過年，小孩子最期待的就是壓歲錢了，

一圈下來，幾百上千輕輕松松，家境殷實的，幾萬十幾萬都不在話下。

錢是到手了，但如何處理這筆錢還真是個“大難題”。

大部分爸媽會說，先給你存著，然后存著存著，錢就沒了

也有比較開明的父母，老老實實給孩子存錢，

但是，有人收獲幾十萬，有人一分不剩還倒貼錢。

所以，父母們都拿孩子的壓歲錢干了些啥？

跟大家講個故事吧，

從前有個育兒社區，住著甲、乙、丙、丁、戊、己、庚七組家庭，

為了鼓勵他們繼續生育，社區統一發放了一筆錢，10萬RMB。

1、父母甲

父母甲，錢一到手就收了起來，想著以后再把錢給孩子，沒想到后面家里資金周轉出現困難，于是動用了這筆錢，然后就沒有然后了...

2、父母乙

父母乙拿到這筆錢，把錢放進了存錢罐，想要用錢就得把罐子打碎，也想過動用這筆錢，好歹還是保存下來了，

10萬塊錢倒是一分不多一分不少，但購買力也縮水了很多。

3、父母丙

父母丙拿到錢，第一時間想著存進銀行，5年期定存1.5%，到手利息7500元，聊勝于無，存了18年后，大致到手12萬人民幣，成天擔心貶值風險。

整個過程也很麻煩，因為每次期滿都得重新取存，利率還一路下跌，尷尬。

4、父母丁

父母丁呢，聽說股市賺錢，10萬全壓在了股市，沒想到A股一點也不爭氣，上躥下跳的，炒了十幾年，孩子都成年了，還是3000點。

5、父母戊

父母戊選擇定投標普500指數基金，過去10年，標普500指數的平均年化收益率12.3%，收益很高，不過中間經歷了兩次股災，因為恐慌不僅沒加倉甚至差點割肉...

ps：定投指數基金的好處就是穩健，規避行業和個股風險，同時又能拿到一個還不錯的收益，但一定要心態成熟，并且得選對指數，否則方向不對，努力白費。

6、父母己

父母己選擇了內地儲蓄險，但從去年開始，央行降息，內地保險預定利率一路下調，

目前大致在2%-2.5%之間，10萬人民幣保單，18年的現金價值為14萬人民幣。

7、父母庚

父母庚選擇香港儲蓄險，長期復利6%-7%，10萬人民幣保單，18年的現金價值為3.7萬美元，約27萬人民幣，

缺點是太早退出，前期現金價值會有折損，不過可以克制家長動用小孩子壓歲錢的念頭，可以存下錢

優點是香港保單的積蓄期剛好也是孩子的成長期，待小孩成年，見證復利的力量。

好了，以上就是八個家庭壓歲錢的存錢情況。

總結一下，

存銀行，跑不過通脹，按現在的發展趨勢，后面很有可能進入負利率時代；

存股市，A股是牛短熊長，擇時不準，很有可能被套牢；

定存指數基金，選對股指可獲得高回報率，選錯還不如存銀行；

存保單，前期積蓄，后期發力，香港保險優于內地保險。

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最近也幫一個讀者做了一份教育金方案，供參考：

0歲女寶，每年存5萬美金，存5年，一共25萬美金，

第10年，本金達到35萬美金，irr為4.29%；

第20年，本金達到71萬美金，irr為6%；

隨后的幾十年時間里，本金繼續以6%-7%的速度復利增值。

存25萬美金，測算了一下，可以在孩子18歲讀大學，每年領取6萬美金作為教育金；30歲一次性領30萬美金作為創業/婚嫁金；

等孩子55歲退休，每年領21萬美金，

到100歲的時候一共領了46年，共領取1020萬美金，賬戶上還有1602萬美金，可以選擇退保取出，也可以繼續傳承給下一代。

這筆規劃，可以幫孩子把教育、婚嫁，甚至養老的問題一次性解決，也讓孩子明白，財富的累積是一個多維度的動態過程。

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