作者 | 夏心愉

出品 | 愉見財經

如題。當我們談論“家族傳承”，我們期待的是什么？

根據稍早前福布斯攜手渣打中國共同調研發布的《渣打「優先私人理財」福布斯中國洞察：俯仰星河間——中國高凈值人士家族傳承啟示錄》（下稱“啟示錄”），最受關注的三個命題分別是：“財富靈活分配及傳承”（96.0%的受訪者關注）、“企業風險有效隔離”（70.3%的受訪者關注）、“財富觀念的統一和傳遞”（55.4%）。

結合日常采訪，與《啟示錄》的發現趨同，我也能感受到高凈值人士對于“家族傳承”來自三個層面的期待，以及相應的，在選擇金融機構時所產生的需求。我們層層遞進——

第一層。是最直觀的，我們都希望自己的財富能夠安全有效地傳承下去，“富得過三代”。

因此對于金融機構，高凈值人士的需求是：

第一，這家機構擁有過硬的產品體系和服務體系； 第二，擁有足夠專業的團隊； 第三，拿我采訪過的一位家辦客戶的話來說，“我們的壽命是有百年期限 的，但希望委托的這家機構，是要突破我們生命期限的”，如果那本就是一 家百年老店，已經經受過多輪經濟周期的考驗，則更加值得信賴。

第二層。當聊到財富如何傳承，高凈值人士的需求是非常多樣化、個性化的。有的客戶經營著企業，他們首當其沖的考量，是做個人-家庭-企業之間的通盤考慮，既要家企皆流動性充沛，又要在合法合規的前提下做一定的風險隔離安排；有的客戶面對傳承問題，則要處理非常復雜的家庭關系，既要談錢、還要不傷感情，更要以傳承規劃引導和激勵子女，獲得更成功、圓滿的人生。

這樣高度多元又個性化的需求，是需要拉齊一個團隊、乃至一個“生態圈”來服務的，這里的能力對接，包括銀行的傳統優勢業務、包括財富管理，也包括法稅、信托等等，是需要跨產品、跨部門、乃至跨機構來調度資源綜合服務的。

正因此，高凈值人士在選擇金融機構的時候，需要看他們：

對內， 是否建設好了一支“1+N”的工作團隊； 又是否為“二代接班”這一重要命題，搭建了服務體系，尋覓了優質資源； 對外，是否替客戶們網羅了最適配的金融工具，準備好了一個“生態圈”。

第三層。當探尋財富傳承的根本意義，追究生命的根本價值，其實，物質的傳承皆為載體，其真正的歸宿，是精神的傳承、能量的傳遞、家風的永續。只有到了這一層面，生命可以不朽。

那么在這一層面，又有多少金融機構，真正理解高凈值人士們的這一用心？

再扣題。 當我們談論“家族傳承”，我們期待的是什么？

對此，如前文所及，渣打中國以其與福布斯合作的《啟示錄》，提出問題，深度調研，洞察客群，獲得答案；并以答案為基礎、以用戶價值為原點，于去年末正式推出了家族信托轉介及綜合顧問服務，以“傳承致真”為使命，為高凈值人士構建了一條“傳承新路徑”。

在此基礎上再進擊，渣打中國已完整構建了“四大服務框架”——

1，“傳家洞察”:與全球頂尖媒體合作，持續關注高凈值人士傳承需求，定期發布洞察報告；

2，“承業護航”：通過與知名律所及稅務咨詢公司合作，協助客戶解決在家族財富規劃與傳承過程中遇到的各類法稅難題；

3，“致識薈萃”：攜手多家知名品牌，為高凈值家庭的二代培養賦能定制“接班人養成計劃”；

4，“真傳方略”：攜手多家國內頂尖信托公司，推出了家族信托轉介及綜合顧問服務。

對“家族傳承”命題的探索，也連續兩年呈現在進博會的渣打專場討論中。 作為連續兩年專場圓桌的主持人， 我也感嘆著“渣打效率”與“渣打執行力”。

從下圖合影背景板上兩年的圓桌主題便可見一斑。去年進博會（下圖一），我們更多討論的是insight，是客戶們的需求，我們還在繪藍圖；今年進博會（下圖二），渣打已經有了更多解決方案與可選工具，給客戶們提供了更完善的服務體系。

那張去年繪出的藍圖，已然一步步落地了。

值得關注的是，在今年的活動中，除了來自渣打的嘉賓外，中信信托副總經理、高級總監王道遠先生，中國外貿信托黨委委員、副總經理王大為先生，中信信托渠道財富部總經理王楠女士，中國外貿信托家族財富事業部總經理李珊女士等來自頭部信托機構的嘉賓，也加入到了討論及各項活動環節中—— 從中，我們也可以感受到，渣打與其日漸壯大的合作“生態圈”，正圍繞著客戶們的“家族傳承”需求，進行更深入、更多維度的賦能。

回應上文中高凈值客群對于“家族傳承”三個層面的期待，渣打銀行憑借集團根植中國市場超過160年的服務經驗，以及覆蓋全球超過53個市場的龐大網絡，為客戶提供著一體化的財富傳承保障方案。這家160年老店，專業本已過硬。

如今，隨著“家族信托轉介及綜合顧問服務”的縱深推進，隨著“四大服務框架”的完善，渣打的服務更是如虎添翼。

盡管這些后臺的資源鏈接、平臺搭建、產品準備是龐大而復雜的，但渣打將其融會貫通后，交付到用戶的界面，卻是清晰簡潔、具有操作性的一整套方案。而保障這一能力的是“1+N”專家服務團隊協作機制，這是一套“細分領域專家 —— 一線管戶經理”的強聯動機制?？上攵?，作為“1”的規劃師/客戶經理在一線是最了解客戶需求的，而同時他能夠為客戶調度“N”的能力支持。

相當于，基于客戶所需，拉齊一支隊伍！

最后，對于“家族傳承”根本價值的追尋，也是渣打與高凈值人群始終同氣相求之處。無論是從對二代培養的能力傾注，還是在慈善規劃等多個側面，我們都能感受到渣打基于“無界有為、縱橫自在、尚善弘毅、傳承致真”服務范式的追尋。

正如渣打銀行（中國）有限公司副行長、財富管理及零售銀行業務總經理、全球華人業務集團主管李峰先生在圓桌討論中所言，渣打不止致力于為客戶提供高附加值的金融服務，「優先私人理財」更是為高凈值人士提供“超越金融價值”的關鍵平臺。渣打的服務，旨在為高凈值人士達成“致真自在 弘毅有為”的人生新境。

“家族傳承”，是穿越時代的宏大命題，也是家庭血脈相連的溫情守護；是源遠流長的財富，也是累世守護的風骨。未來，渣打中國將繼續以“傳家洞察”、“承業護航”、“致識薈萃”、“真傳方略”四大服務框架為載體，為高凈值人士實現“傳承致真”探尋更多有效路徑。

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