“大銀行做不好，小銀行做不了”，這樣的經(jīng)營(yíng)策略您聽(tīng)說(shuō)過(guò)嗎？

這是寧波銀行在2023年及2024年半年報(bào)中持續(xù)提及的經(jīng)營(yíng)應(yīng)對(duì)策略，其成效如何，尚待驗(yàn)證。近日，2024寧波銀行發(fā)布業(yè)績(jī)預(yù)報(bào)，同時(shí)獲得券商的好評(píng)，但經(jīng)營(yíng)中存在的問(wèn)題仍然不少。

凈利潤(rùn)同比增6%

根據(jù)業(yè)績(jī)預(yù)報(bào)顯示，截至報(bào)告期末，寧波銀行的資產(chǎn)總額達(dá)到31251.66億元，較年初增長(zhǎng)4135.04億元，增幅為15.25%；負(fù)債總額達(dá)到28909.12億元，較年初增長(zhǎng)3814.60億元，增幅為15.20%，資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)增。

其中，貸款和墊款總額為14760.63億元，較年初增長(zhǎng)2233.45億元，增幅為17.83%；客戶存款總額為18363.46億元，較年初增長(zhǎng)2700.48億元，增幅為17.24%。

在經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)方面，2024年，寧波銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入666.32億元，同比增長(zhǎng)8.20%；實(shí)現(xiàn)歸屬凈利潤(rùn)271.27億元，增幅為6.23%。

在資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2024年末，寧波銀行的不良貸款率為0.76%，與上年持平；撥備覆蓋率為389.25%，較上年末下降71.79個(gè)百分點(diǎn)，不良率保持穩(wěn)定，但撥備覆蓋率有所下滑。

在三大資本充足率方面，截至2024年末，寧波銀行的資本充足率、一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率分別為15.32%、11.03%和9.84%，分別較年初增長(zhǎng)0.31、0.02和0.20個(gè)百分點(diǎn)。

券商向左 投資者向右

《商訊·公司金融》注意到，在寧波銀行公布業(yè)績(jī)快報(bào)后，已有3家證券機(jī)構(gòu)對(duì)其發(fā)布了研報(bào)。其中，國(guó)信證券維持增持評(píng)級(jí)，華安證券和平安證券均維持買入評(píng)級(jí)。

國(guó)信證券認(rèn)為，寧波銀行快報(bào)數(shù)據(jù)顯示的整體表現(xiàn)較為穩(wěn)定，與三季報(bào)相比變化不大，目前公司撥備覆蓋率仍處于較高水平，有助于維持業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的穩(wěn)定性。

華安證券認(rèn)為，寧波銀行深耕浙江及周邊經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)區(qū)域，在細(xì)分市場(chǎng)客群定位清晰，競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)顯著。核心管理團(tuán)隊(duì)穩(wěn)定、戰(zhàn)略傳達(dá)高效，公司治理機(jī)制具備難以復(fù)制性和可持續(xù)性。多元化金融服務(wù)能力具備稀缺性，風(fēng)控能力堅(jiān)實(shí)，資產(chǎn)質(zhì)量保持優(yōu)異。2024年利潤(rùn)總額增速實(shí)現(xiàn)觸底回升，公司面對(duì)內(nèi)外部形勢(shì)變化體現(xiàn)了較好的經(jīng)營(yíng)韌性，并預(yù)計(jì)在新一輪財(cái)政、貨幣政策發(fā)力見(jiàn)效下，寧波銀行將受益于宏觀基本面修復(fù)，迎來(lái)基本面和估值的再修復(fù)。

平安證券認(rèn)為，寧波銀行零售轉(zhuǎn)型高質(zhì)量發(fā)展，看好其高盈利水平保持。寧波銀行作為城商行的標(biāo)桿，受益于多元化的股權(quán)結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)化的治理機(jī)制和穩(wěn)定的管理團(tuán)隊(duì)帶來(lái)的戰(zhàn)略定力，資產(chǎn)負(fù)債穩(wěn)步擴(kuò)張，盈利能力領(lǐng)先同業(yè)，在穩(wěn)健資產(chǎn)質(zhì)量護(hù)航下，夯實(shí)的撥備為公司未來(lái)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和業(yè)績(jī)彈性帶來(lái)支撐。

然而，盡管被券商機(jī)構(gòu)看好，投資者似乎并不買賬。

截至2025年2月25日，寧波銀行的收盤價(jià)為23.91元/股，較公告發(fā)布當(dāng)日的開(kāi)盤價(jià)25.64元/股下降了6.75%。公布業(yè)績(jī)快報(bào)當(dāng)日，寧波銀行的收盤價(jià)為25.41元/股，跌幅為1.24%。

經(jīng)營(yíng)問(wèn)題依然不少

此外，在黑貓投訴平臺(tái)上，寧波銀行累計(jì)收到1329件投訴，僅有1152件已完成；近30天內(nèi)，寧波銀行累計(jì)收到14件投訴，其中8件已完成。投訴內(nèi)容主要涉及暴力催收、利息過(guò)高等問(wèn)題。

還有消費(fèi)者在2月9日投訴稱：于2024年在分期樂(lè)平臺(tái)申請(qǐng)了一筆借款，出資方為寧波銀行，但寧波銀行在未告知且未經(jīng)本人允許的情況下為該筆借款投保了紫金保險(xiǎn)。

2024年12月，該筆借款產(chǎn)生一個(gè)月逾期后，寧波銀行在未告知且未經(jīng)本人允許的情況下于2025年2月6日通過(guò)紫金保險(xiǎn)代償了逾期款項(xiàng)。

如果所述屬實(shí)，顯然，寧波銀行的上述做法違反了《征信管理辦法》和《個(gè)人信息保護(hù)法》，屬于嚴(yán)重侵犯?jìng)€(gè)人隱私及個(gè)人信息的違法行為，對(duì)消費(fèi)者產(chǎn)生了惡劣影響。2025年2月6日，該消費(fèi)者已結(jié)清該筆貸款，并向?qū)幉ㄣy行反映問(wèn)題，但寧波銀行未給予任何反饋及解釋。

寧波銀行面臨的問(wèn)題不僅限于消費(fèi)者投訴。2月20日，寧波金融監(jiān)管局公開(kāi)了一則《舉報(bào)事項(xiàng)告知書公告送達(dá)》，內(nèi)容顯示，寧波金融監(jiān)管局于2025年1月26日向王曉明作出《舉報(bào)事項(xiàng)告知書》（甬金監(jiān)舉告銀〔2025〕031號(hào)），因采取其他送達(dá)方式無(wú)法送達(dá)，現(xiàn)向其公告送達(dá)。《舉報(bào)事項(xiàng)告知書》主要內(nèi)容如下：

我局（寧波金融監(jiān)管局）于2025年1月21日收到您（王曉明）關(guān)于寧波銀行的舉報(bào)材料，根據(jù)《銀行保險(xiǎn)違法行為舉報(bào)處理辦法》及監(jiān)管工作相關(guān)規(guī)定，現(xiàn)將有關(guān)情況告知如下：

一、我局已受理您所述的舉報(bào)事項(xiàng)，并按照程序進(jìn)行調(diào)查。

二、待調(diào)查完畢后（60日內(nèi)，最長(zhǎng)延遲30日），我局會(huì)將有關(guān)情況書面告知您。