銀行存款利率一降再降，而年關將近多家銀行卻悄悄地上調了存款利率，并且之前停售的中長期大額存單也開始陸續發售。這一系列的反常情況，那么此時存錢有風險嗎？

往年每到歲末年初的時候，就是各個銀行攬儲的最關鍵時刻，用銀行的話來講打一個漂亮的翻身仗，另外開一個最好的頭！因此無論是銀行的定期存款產品，還是備受關注的大額存單在這個時候利率往往會上調一點，從而使活動的力度達到高潮。

然而這兩年各個銀行的存款利率不僅沒有上調，反而在不斷下降國有六大行定期一年存款利率，甚至是直接逼近1%，甚至有相關專家預測在未來銀行的存款利率仍然有下降的空間。

但是在這樣的大環境下，就在這段時間，有多家銀行悄悄的上架了，已經停售大半年的中長期大額存單，而且還將定期存款的利率也進行了上調。

就在前幾天山東萊蕪農商銀行在官方微信號中發布公告表示，推出20萬起存的大額存單，一年期的大額存單年化利率為1.55%，兩年期的大額存單年化利率為1.6%。

無獨有偶，周寧農村信用合作聯社，也表示將發售大額存單，20萬起存的大額存單年化利率為2.2%。

海南銀行也發布公告將發行大額存單，并且三年期大額存單利率給到2.35%。

不僅這些小銀行陸陸續續的上架了大額存單中長期存款產品，還有一些國有大銀行，某些分行也陸陸續續的上架了大額存單產品，并且悄悄地上調了存款的利率。

據了解，貴州銀行六盤水分行推出的大額存單產品，其中三年期利率能給到2.45%。

而像普通的定期存款產品，滎陽農商行三年期就調整到2.05%相比之前上調了50個基點左右。

銀行存貸息差越來越小，為何還有銀行將存款利率進行上調？

對于一家銀行來說，存貸息差是賴以生存的根本，如果一家銀行的存貸息差不能夠維持在一個正常的水平的話，那么這家銀行很可能會出現大問題，這兩年宣布解散破產重組的銀行大多也是有這個問題。

根據有關方面給出的數據，顯示一家銀行要想正常的維持運轉，則必須讓自己的存貸息差保持在1.8%以上才可以。

然而這幾年隨著市場經濟下行，再加上相關政策，要求銀行的放貸利率一降再降，銀行目前的存貸息差早就低于1.8%了，甚至大多數銀行的存貸息差已經低于1.2%。在這樣的情況下，銀行實際上是可能存在較大的風險。

如果銀行繼續提高攬存利率，這意味著將會進一步壓縮存貸息差，使得銀行所面臨的風險將會更大。

尤其是一些小型商業銀行，本來風險承擔能力就比較有限，一旦風險超過自己所承擔的范圍，那么很可能就會引發一系列的問題。

那銀行明明知道提高攬存利率，從目前的情況上來說可能會帶來一系列的問題，那為什么還要提高攬存的利潤？

活下去更重要！

對于銀行來說，他們非常清楚存貸息差過低，所帶來的后果，那對于一家銀行來說，能夠活下去或許才是更重要的。

銀行的利潤來源確實很大一部分是存貸息差，存貸息差減少對于銀行來說就意味著利潤少了，然而利潤少總比沒有利潤要強得多。

銀行要想獲得存貸息差，則必須通過攬存的方式吸收儲戶們的存款，再將這些吸收過來的存款，通過放貸的形式流向社會。

以此來獲得攬存和放貸之間的利息差來保證自己的正常運轉。

這兩年，雖然大家的儲蓄熱情高漲，但是大家也往往會把錢存放在一些知名度較高影響力較大的大銀行，對于一些相對偏遠地區的銀行網點一些小型商業銀行來說，攬存都有較大的難題。

一方面監管部門要求銀行下調存款利率，本來就通過存款利率來吸收儲戶的存款這下再也沒有了優勢，使得小型商業銀行在攬儲方面有很大的難題。

在這樣的情況下，一些小銀行于是通過提高攬存利率，開展攬存活動等等的方式，來吸收存款。

去這樣的銀行存款，對于儲戶而言有風險嗎？

對于儲戶而言，銀行將保存利率提高，這確實是一個好事，但是我們在存款的同時也一定要確保自己存款本金的安全。

尤其是這兩年出現問題的情況時有發生小銀行解散重組也一直在進行著，怎樣保障自己存款本金的安全也是我們儲戶們最關心的。

雖然根據國家相關法律規定，所有的銀行和金融機構都必須參與《存款保險》。存款保險條例明確寫著，只要儲戶將存款金額控制在50萬元以內，那么存款的安全就能得到保障。

從歷年來倒閉破產銀行的賠付情況上來看，居民存在的賠付在我國是100%，然而如果真的一家銀行出現倒閉破產的時候，至于存款超過50萬元的部分有沒有賠付，這很難說，因為根據國家相關法律，是沒有說超過50萬元存款的部分能得到全額賠償的。

超過50萬元部分的存款，是需要等銀行破產清算后再依次受償。

而且一家銀行倒閉破產是需要一個過程的啊，在這個過程中對于儲戶來說傷害也可能是最大，你可能只能看著銀行賬戶上的數字，卻無法把錢取出來。而至于什么時候銀行倒閉破產，什么時候理賠到賬，這都是未知的。

因此從這方面上來考慮的話，在這個時候將銀行的攬存利率提高，確實對于銀行來講存在一定的風險，把錢存在這樣的銀行，可能風險也相對會高一點。

其實對于儲戶來說，這兩年銀行的存款利率一直下調，也陸陸續續有小銀行破產解散的情況發生。對于大多數普通家庭而言，銀行里也沒有過多的存款，還不如就把這些錢放在大型商業銀行里至少存款的本金安全有保障。

那如果想把錢放在這些提高攬存利率的小型商業銀行，應該怎樣才能保證存款的安全？

前面我們也說了，各個銀行根據國家法律規定都必須參與存款保險，去銀行存款，只要將存款金額控制在50萬元以內，就能保證存款本息的安全。

讓自己的存款本金安全更高，最好是去銀行柜臺選擇用紙質存單辦理定期存款，紙質存單上會標注存款的時間，存款的金額存款的期限以及存款到期后的利息。等等還會加蓋銀行的業務專用章。

這也就意味著這一張小小的紙質存單是具有法律效應的，哪怕銀行倒閉破產或者是發生一系列的問題，有這張紙質存單存在，那么我們的存款就能得到賠付。

臨近年關，大家辛辛苦苦在外面攢了的錢，想要把它存起來，但也一定要注意方式方法，不要僅僅看到那么點利息，一定要保障大家存款本金的安全！