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16家銀行業績大比拼

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導讀:如題。

本文成于2025年2月11日


【正文】

本文聚焦披露2024年業績快報的16家A股銀行。


一、16家A股銀行:4家股份行、11家城商行和1家農商行

截至2025年2月10日,42家A股銀行中,共有16家披露了2024年業績快報(總資產合計超過59萬億),包括4家股份行、11家城商行和1家農商行。具體如下,

業績快報并非強制披露要求,且信息量也比較少(篇幅一般也就2-3頁左右),目前披露業績快報的四家股份行分別為招行、興業、浦發和中信,11家城商行分別為江蘇銀行、寧波銀行、南京銀行、杭州銀行、成都銀行和、長沙銀行、蘇州銀行、青島銀行、齊魯銀行、鄭州銀行、廈門銀行,1家農商行為蘇農銀行。

其中,11家城商行中有5家位于長三角。

二、規模指標:城商行的表現異常搶眼,8家總資產增速達到兩位數

從規模增速來看,在市場融資需求總體較為疲弱的背景下,城商行的表現異常搶眼,很值得關注。具體看,11家披露業績快報的城商行中,有8家總資產增速達到兩位數。其中,江蘇銀行、寧波銀行、蘇州銀行的總資產增速超過15%,寧波銀行與杭州銀行分別取得17.83%和16.16%的貸款增長,推測這與其下沉城投平臺可能有一定關系。

不過,需要說明的是,廈門銀行2024年貸款余額下降2.02%,而浦發銀行、中信銀行、成都銀行、蘇州銀行等未披露貸款數據。此外,我們看到,招行、江蘇銀行、廈門銀行等總資產增速要明顯高于其貸款增速,這說明其在2024年可能加大了金融投資業務的投入力度。

三、業績指標:三家營收增速為負、5家營收增速超過8%、11家ROE超過10%

(一)從業績指標來看,16家A股銀行中,有三家銀行的營收增速為負、1家的歸母凈利潤增速為負。其中,營收增速為負的三家銀行分別為招行(-0.47%)、興業銀行(-1.55%)和鄭州銀行(-5.9%),歸母凈利潤增速為負的銀行為廈門銀行(-2.61%)。

總體來看,營收增速處于相對高位的銀行依次為南京銀行(11.32%)、杭州銀行(9.61%)、江蘇銀行(8.78%)、青島銀行(8.22%)和寧波銀行(8.2%),歸母凈利潤增速比較高的銀行依次為浦發銀行(23.31%)、青島銀行(20.16%)、杭州銀行(18.08%)、齊魯銀行(17.77%)、江蘇銀行(10.76%)、蘇州銀行(10.15%)。

(二)16家A股銀行中,有11家ROE達到兩位數,分別為招行(14.49%)、江蘇銀行(13.59%)、寧波銀行(13.59%)、南京銀行(12.97%)、杭州銀行916%)、成都銀行(17.8%)、長沙銀行(12.04%)、蘇州銀行(11.68%)、青島銀行(11.51%)、齊魯銀行(12.52%)以及蘇農銀行(11.3%)。此外,浦發銀行與鄭州銀行的ROE分別僅為6.28%和3.19%。

四、資產質量指標:9家不良貸款率低于1%、11家撥備覆蓋率超過300%

除鄭州銀行外的其余15家A股銀行均披露了資產質量指標。具體看,

(一)16家A股銀行中,有9家的不良貸款率低于1%,分別為招行、江蘇銀行、寧波銀行、南京銀行、杭州銀行、成都銀行、蘇州銀行、廈門銀行和蘇農銀行。

(二)16家A股銀行中,有11家的撥備覆蓋率超過300%,分別為招商銀行(411.98%)、江蘇銀行(350.1%)、寧波銀行(389.25%)、南京銀行(335.27%)、杭州銀行(541.45%)、成都銀行(479.28%)、長沙銀行(314.23%)、蘇州銀行(483.46%)、齊魯銀行(322.38%)、廈門銀行(391.94%)和蘇農銀行(425.09%)。

五、結語

(一)簡單從業績快報來看,呈現的特征基本可以概述為“全國性銀行壓力大、地方性銀行很分化”。也即,全國性銀行雖然在規模上有一定增長,但業績指標卻并不理想,表明其息差空間趨于明顯收窄;部分地方性銀行可以通過下沉平臺等方式實現不錯的規模增長,以彌補不斷收窄的息差空間,拉大與其他地方性銀行的優勢,而另一部分地方性銀行則在資產質量、規模增長方面顯現出非常大的壓力。

(二)就全國性銀行這一群體來說,其內部分化同樣很明顯,一些股份行的困境也比較突出。而就地方性銀行群體來說,頭部特征愈發凸顯,區域優勢亦在不斷顯現。

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