過(guò)年，小孩子最期待的就是壓歲錢了，

一圈下來(lái)，幾百上千輕輕松松，家境殷實(shí)的，幾萬(wàn)十幾萬(wàn)都不在話下。

錢是到手了，但如何處理這筆錢還真是個(gè)“大難題”。

大部分爸媽會(huì)說(shuō)，先給你存著，然后存著存著，錢就沒了

也有比較開明的父母，老老實(shí)實(shí)給孩子存錢，

但是，有人收獲幾十萬(wàn)，有人一分不剩還倒貼錢。

所以，父母?jìng)兌寄煤⒆拥膲簹q錢干了些啥？

跟大家講個(gè)故事吧，

從前有個(gè)育兒社區(qū)，住著甲、乙、丙、丁、戊、己、庚七組家庭，

為了鼓勵(lì)他們繼續(xù)生育，社區(qū)統(tǒng)一發(fā)放了一筆錢，10萬(wàn)RMB。

1、父母甲

父母甲，錢一到手就收了起來(lái)，想著以后再把錢給孩子，沒想到后面家里資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)困難，于是動(dòng)用了這筆錢，然后就沒有然后了...

2、父母乙

父母乙拿到這筆錢，把錢放進(jìn)了存錢罐，想要用錢就得把罐子打碎，也想過(guò)動(dòng)用這筆錢，好歹還是保存下來(lái)了，

10萬(wàn)塊錢倒是一分不多一分不少，但購(gòu)買力也縮水了很多。

3、父母丙

父母丙拿到錢，第一時(shí)間想著存進(jìn)銀行，5年期定存1.5%，到手利息7500元，聊勝于無(wú)，存了18年后，大致到手12萬(wàn)人民幣，成天擔(dān)心貶值風(fēng)險(xiǎn)。

整個(gè)過(guò)程也很麻煩，因?yàn)槊看纹跐M都得重新取存，利率還一路下跌，尷尬。

4、父母丁

父母丁呢，聽說(shuō)股市賺錢，10萬(wàn)全壓在了股市，沒想到A股一點(diǎn)也不爭(zhēng)氣，上躥下跳的，炒了十幾年，孩子都成年了，還是3000點(diǎn)。

5、父母戊

父母戊選擇定投標(biāo)普500指數(shù)基金，過(guò)去10年，標(biāo)普500指數(shù)的平均年化收益率12.3%，收益很高，不過(guò)中間經(jīng)歷了兩次股災(zāi)，因?yàn)榭只挪粌H沒加倉(cāng)甚至差點(diǎn)割肉...

ps：定投指數(shù)基金的好處就是穩(wěn)健，規(guī)避行業(yè)和個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)又能拿到一個(gè)還不錯(cuò)的收益，但一定要心態(tài)成熟，并且得選對(duì)指數(shù)，否則方向不對(duì)，努力白費(fèi)。

6、父母己

父母己選擇了內(nèi)地儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，但從去年開始，央行降息，內(nèi)地保險(xiǎn)預(yù)定利率一路下調(diào)，

目前大致在2%-2.5%之間，10萬(wàn)人民幣保單，18年的現(xiàn)金價(jià)值為14萬(wàn)人民幣。

7、父母庚

父母庚選擇香港儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，長(zhǎng)期復(fù)利6%-7%，10萬(wàn)人民幣保單，18年的現(xiàn)金價(jià)值為3.7萬(wàn)美元，約27萬(wàn)人民幣，

缺點(diǎn)是太早退出，前期現(xiàn)金價(jià)值會(huì)有折損，不過(guò)可以克制家長(zhǎng)動(dòng)用小孩子壓歲錢的念頭，可以存下錢

優(yōu)點(diǎn)是香港保單的積蓄期剛好也是孩子的成長(zhǎng)期，待小孩成年，見證復(fù)利的力量。

好了，以上就是八個(gè)家庭壓歲錢的存錢情況。

總結(jié)一下，

存銀行，跑不過(guò)通脹，按現(xiàn)在的發(fā)展趨勢(shì)，后面很有可能進(jìn)入負(fù)利率時(shí)代；

存股市，A股是牛短熊長(zhǎng)，擇時(shí)不準(zhǔn)，很有可能被套牢；

定存指數(shù)基金，選對(duì)股指可獲得高回報(bào)率，選錯(cuò)還不如存銀行；

存保單，前期積蓄，后期發(fā)力，香港保險(xiǎn)優(yōu)于內(nèi)地保險(xiǎn)。

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最近也幫一個(gè)讀者做了一份教育金方案，供參考：

0歲女寶，每年存5萬(wàn)美金，存5年，一共25萬(wàn)美金，

第10年，本金達(dá)到35萬(wàn)美金，irr為4.29%；

第20年，本金達(dá)到71萬(wàn)美金，irr為6%；

隨后的幾十年時(shí)間里，本金繼續(xù)以6%-7%的速度復(fù)利增值。

存25萬(wàn)美金，測(cè)算了一下，可以在孩子18歲讀大學(xué)，每年領(lǐng)取6萬(wàn)美金作為教育金；30歲一次性領(lǐng)30萬(wàn)美金作為創(chuàng)業(yè)/婚嫁金；

等孩子55歲退休，每年領(lǐng)21萬(wàn)美金，

到100歲的時(shí)候一共領(lǐng)了46年，共領(lǐng)取1020萬(wàn)美金，賬戶上還有1602萬(wàn)美金，可以選擇退保取出，也可以繼續(xù)傳承給下一代。

這筆規(guī)劃，可以幫孩子把教育、婚嫁，甚至養(yǎng)老的問(wèn)題一次性解決，也讓孩子明白，財(cái)富的累積是一個(gè)多維度的動(dòng)態(tài)過(guò)程。

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