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斷卡行動以來，越來越多的人上了兩卡涉案人員標(biāo)簽了，很多人被凍卡后根本不知道是怎么回事，也不知道應(yīng)該如何處理。出現(xiàn)這種情況都是你的銀行卡被凍結(jié)后所留下來的后遺癥，大多數(shù)都不明白里面的核心邏輯。

兩卡人員全稱的叫法是“國家反詐大數(shù)據(jù)平臺兩卡人員標(biāo)簽”

你能有幸上兩卡人員標(biāo)簽，是因為你收到了一手黑導(dǎo)致的，你有網(wǎng)賭提現(xiàn)、換匯、賣幣、貸款刷流水、搬磚等行為，都會容易導(dǎo)致收到一手黑而被上兩卡名單，與斷卡懲戒不同的是，給你貼上兩卡標(biāo)簽的行為是國家反詐大數(shù)據(jù)系統(tǒng)自動給你上的，沒有經(jīng)過任何人的簽字審批。

我們來還原一下你被貼上兩卡人員標(biāo)簽的整個過程，當(dāng)受害人報警自己被騙，叔叔第一時間就會根據(jù)受害人提供給他們轉(zhuǎn)賬的銀行卡賬戶，在反詐系統(tǒng)里面標(biāo)記為一級卡進行止付，沒錯，你的止付也是一級涉案卡，但是這個時候幫你并不會立馬上兩卡名單，叔叔先審查三天再來決定是否立案。叔叔一旦決定立案就會通過國家反詐大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，把你的卡從臨時止付轉(zhuǎn)為正式凍結(jié)，恭喜你，你現(xiàn)在正式成為兩卡涉案人員了。

反詐系統(tǒng)信息都是共享的，一旦立案轉(zhuǎn)為正式凍結(jié)，國家反詐大數(shù)據(jù)系統(tǒng)就會將你的兩卡線索推送至你的戶籍地或者開卡地，這個時候你就已經(jīng)正式獲得兩卡人員名單了，當(dāng)你去各個銀行去辦卡的時候，銀行在審核你的信息的時候，你就會出現(xiàn)如上圖，高風(fēng)險用戶，公安黑名單（兩卡涉案線索），你任何金融業(yè)務(wù)都辦理不了，這個是全國聯(lián)網(wǎng)的。

當(dāng)叔叔收到"兩卡線索"后,開卡地或者戶籍地的叔叔就會傳喚你進行協(xié)查，給你做信息采集、筆錄，然后把你的筆錄上傳到大數(shù)據(jù)平臺傳給凍結(jié)機關(guān)，并且會讓你簽訂不得出租出借兩卡的承諾書。

對你的影響主要是三個方面：

金融懲戒：無法辦理金融賬號、所有金融賬戶無法使用非柜面業(yè)務(wù)、不能線上轉(zhuǎn)賬，回歸現(xiàn)金社會

電信網(wǎng)絡(luò)懲戒：名下電話卡無法使用、線上互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)無法辦理。

信用懲戒：無法辦理貸款等業(yè)務(wù)

無法出境：不能辦理護照，之前有護照的，在你出關(guān)的時候也會被攔下來。

不管是斷卡懲戒、兩卡人員標(biāo)簽、涉案名單、什么總對總管控也好，最后表現(xiàn)出來的癥狀跟解除的處理流程都一樣。

斷卡懲戒：斷卡懲戒就是坐實了你的違法行為，從而對你進行的懲罰，注意了這個懲戒是叔叔們主動給你上的，跟兩卡不一樣，斷卡懲戒的前提是公安機關(guān)已經(jīng)認定了你的違法事實，這個不好解除，除非你推翻了法院判決或者公安機關(guān)的認定。

涉案黑名單：涉案名單故名思意，就是你的銀行卡涉案了，你涉案的關(guān)聯(lián)賬戶在銀行系統(tǒng)就是一個黑名單，這個是銀行內(nèi)部給你貼的標(biāo)簽。

兩卡人員標(biāo)簽：只要你是一級涉案，你就會上兩卡涉案人員標(biāo)簽，這個是反詐系統(tǒng)自動給你上的標(biāo)簽，當(dāng)然這里面會有很多無辜的人被誤傷，被誤傷的人員你提供證據(jù)材料，這個也是可以申訴解除的。

總對總管控：哪個總對哪個總？這里實際指的是“公安部”對“中國人民銀行總行”

根據(jù)“電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪相關(guān)信息和移送機制的通知”，設(shè)區(qū)的市級以上公安機關(guān)審核認定后，出具聯(lián)合懲戒對象報送表，注明懲戒措施及期限等信息。公安部通過“總對總”方式將地方公安機關(guān)出具的聯(lián)合懲戒對象報送表移送國家發(fā)展和改革委員會、工業(yè)和信息化部和中國人民銀行。

看見總對總這個詞出自于哪里沒？對的，在這里，總隊總只是一個信息回報的流程，而不是那些半罐子水律師告訴你銀行封控叫總對總。你先搞清楚這個邏輯關(guān)系。所謂的涉案名單、總隊總管控、兩卡涉案人員名單本質(zhì)其實就是一個東西。所處理的流程都是一樣的。

這就是為什么你銀行卡被凍結(jié)后，出現(xiàn)各種后遺癥，其它銀行卡各種非柜、管控、被貼上兩卡涉案人員標(biāo)簽的底層邏輯了。

大多數(shù)兩卡名單都是誤傷，這也就是為什么很多凍友在解決銀行卡凍結(jié)的時候，去問承辦人叔叔怎么名下其他銀行卡也給凍了，叔叔會回復(fù)你，跟他們無關(guān)，不是他們弄的，他們僅僅是凍了你的卡而已，你要解決你的問題得去找其他相關(guān)部門，這里就惱火了不是？

沒錯，“兩卡涉案人員標(biāo)簽”是跟凍結(jié)機關(guān)的叔叔無關(guān)，但這里是一個先后順序，叔叔凍結(jié)是因，你被兩卡標(biāo)簽是果，如果叔叔不凍結(jié)你的銀行卡，你當(dāng)然也不會被上兩卡涉案人員標(biāo)簽。

我們在解除兩卡的過程中，不僅僅是要解除銀行卡凍結(jié)，你是因為涉嫌詐騙案件了被凍結(jié)，現(xiàn)在是涉案人員，才會被貼上標(biāo)簽的，那么我們首先就要解決這個因，提供齊全的材料證明后，排除自己的涉案嫌疑后，一定要開具不涉案證明！再去找到給你上兩卡標(biāo)簽的機構(gòu)申訴，具體流程是：

1、排除自己涉詐嫌疑、解凍涉案銀行卡并拿到不涉案證明

2、確定給你上“兩卡”的機構(gòu)

3、拿著材料去給你上“兩卡”機構(gòu)的反詐中心

4、給你上“兩卡”機構(gòu)的反詐中心提出撤控材料。

5、走反詐流程，反詐出具“反詐大數(shù)據(jù)平臺重點人員標(biāo)簽撤控呈報表”并由反詐中心、當(dāng)?shù)嘏沙?/p>

6、公an部發(fā)送《商請撤銷懲戒措施函》給人民銀行。

7、人民銀行在收到后2個工作日通過“電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風(fēng)險事件管理平臺”發(fā)給人民銀行和支付機構(gòu)，24小時內(nèi)解除。

8、最后拿著公安機關(guān)開具的所有的材料去當(dāng)事銀行解除關(guān)聯(lián)賬戶的黑名單標(biāo)簽，（銀行的內(nèi)部標(biāo)簽）

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我是文叔，關(guān)注幣商事務(wù)所，專注加密圈法律法規(guī)，銀行卡司法凍結(jié)、兩卡懲戒申訴、幣商OTC、安全出U渠道。