40 年工齡，養老金卻少得可憐，只因忽略了這一點，千萬別學！

許多退休人員發現，自己辛辛苦苦工作了40年，退休后的養老金卻少得可憐。這種情況的背后，往往是因為忽略了一個關鍵因素——繳費基數。本文將通過一個真實案例，分析繳費基數對養老金的影響，并提醒大家避免犯同樣的錯誤。

一、案例：40年工齡，養老金僅3000元

老張是一名企業職工，工齡長達40年，退休后每月養老金僅為3000元。他感到非常不解：為什么自己工作了這么多年，養老金卻這么低？經過分析，發現問題出在繳費基數上。

老張在職期間，公司一直按最低繳費基數（60%檔次）為他繳納社保。盡管工齡長，但由于繳費基數低，養老金水平也受到了限制。

二、繳費基數對養老金的影響

養老金的計算主要包括兩部分：基礎養老金和個人賬戶養老金，兩者都與繳費基數密切相關。

1.基礎養老金= （退休時社平工資 + 本人指數化月平均繳費工資）÷ 2 × 繳費年限 × 1%

o本人指數化月平均繳費工資 = 社平工資 × 繳費指數

o繳費基數越低，基礎養老金越少。

2.個人賬戶養老金= 個人賬戶儲存額 ÷ 計發月數

o個人賬戶儲存額 = 月繳費基數 × 8% ×12 × 繳費年限

o繳費基數越低，個人賬戶養老金越少。

以老張為例，如果他按100%檔次繳費，養老金可能達到5000元以上；但由于按60%檔次繳費，養老金僅為3000元。

三、如何避免養老金偏低？

1.提高繳費基數
在職期間盡量選擇較高的繳費基數，以確保退休后能夠領取更高的養老金。

2.關注社保政策
及時了解社保政策變化，確保自己的繳費基數和繳費年限符合政策要求。

3.補充商業養老保險
通過購買商業養老保險或進行其他投資，補充退休后的收入來源。

4.合理規劃退休生活
對于養老金較低的人群，可以通過儲蓄、投資等方式補充退休收入，確保退休生活質量。

40年工齡卻養老金偏低，往往是因為忽略了繳費基數的重要性。通過提高繳費基數、關注社保政策、補充商業養老保險等方式，可以有效提升退休后的養老金水平。希望每一位即將退休或已經退休的人員，都能提前規劃，避免因忽略關鍵因素而影響晚年生活質量。