大家好，我是大何。

今天再來(lái)聊一下養(yǎng)老金的話題。

眾所周知，伴隨著老齡化日趨嚴(yán)重和生育率大幅走低，

最近這些年，關(guān)于國(guó)內(nèi)養(yǎng)老金體系是否具有可持續(xù)性的討論也變得越來(lái)越多。

一個(gè)討論比較多的觀點(diǎn)是，基本養(yǎng)老金將在2035年耗盡。

這觀點(diǎn)來(lái)源自中國(guó)社科院19年4月發(fā)布的《中國(guó)養(yǎng)老金精算報(bào)告》，該報(bào)告指出，如果不計(jì)算財(cái)政補(bǔ)貼和累計(jì)結(jié)余，養(yǎng)老金在 2014 年就已經(jīng)出現(xiàn)了收支缺口，在19年，已經(jīng)有16個(gè)省份出現(xiàn)養(yǎng)老金當(dāng)期收不抵支；

而如果在不考慮財(cái)政補(bǔ)貼的情況下，養(yǎng)老金結(jié)余將在27年達(dá)到峰值，約6.99萬(wàn)億元；隨后迅速下降，約在35年耗盡結(jié)余。

大家千萬(wàn)別覺(jué)得2035年很遠(yuǎn)，今年離2035年和2013年是一樣的。

而在日前舉辦的一場(chǎng)養(yǎng)老專業(yè)論壇上，中國(guó)社會(huì)保障學(xué)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)兼養(yǎng)老金分會(huì)會(huì)長(zhǎng)金維剛，卻對(duì)近年來(lái)流傳的我國(guó)基本養(yǎng)老金將在 2029 年或 2035 年耗盡的說(shuō)法予以了堅(jiān)決否認(rèn)。

他認(rèn)為，這種說(shuō)法存在炒作嫌疑，對(duì)我國(guó)的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度存在誤事、誤讀和誤導(dǎo)。

有一說(shuō)一啊，這個(gè)專家說(shuō)的其實(shí)沒(méi)錯(cuò)。

因?yàn)樯缈圃旱倪@個(gè)結(jié)論成立有一個(gè)很重要的前提，就是不考慮財(cái)政補(bǔ)貼。

但停止大規(guī)模補(bǔ)貼，這個(gè)本身可能性就很小，而事實(shí)也是這些年來(lái)，財(cái)政補(bǔ)貼的力度是越來(lái)越大了。

從上面的表不難看出，社保基金的真實(shí)收支水平是收不抵支的虧空狀態(tài)，社保基金的余額可以增長(zhǎng)的唯一原因就是財(cái)政的大規(guī)模補(bǔ)貼，年補(bǔ)貼規(guī)模從2020年開(kāi)始就已經(jīng)超過(guò)了2萬(wàn)億。

而一旦財(cái)政停止這種大規(guī)模補(bǔ)貼，那么以社保基金每年虧空一萬(wàn)多億的速度來(lái)說(shuō)，只需要11年時(shí)間，就可以把之前累積的保費(fèi)和補(bǔ)貼全部清零了。

這不正好就是2035年嗎？

不得不說(shuō)，2035年，會(huì)是一個(gè)非常難過(guò)的坎。

養(yǎng)老金面臨的一個(gè)大問(wèn)題是，領(lǐng)養(yǎng)老金的人越來(lái)越多了，但是交的人卻在減少，這和我們的人口結(jié)構(gòu)息息相關(guān)。

我國(guó)62年出生人口2464萬(wàn)，一直到75年的2108萬(wàn)，這是第一波大的中式嬰兒潮；

76到80年稍低，但基本也在1800萬(wàn)；

81年重回2000萬(wàn)，一直到97年。其中87到89年都在2400萬(wàn)左右；

62年以后的生育高峰意味著，如果按60歲退休，意味著從2022年開(kāi)始，每年都會(huì)有2000萬(wàn)以上的人口退休，而每年現(xiàn)在去世（退出退休）的人口大概是1000萬(wàn)。

也就是每年中國(guó)的退休人口新增是1000萬(wàn)，一直得持續(xù)10年以上。

當(dāng)然，這個(gè)老齡化加速度其實(shí)未來(lái)這10年最高，而在未來(lái)會(huì)慢慢降低，

也不是因?yàn)橥诵莸娜松倭耍侨ナ赖娜俗兌嗔耍?dāng)人口負(fù)增長(zhǎng)達(dá)到頂峰，就老齡化的加速度也就觸頂。

但也不要想著加速度觸頂就沒(méi)事了，這意味我們抵達(dá)了深度老齡化的高原。

從之前國(guó)家發(fā)布的人口統(tǒng)計(jì)數(shù)字已經(jīng)明顯地看出這一趨勢(shì)。

第七次人口普查數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)目前人口最多的年齡段在46～59歲之間，有約3.5億人，其中5千多萬(wàn)女性已經(jīng)退休。

這相當(dāng)于未來(lái)15年內(nèi)將有相當(dāng)于美國(guó)總?cè)丝诘娜藛T步入老年人行列。

而同時(shí)期，每年進(jìn)入勞動(dòng)力行列的人口卻要減少約100萬(wàn)。

人口老齡化疊加少子化的雙重困境，這一增一減之間，將給養(yǎng)老金的余額帶來(lái)極大的壓力。

養(yǎng)老金虧空的另外一個(gè)重要因素，我覺(jué)得，可能是有人拿的太多了。

前兩個(gè)月，山東菏澤成武縣就公布了去年一份養(yǎng)老金領(lǐng)取公報(bào)。

按照每年人均來(lái)算，機(jī)關(guān)事業(yè)單位人員約為8.9萬(wàn)元，企業(yè)人員約為2.7萬(wàn)元，城鄉(xiāng)居民約為0.2萬(wàn)元。

數(shù)據(jù)非常真實(shí)，對(duì)比也很鮮明，這似乎也解釋了為什么山東人對(duì)于編制那么執(zhí)著了。

畢竟同樣工作30年，企業(yè)職工的退休金和機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老金差了3倍多，城鄉(xiāng)居民更不用說(shuō)了。

當(dāng)社會(huì)資源不夠時(shí)，公平性就會(huì)顯得格外刺眼。

我想一定會(huì)有人會(huì)出來(lái)解釋說(shuō)，這種養(yǎng)老金發(fā)放額度的差距是合情合理的。

比如，有人會(huì)說(shuō)社保的規(guī)則本就是倡導(dǎo)多繳多得，企業(yè)職工當(dāng)初交的時(shí)候沒(méi)有頂格繳費(fèi)，領(lǐng)的少能怪誰(shuí)。

再比如，有人會(huì)說(shuō)農(nóng)村居民長(zhǎng)期以來(lái)沒(méi)有參加社保，沒(méi)有繳，本來(lái)都不應(yīng)該發(fā)。

我只想說(shuō)生而為人，勸你善良。

眾所周知，任何規(guī)則的制定都是有利于規(guī)則制定者。

整個(gè)城鄉(xiāng)養(yǎng)老參保人數(shù)大概5.5億人，城鄉(xiāng)養(yǎng)老的主體人群是農(nóng)民和部分城市底層或是靈活就業(yè)人員。

根據(jù)《中國(guó)勞動(dòng)統(tǒng)計(jì)年鑒》，21年的平均養(yǎng)老金，是1.62億人的城鄉(xiāng)養(yǎng)老，月均領(lǐng)取191元左右（其中北京約950元、上海約1500元）；

這點(diǎn)錢(qián)，說(shuō)實(shí)話在今天能買(mǎi)幾斤米幾斤肉？

先不說(shuō)我們國(guó)家整個(gè)工業(yè)化幾乎都是建立在工農(nóng)剪刀差上，農(nóng)業(yè)稅到06年才正式取消，城鄉(xiāng)二元制延續(xù)至今。

你以為你吃的大米都是超市貨架上面長(zhǎng)出來(lái)的嗎？

對(duì)于城鄉(xiāng)居民來(lái)說(shuō)，農(nóng)業(yè)稅取消前，也長(zhǎng)期為國(guó)家繳納糧食稅做貢獻(xiàn)，按理說(shuō)應(yīng)該得到更多的養(yǎng)老金。

可是由于種種歷史遺留問(wèn)題，農(nóng)村居民實(shí)際上長(zhǎng)期被社保制度拒之門(mén)外，這更不是他們主觀上愿意或不愿意繳費(fèi)的問(wèn)題。

然而，居民社保的繳費(fèi)基數(shù)設(shè)置得偏低，且農(nóng)村地區(qū)參保歷史短暫，如今又逼近人口總量的轉(zhuǎn)折點(diǎn)，

這使得農(nóng)村居民并未享受到過(guò)去養(yǎng)老金大幅調(diào)整帶來(lái)的好處，反而即將面臨養(yǎng)老金不足的風(fēng)險(xiǎn)。

我想大多數(shù)有良知的人，都不反對(duì)給他們多發(fā)點(diǎn)，剪刀差總得有回報(bào)的一天，做人要厚道。

只不過(guò)有些人，沒(méi)糧食吃的時(shí)候，叫農(nóng)民爺爺；

吃撐了的時(shí)候，叫他們吃白食的。

再聊一聊另外5億繳納城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老的人群。

2023年的數(shù)據(jù)，是1.36億人領(lǐng)的城鎮(zhèn)養(yǎng)老，月均3600元左右，財(cái)政補(bǔ)貼率在15%左右，基本上是這部分養(yǎng)老金目前還是能做到收支平衡，是自己養(yǎng)自己。

但是，也先別高興太早。

現(xiàn)在體制外的大部分企業(yè)，基本上都是按最低標(biāo)準(zhǔn)繳納社保，將來(lái)城鎮(zhèn)退休金的替代率可能更低。

更何況，當(dāng)前年輕人對(duì)現(xiàn)行制度的質(zhì)疑和可能的大規(guī)模離場(chǎng)，無(wú)疑會(huì)加速養(yǎng)老金入不敷出的危機(jī)，陷入惡性循環(huán)。

這里再科普一下什么是養(yǎng)老金替代率。

根據(jù)世界銀行的測(cè)算，養(yǎng)老金替代率不低于70%方可維持退休前的生活水平，目前我國(guó)城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老金的平均替代率僅為43.6%，未來(lái)隨著人口老齡化進(jìn)一步加劇，可能還會(huì)繼續(xù)降低。

5億職工養(yǎng)老的，養(yǎng)老金替代率低于45%，未來(lái)的生活水平也可能大幅下降，要么現(xiàn)在咬咬牙節(jié)衣縮食早做打算，要么到時(shí)候也是退而不休。

但無(wú)論如何，這些還在老老實(shí)實(shí)繳納社保的企業(yè)和個(gè)人，是現(xiàn)在整個(gè)養(yǎng)老體系的最粗的那根大腿。

兩個(gè)5億人之間就有明顯不平衡，10億與7000萬(wàn)（職業(yè)年金+企業(yè)年金）又是明顯不平衡。

目前約2000萬(wàn)人領(lǐng)的機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老，臺(tái)面上機(jī)關(guān)事業(yè)單位的平均月養(yǎng)老金是6484元（2021年數(shù)據(jù)），養(yǎng)老替代率在80%到90%。

拿21年的對(duì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)補(bǔ)貼來(lái)看：

兩千萬(wàn)人的機(jī)關(guān)事業(yè)單位，拿走了約39%的財(cái)政補(bǔ)貼，其余的才是給更廣大的企業(yè)職工養(yǎng)老和城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老的補(bǔ)貼。

更何況，這還是三年前的數(shù)據(jù)，現(xiàn)在的數(shù)據(jù)很多都不公布了，想來(lái)只會(huì)更難看。

這說(shuō)明現(xiàn)在的分配結(jié)構(gòu)和補(bǔ)貼結(jié)構(gòu)顯然是存在巨大的問(wèn)題，平均這個(gè)字背后往往是殘酷的利益分配。

寫(xiě)到這里，忽然想到一句話，

錢(qián)都流向不缺錢(qián)的人，愛(ài)都流向不缺愛(ài)的人，苦難都流向更能吃苦的人。

end.