一、開(kāi)篇

在如今這個(gè)消費(fèi)主義盛行的時(shí)代，社交媒體上充斥著各種炫富、曬精致生活的內(nèi)容，仿佛大家都過(guò)著揮金如土的日子。但實(shí)際上，越來(lái)越多的人開(kāi)始意識(shí)到攢錢(qián)的重要性。就拿我自己來(lái)說(shuō)，作為一名財(cái)經(jīng)記者，見(jiàn)過(guò)太多因財(cái)務(wù)問(wèn)題而陷入困境的人和事，也深知金錢(qián)在關(guān)鍵時(shí)刻能帶來(lái)的那份安全感。

二、00 后攢錢(qián)新風(fēng)尚

（一）初涉理財(cái)，18 歲開(kāi)啟攢錢(qián)之旅

如今的 00 后，理財(cái)意識(shí)覺(jué)醒得越來(lái)越早。據(jù)余額寶發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，00 后用戶(hù)中，近一半的人會(huì)在剛滿(mǎn) 18 歲時(shí)存入第一筆錢(qián)。2021 年上半年，每位 00 后在余額寶里的月均攢錢(qián)次數(shù)為 6 次。這與他們成長(zhǎng)的時(shí)代背景息息相關(guān)，作為互聯(lián)網(wǎng)原住民，00 后從小接觸海量信息，對(duì)金融理財(cái)知識(shí)并不陌生。而且，他們目睹了前輩們面臨的各種經(jīng)濟(jì)壓力，深知提前規(guī)劃財(cái)務(wù)的重要性。

當(dāng) 00 后們年滿(mǎn) 18 歲，擁有了自己的身份證，不少人便迫不及待地開(kāi)通了各類(lèi)支付和理財(cái)賬戶(hù)。雖說(shuō)這個(gè)年紀(jì)大多還在校園，手頭資金主要是父母給的生活費(fèi)，但他們已經(jīng)開(kāi)始嘗試掌控自己的小金庫(kù)。比如，我的鄰居小輝，剛滿(mǎn) 18 歲就給自己立下目標(biāo)，每月要從 1500 元生活費(fèi)里省下 300 元存起來(lái)。他說(shuō)：“看著賬戶(hù)余額一點(diǎn)點(diǎn)增加，心里特別有成就感，這是我邁向經(jīng)濟(jì)獨(dú)立的第一步。”

（二）校園攢錢(qián)法，積少成多

在校園里，00 后們各顯神通，利用有限的生活費(fèi)攢錢(qián)。他們會(huì)精心規(guī)劃每一筆開(kāi)支，將生活費(fèi)分成餐飲、學(xué)習(xí)用品、娛樂(lè)等不同板塊，給每個(gè)板塊設(shè)定預(yù)算。有同學(xué)為了控制餐飲費(fèi)用，減少外賣(mài)點(diǎn)餐，選擇去食堂吃飯，一個(gè)月下來(lái)能省下好幾百。還有的利用課余時(shí)間做兼職，像家教、校園代理、送外賣(mài)等，把兼職收入存起來(lái)。我的表妹就是如此，她在大學(xué)期間做家教，每月多掙 1000 多元，除了留下一點(diǎn)改善生活，大部分都存進(jìn)了余額寶。

此外，00 后們還巧用各種攢錢(qián)工具。余額寶里的 “螞蟻星愿”“錢(qián)管家” 等功能深受他們喜愛(ài)。不少人在 “螞蟻星愿” 許下攢錢(qián)愿望，如買(mǎi)一臺(tái)心儀的電腦、出去旅游等，然后設(shè)定定期攢錢(qián)計(jì)劃，朝著目標(biāo)一步步邁進(jìn)。“錢(qián)管家” 則能幫他們清晰記錄每一筆收支，通過(guò)日歷展示資金流向，讓消費(fèi)和攢錢(qián)情況一目了然，方便及時(shí)調(diào)整策略。這些看似簡(jiǎn)單的方法，卻蘊(yùn)含著 00 后的理財(cái)智慧，積少成多，為未來(lái)打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

三、職場(chǎng)新人的覺(jué)醒

（一）初入職場(chǎng)，意識(shí)到攢錢(qián)緊迫

對(duì)于很多職場(chǎng)新人來(lái)說(shuō)，剛踏入社會(huì)時(shí)，面對(duì)新鮮又復(fù)雜的成人世界，消費(fèi)觀念往往還停留在學(xué)生時(shí)代。記得我大學(xué)剛畢業(yè)那會(huì)，拿到第一個(gè)月工資，興奮地和同事去商場(chǎng)大肆購(gòu)物，買(mǎi)了一堆當(dāng)下流行卻并非剛需的東西，還頻繁下館子，結(jié)果不到月底，工資就所剩無(wú)幾。可當(dāng)房租、水電費(fèi)賬單紛至沓來(lái)，看著空空如也的錢(qián)包，才驚覺(jué)這樣下去可不行。

在城市打拼的年輕人們大多都會(huì)有類(lèi)似的經(jīng)歷。假如剛?cè)肼毣ヂ?lián)網(wǎng)公司，每月到手工資 8000 元，交完 2000 元-3000元房租，再加上日常通勤、吃飯、社交等開(kāi)銷(xiāo)，拋去買(mǎi)衣服，還不算談戀愛(ài)的花費(fèi)，一個(gè)月下來(lái)不僅沒(méi)結(jié)余，還得靠信用卡透支度日。若家中有什么變故，那錢(qián)包更面臨著更大的威脅。

只要經(jīng)歷了那么一兩次，年輕人們就不再盲目跟風(fēng)購(gòu)買(mǎi)新款電子產(chǎn)品，會(huì)逐步減少了外出聚餐的次數(shù)，學(xué)會(huì)自己做飯帶便當(dāng)。這些看似微小的改變，卻可以讓自己的財(cái)務(wù)狀況逐漸好轉(zhuǎn)，也讓自己明白了攢錢(qián)其實(shí)并不難，關(guān)鍵是要有決心和行動(dòng)。或許進(jìn)入職場(chǎng)之前，因?yàn)橛屑胰说谋Ｗo(hù)，都只是想著怎么花錢(qián)，很少考慮掙錢(qián)的不易，而一旦進(jìn)入社會(huì)，要靠自己打拼的時(shí)候，就開(kāi)始意識(shí)到掙錢(qián)的不易，攢錢(qián)的重要。

（二）從月光到月盈，新手?jǐn)€錢(qián)攻略

職場(chǎng)新人想要攢錢(qián)，首先得摸清自己的財(cái)務(wù)狀況，制定詳細(xì)的預(yù)算。每月工資到手后，把房租、水電費(fèi)、交通費(fèi)等固定支出列出來(lái)，再規(guī)劃飲食、購(gòu)物、娛樂(lè)等彈性支出的上限。以我自己為例，我會(huì)將工資分成幾個(gè)部分，一部分直接轉(zhuǎn)入定期存款賬戶(hù)，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄；一部分用于日常開(kāi)銷(xiāo)，并且嚴(yán)格按照預(yù)算執(zhí)行，如有結(jié)余，再存入一個(gè)專(zhuān)門(mén)的 “小金庫(kù)”，用于應(yīng)對(duì)突發(fā)情況或?qū)崿F(xiàn)小愿望。

在節(jié)約開(kāi)支方面，也有不少竅門(mén)。比如購(gòu)物時(shí)，可以多關(guān)注電商平臺(tái)的促銷(xiāo)活動(dòng)，利用優(yōu)惠券、滿(mǎn)減等優(yōu)惠，避免沖動(dòng)消費(fèi)。在飲食上，自己做飯不僅健康，成本還比外出就餐低很多。像我一個(gè)月自己做飯的食材費(fèi)用大概在 1500 元左右，要是頓頓吃外賣(mài)，至少得 3000 元。

此外，開(kāi)拓副業(yè)也是增加收入、助力攢錢(qián)的好辦法。有寫(xiě)作特長(zhǎng)的可以嘗試自媒體寫(xiě)作、投稿；懂設(shè)計(jì)的能接一些兼職設(shè)計(jì)單；要是外語(yǔ)好，還能做線上翻譯。我認(rèn)識(shí)一位在廣告公司上班的朋友，工作之余利用自己的攝影愛(ài)好接寫(xiě)真拍攝的活兒，每月副業(yè)收入能有 3000 多塊，加上工資，他很快就攢下了一筆可觀的資金，為未來(lái)的職業(yè)發(fā)展或生活改善提供了堅(jiān)實(shí)的經(jīng)濟(jì)保障。

四、家庭支柱的責(zé)任

（一）組建家庭，為未來(lái)筑牢經(jīng)濟(jì)根基

人到中年，組建了家庭，肩上的擔(dān)子陡然加重。原本一人吃飽全家不餓的瀟灑日子一去不復(fù)返，取而代之的是房貸、車(chē)貸、子女教育、老人贍養(yǎng)等一系列沉重的負(fù)擔(dān)。35 歲結(jié)婚生子后，人們往往會(huì)更真切地感受到經(jīng)濟(jì)壓力帶來(lái)的暴擊。孩子奶粉、尿不濕等開(kāi)銷(xiāo) 就得2000 多元，如果孩子要上學(xué)習(xí)班、培訓(xùn)班，那就得更多錢(qián)了，再加上家庭日常支出，夫妻二人的工資所剩無(wú)幾。

不買(mǎi)進(jìn)行不必要的網(wǎng)購(gòu)，少抽煙喝酒，如果對(duì)自己狠一點(diǎn)，對(duì)家人好一些，那就干脆把煙戒了。同時(shí)，家里人要做好家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃，每月設(shè)定固定的儲(chǔ)蓄目標(biāo)，為子女的未來(lái)教育、老人的養(yǎng)老以及應(yīng)對(duì)突發(fā)情況筑牢經(jīng)濟(jì)根基。

（二）穩(wěn)健攢錢(qián)，護(hù)航家庭發(fā)展

中年人攢錢(qián)，更注重穩(wěn)健。一方面，要合理規(guī)劃家庭收入，確保每月收支平衡且有結(jié)余。可以將收入分成幾個(gè)部分，一部分用于日常開(kāi)銷(xiāo)，一部分用于償還貸款，一部分定期儲(chǔ)蓄，還有一部分用于投資理財(cái)，讓錢(qián)生錢(qián)。比如，將每月工資的 30% 存入定期存款，作為家庭的穩(wěn)定儲(chǔ)備；20% 用于購(gòu)買(mǎi)低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，如債券基金，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的穩(wěn)健增值。

另一方面，要做好風(fēng)險(xiǎn)控制。中年人上有老下有小，承擔(dān)不起太大的投資風(fēng)險(xiǎn)。像股票投資，雖然可能帶來(lái)高收益，但波動(dòng)也大，不宜投入過(guò)多資金。可以適當(dāng)配置一些重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品，為家庭成員的健康保駕護(hù)航，避免因病致貧。有位從事金融行業(yè)的朋友，他通過(guò)合理的資產(chǎn)配置，家庭財(cái)務(wù)狀況逐年好轉(zhuǎn)。他將大部分積蓄存為大額存單，獲取穩(wěn)定利息，小部分資金投資于優(yōu)質(zhì)藍(lán)籌股，長(zhǎng)期下來(lái)，不僅攢下了可觀的財(cái)富，還成功應(yīng)對(duì)了孩子升學(xué)、老人手術(shù)等重大開(kāi)支，讓家庭生活平穩(wěn)有序。

五、退休倒計(jì)時(shí)

（一）臨近退休，攢錢(qián)為晚年 “買(mǎi)單”

對(duì)于臨近退休的人來(lái)說(shuō)，攢錢(qián)的緊迫感愈發(fā)強(qiáng)烈。他們看著離退休的日子一天天逼近，開(kāi)始擔(dān)憂(yōu)未來(lái)的養(yǎng)老生活。我的一位長(zhǎng)輩王阿姨，55 歲時(shí)，突然意識(shí)到自己的退休金可能不足以支撐理想的晚年生活。她回首過(guò)往，發(fā)現(xiàn)自己年輕時(shí)沒(méi)有太強(qiáng)的攢錢(qián)意識(shí)，把不少錢(qián)花在了一些不必要的應(yīng)酬和消費(fèi)上，如今想來(lái)懊悔不已。

為了彌補(bǔ)過(guò)去的 “揮霍”，王阿姨開(kāi)始精打細(xì)算。她減少了外出旅游的次數(shù)，把以前每周下館子兩三次的習(xí)慣改成了偶爾為之。購(gòu)物時(shí)，她不再追求名牌服飾，而是更注重性?xún)r(jià)比。她說(shuō)：“以前覺(jué)得退休還遠(yuǎn)，錢(qián)花了就花了，現(xiàn)在才明白，得為自己的晚年負(fù)責(zé)，能省一點(diǎn)是一點(diǎn)。” 像王阿姨這樣的臨近退休者不在少數(shù)，他們深知晚年生活質(zhì)量很大程度上取決于現(xiàn)在的儲(chǔ)蓄，所以即便收入增長(zhǎng)有限，也想盡辦法多攢錢(qián)。

（二）夕陽(yáng)攢錢(qián)，點(diǎn)亮晚年

其實(shí)，老年人攢錢(qián)也并非難事，關(guān)鍵要有合適的方法。銀行的定期存款是不錯(cuò)的選擇，收益穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)極低。像一些中小銀行，為吸引老年客戶(hù)，會(huì)推出利率較高的定期存款產(chǎn)品。我的鄰居張大爺，就把大部分積蓄存成了 3 年期的定期存款，每年能獲得一筆可觀的利息，作為日常開(kāi)銷(xiāo)的補(bǔ)充。

國(guó)債也是備受青睞的理財(cái)方式，有國(guó)家信用背書(shū)，安全性毋庸置疑。每年國(guó)債發(fā)行時(shí)，銀行門(mén)口常常能看到不少老人排隊(duì)購(gòu)買(mǎi)。此外，貨幣基金流動(dòng)性強(qiáng)，收益通常比活期存款高，適合存放隨時(shí)可能要用的資金。

老年人在攢錢(qián)的同時(shí)，也要適當(dāng)享受生活。可以合理安排支出，偶爾和老友聚聚、參加一些文化活動(dòng)，讓晚年生活既充實(shí)又有保障。畢竟，攢錢(qián)是為了更好地生活，而非一味地節(jié)儉。只要規(guī)劃得當(dāng)，即使在退休倒計(jì)時(shí)階段，也能攢下足夠的資金，讓夕陽(yáng)歲月綻放光彩。

六、結(jié)語(yǔ)

從 00 后初涉理財(cái)，到職場(chǎng)新人的覺(jué)醒，再到家庭支柱的擔(dān)當(dāng)，以及臨近退休者的未雨綢繆，攢錢(qián)貫穿了我們?nèi)松母鱾€(gè)階段。每個(gè)階段攢錢(qián)的意義或許不同，方法也各有千秋，但相同的是，它都為我們的生活帶來(lái)了保障與希望。

攢錢(qián)，不僅僅是為了積累財(cái)富，更是一種對(duì)生活的規(guī)劃，一種應(yīng)對(duì)未知的底氣。它讓我們?cè)诿鎸?duì)突發(fā)情況時(shí)不再慌張，在追求夢(mèng)想時(shí)有了資金的助力，在贍養(yǎng)老人、撫育子女時(shí)能盡到責(zé)任。無(wú)論你處于人生的哪一站，都不要輕視攢錢(qián)的力量。從現(xiàn)在開(kāi)始，制定適合自己的攢錢(qián)計(jì)劃，哪怕只是每月省下幾百元，日積月累，也能匯聚成一筆可觀的財(cái)富。讓我們一起行動(dòng)起來(lái)，踏上攢錢(qián)之路，為自己和家人創(chuàng)造更美好的未來(lái)。