重疾險大家都不陌生了，隨著增額壽這種理財型產品的崛起，今天給大家推薦2款類似增額壽的重疾險。即兼顧理財、重疾的兩個作用。年輕的時候就是理財險，晚年的時候就是重疾險。這兩款產品是：

太平洋錦鯉3號

海保福多多1號

兩個產品形態幾乎差不多，因為畢竟太平洋有品牌溢價的原因，所以兩個產品主要有三個區別。買保險沒有對錯，都看自己的出發點。看重品牌就選太平洋錦鯉3號，看重收益就選海保福多多1號：

1、太平洋現金價值略低，保額略低，重疾只有45種

2、海保現金價值略高、保額也略高，重疾有110種

1、前期現金價值增長快速

在60歲以前，這類產品你直接理解為類似增額壽。圖中是0歲男孩，每年5萬×5年為例。具體繳費金額和繳費時間都可以自己更改。

福多多1號第5年末現價回本，錦鯉3號地6年末回本，之后兩個產品現金價值一路增長。比如第10年末福多多現價29萬，年化單利2.26%，而錦鯉3號28萬，年華單利1.93%。但是在65歲以后現金價值出現下降，具體如圖

2、后期重疾保額高

這種產品奇葩，前面我們說了，雖然名字叫重疾險，但是類似增額壽。關于重疾賠付，兩款產品都是這樣規定的：

• 60歲以前發生重疾，賠付保費的1.2倍、或者現金價值，兩者取大。我們就以海保人壽福多多1號為例，第一年繳費5萬，如果發生110種重疾，保司就賠付保費的1.2倍，即賠6萬。如果第10年發生重疾，就賠付現金價值29萬。
• 60歲以后發生重疾，就是三者取大：賠付保費的1.2倍、或者現金價值、或者保額。兩個產品同樣的保費，但是保額不一樣哈。福多多1號保額165萬，錦鯉3號保額140萬。比如61歲發生重疾，福多多賠165萬，錦鯉3號就賠140萬。

如果是身故金，就是保費或者現價，兩者取大，跟保額沒有關系。

3、適合誰買？

這種類似增額壽的重疾險，我建議適合已經配置了重疾險的客戶，比如小朋友已經擁有一份重疾險了，再買這種重疾險就是年輕的時候理財，年老了彌補之前的重疾險保額貶值。

也年齡大的客戶，比如50歲的男性，每年5萬×5年，福多多保額有47萬，前幾年就當理財險，在60歲以后發生重疾可以賠付47萬。

也適合就當理財險買的客戶。

但是絕對不適合，沒有重疾險，還想當重疾險的客戶。

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