.03%。高得嚇人對吧？別急，跟最低還款額比起來，賬單分期就是個弟中弟。為什么這么說呢？因為最低還款額除了利息高之外，最重要的是，你根本就不會算。

我們知道，信用卡一般都是有免息期的。也就是從你消費完到還款的這段時間，產生的金額都是不需要交利息的。到了還款日，不論你是全額還款，還是選擇賬單分期，這個規則都適用，唯獨最低還款額是個例外。

那么沒有免息期會是什么情況呢，我舉個例子：

假設你的賬單是一萬，在25號還款日的時候，還了最低還款額。那么請問，在26號，也就是超過一天之后，要收幾天的利息？一天？只能說你想得太美好了。正確的算法是從入賬日開始算。如果你不知道入賬日是什么意思，你就理解成你的消費日就好。

假設你在1號消費一萬，25號還款日還了最低還款額，已知最低還款額的利息是萬分之五每天，那么在26號，你就會產生兩筆利息：

1.在還最低還款額之前，一萬產生的利息

10000*0.05%*25天=125

2.還了最低還款額之后，未還金額產生的利息

(10000-1000)*0.05%*1天=4.5

才過了一天，你就已經產生了129.5的利息。也就是說，如果你選擇最低還款額的話，那么從你消費的那一刻起，就已經開始算利息了。

說實話，我沒辦法給出最低還款額的具體年化利率，因為這和入賬時間、還款金額、清償日期都密切相關，但肯定的是在18%以上。如果一定要說最低還款額的好處，那只有不影響征信這一條。如果實在沒辦法做到全額還款的話，兩害相權取其輕，寧可賬單分期，也不要最低還款。

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