某客戶（跨境電商老板），香港理財保險投保超百萬元。但，內(nèi)地重疾險每年保費只有12000多元。

該省省該花花，要想幸福就自洽。

——前言

最近比較忙，也比較喪…

為什么忙？

美元降息后，保司優(yōu)惠政策調(diào)整，很多客戶薅羊毛。槽叔京港兩地瘋狂通勤。

兩地通勤的后果，就是重回卡奴時代，不得不重新使用一個名為「錢包的東西」。

話說，我都快忘了錢包長啥樣了…

為什么喪？

就在上周，內(nèi)地保險市場傳來壞消息：

不捆綁身故的重疾險，越來越少了。

前幾天，小青龍重疾險，不捆綁身故版停售。

前幾天，達(dá)爾文重疾險，不捆綁身故版停售。

前幾天，超級瑪麗重疾險，不捆綁身故版停售。

過幾天，即將上市的某新款重疾險（槽叔是新品發(fā)布會嘉賓），也是必須捆綁身故（如下圖）。

甚至，槽叔可以悲觀地說：

不含身故的重疾險，以后很難買到了。

哎，真的很意難平。

上周末，我在辦公室加班，意難平地錄了一段視頻。

高能預(yù)警20分鐘超長視頻

重疾險這幾年一直在偷偷漲價。

條件允許，我更推薦買不含身故重疾險+定期壽險。

8年前寫公眾號、6年前寫書、4年前做短視頻……這個觀點一直沒變。

如果你聽勸了，現(xiàn)在肯定美滋滋。如果你一直想不明白、心里打鼓、猶豫不決…那你現(xiàn)在也不用糾結(jié)了，反正沒啥買的了

只能說，我的科普工作還做的不夠，任重而道遠(yuǎn)。

不含身故的消費型重疾險，就是在薅保險公司的羊毛，就是在從保險公司套利。

比如這個方案是母親給29歲的孩子買重疾險。

50萬保額，每年5000元。

母親的需求是：

我現(xiàn)在還能給你交10年。10年后我退休了，孩子啊，你就自己交吧。

10年后，2034年了，年滿39歲的孩子一定會覺得這份重疾險性價比極高。

而槽叔，則會為此感到自豪。

其實吧…客戶最初還是想買含身故版本的，想隨大流~

團隊經(jīng)紀(jì)人左老師，苦口婆心介紹了半天，當(dāng)客戶看到【含身故】和【不含身故】兩款產(chǎn)品離譜的價差之后，終于決定——

買不含身故的。

前幾天，這款重疾險停售，我對左老師說：

“幸而有你，客戶趕上了這趟【劃算號】列車。”

最后，解釋幾個常見質(zhì)疑——它們往往來自同行伙伴。

質(zhì)疑1：為什么不尊重客戶自己選擇？

我發(fā)現(xiàn)，各行各業(yè)都喜歡扣帽子。

“放下執(zhí)念，尊重選擇”，就是一頂帽子。

我當(dāng)然尊重客戶的選擇，但前提是我和客戶進(jìn)行了對比和說明后，客戶經(jīng)過思考后做出的選擇，這叫「尊重客戶的選擇」。

當(dāng)我傳遞之后，客戶不接受，我當(dāng)然接受他的不接受。

你傳遞過嗎？傳遞得充分嗎？

質(zhì)疑2：為什么要薅保險公司羊毛？薅禿了對客戶有什么好處？

自由市場下，你愿意賣，我就可以買。你情我愿的事情，并沒有薅羊毛這一說。

何況保險公司的商品種類琳瑯滿目，有些是賺錢的，有些是不賺錢的。認(rèn)清這一現(xiàn)實并幫助客戶篩選優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，當(dāng)然不存在損害保險公司利益之說。

消費者只要如實告知，買高性價比的重疾險，完全是合理且智慧的行為。

質(zhì)疑3：不含身故重疾險健康告知很嚴(yán)格，你怎么不說？

從來沒有不說，而且恰恰相反，我們在介紹不含身故重疾險時，往往會把「投保門檻超級高」這句話提前告知。

由于性價比更高、杠桿效果更好，和含身故重疾險相比，銷售不含身故重疾險的保險公司承擔(dān)著更大的風(fēng)險。

所以它們當(dāng)然有理由提出更嚴(yán)格的健康要求——比如結(jié)節(jié)不能大于1cm，比如2年內(nèi)不能住過院……這些都常見于健康告知。

但是，難道我們默認(rèn)客戶不滿足這個要求嗎？

從我們服務(wù)過的重疾險客戶來看，35歲及以下的年輕客戶，將近一半都能符合健康告知的要求。35歲到50歲，也有20%的可能買到。

50歲以上就別買了，真的。

保險從業(yè)者的責(zé)任，不就是在正確條件范圍內(nèi)，給客戶更多選擇嗎？

規(guī)劃重疾險，正確的做法是不是應(yīng)該同時呈現(xiàn)兩類重疾險，讓客戶接受充分的信息后再做決策。默認(rèn)客戶身體情況滿足不了要求、直接繞過不含身故重疾險的行為，才是真正的不靠譜。

坦白來說，我還有個私心：

我希望中國保險消費者，能改變對保險行業(yè)的態(tài)度。

不要覺得賣保險都是low的、都是不靠譜的、保險都是求著我買的。

對不起，不含身故重疾險，就是你求著保險公司買的。

尊重客客觀事實，是尊重從業(yè)者的第一步。

從這個角度來說，我是真的在為保險行業(yè)做貢獻(xiàn)。

罷了罷了……

有時候想想，至少我也讓幾千名客戶買到了消費型重疾險了。也算是我的福報了。

考慮到他們中，我的福報只會更多

聊到這，按理說，該插入推薦的重疾險產(chǎn)品了。

推薦什么好呢？

不好意思，截至本文發(fā)稿時，我真不知道推薦什么。想買的朋友們，你們早干嘛去了？咱們可以等一等，看看過段時間會不會有新產(chǎn)品。

當(dāng)然，最好的方法就是和我們保持聯(lián)系，keep updated

不含身故的重疾險，

如果有新品出現(xiàn)，放心，

我會第一時間告知大家的