這張圖大家應該看到過了吧，主要透露了2個信息：

1, 7月香港分紅保單利率設置上限（最高6.5%）

2，引進新保險公司推養老險（發牌發產品）

最新消息

大家可能沒有注意到，香港保監局還提到了另外一個重要信息，那就是冀首季有針對富人的指數型萬用壽險產品IUL在港面世，意味香港將與新加坡爭生意。

指數型萬用壽險乃高資產淨值及家族辦公室客群常用的財富傳承工具，惟香港卻缺乏該產品，只能眼見這門生意流向新加坡和百慕達。

保監局市場發展組高級經理陳穎儀指，香港在這方面滯后，主要由于保險公司認為相關監管尚欠清晰，恐受雙頭監管，但現已釐清產品是售予專業投資者，故不用證監會審批，保監局亦釐清了有關產品設計及中介銷售流程要求。

該局續與金管局緊密溝通，冀可增添銷售的靈活性，預計很快將發出通函，業界亦準備就緒，目標是首季在港面世。

指數型萬用壽險（IUL）

指數型萬能險（IUL，Indexed Universal Life），這是一種融合了保障和投資功能的保險產品，隨著金融市場的發展以及投資者需求的多元化，IUL 逐漸嶄露頭角，成為市場上備受矚目的保險產品。

增值固然重要，但保本才是關鍵所在。指數型萬能壽險 IUL 既能獲取市場的平均回報，又不會隨市場低迷而下跌，保底鎖利才是大家最為需要的保障型投資。

指數賬戶會跟蹤主要的股票指數，例如標準普爾 500 指數、恒生指數、歐洲斯托克 50 指數等，具體的指數選擇和配置由客戶自主決定。
指數賬戶保底與封頂利率的設計：為了平衡市場風險和投資者的收益期望，IUL 通常設有保底和封頂利率。

保底利率一般設定為 0%，保證在指數下行期間投資者的本金不受損失；而封頂利率則限制了賬戶價值的最高增長幅度。這種設計既保障了投資者的利益，又避免了市場波動帶來的過大風險。

4大優點、2大缺點

指數型萬能險（IUL）的4大優點：

優點1、高杠桿、保費低、高保額

相同壽險保額的情況下，IUL 的保費約為終身壽險的 1/3 至 1/2。

優點2、IUL 保單的靈活性

與傳統壽險產品相比，IUL 在保費支付和支取方面更加靈活。如年繳、季繳等、中途取出或補充賬戶價值等。

優點3、IUL 現金值賬戶的增長策略

IUL 的現金值賬戶與主要股票指數掛鉤，使得賬戶價值能夠伴隨市場指數的上漲而增長，這種增長機制為投資者提供了更多的增值機會。

優點4、規避遺產稅

通過購置 IUL 保單，保額能夠免除遺產稅的征收。是一項重要的稅務規劃工具。

指數型萬能險（IUL）2大的缺點：

缺點1、保單失效的風險

IUL 最大的風險在于保單失效。在投保 IUL 時，會依據預期收益和每年保單的收費計算出終身保障的初始保費，但實際上 IUL 保單是具有彈性的。在實際收益遠低于預期收益時，需要補充保費或降低保障額度。

缺點2、持有 IUL 保單的需要關注

盡管 IUL 設有保底利率，但保單現金價值的增長仍與市場表現相關，建議投資者每 3 - 5 年定期評估保單，必要時做出適當調整，以保障自身利益不受損害！

人物畫像

指數型萬能險（IUL）適合哪些人群呢？

1、長期投資者

IUL 適合那些追求長期、穩定增長的投資者。由于其與市場指數掛鉤的特性，它具備與股票市場類似的增長潛力，同時又有保底利率作為保障。

2、風險厭惡者

雖然 IUL 與市場掛鉤，但鑒于其保底利率的存在，它為那些不愿承受過高風險但又期望獲取一定市場回報的投資者提供了選擇。

3、需要壽險保障的投資者

IUL 不僅提供投資增長的潛力，還提供了終身壽險保障，能夠幫助高凈值人群避稅、實現定向傳承。因此，那些既需要壽險保障又希望通過保險產品實現資產增值的人可能會考慮購買 IUL。

4、有一定投資經驗且期望保單靈活的投資者

IUL 保單的靈活性為投資者帶來了諸多便利，但其保單特性也要求投資者做好定期的保單檢視，以便進行調整或轉換策略。