上午微信聊天框突然彈出利率下調的通知，本以為國家又出臺了什么政策，結果一看這條消息是微粒貸推送的。
這種操作是我原來沒有留意過的。

作為一個月活超過12億的超級App，微信本是一個社交工具，但是基于龐大的用戶基礎，它突然給用戶推送了信貸廣告。
不知道這是騰訊流量變現路徑的進步，還是在利用已掌握的數據，向用戶揮起精準收割的鐮刀。

我根據聊天框的提示一步一步點擊往下操作，好吧，幸虧我接受過九年義務教育，要不這里面的坑大概就踩上了。

微粒貸的頁面提示你優惠2選1。
要么是前30天0利息；
要么是年利率8.28%。
恕我直言，微粒貸這個借款界面做得很成功。
不僅因為它非常簡單直接，讓你一看就明白借款是怎么回事；更因為它給出的2個選擇里，沒有給出你不借款的第3個選項。
除非你按手機的返回鍵，否則，無論你2選1選了哪一個，都是申請借款的選項。

微粒貸給出的借款年利率為9%，打折后8.28%。
不知道大家覺得這個利率水平是高還是低；
對那些剛畢業的年輕人、菜市場賣菜的阿姨、以及半夜焦慮失眠的打工人來說，當他們著急用錢的時候，8~9%的年利率可能不高。
況且很多人對年化8%意味著什么沒有概念。
想象一下半夜失眠無依無靠那個場景，微信聊天框突然彈出微粒貸的廣告，重點是它操作起來特別方便，滑滑手機就能觸發授信流程，把錢借到自己的銀行卡里。
如此絲滑的借款流程，大概也會讓我們忘記，年化8%到底意味著什么。
當前十年期國債利率降到了1.6%；

余額寶年化收益在2%左右；

2023年，A股凈利率超過8%的上市企業，只占40%；一半的家電上市企業，凈利率不到8%。

賺錢的時候，我們會覺得8%的收益率特別難做到。
2024年賺錢比2023年更難，如果哪項投資、哪門生意能有8%的收益率，很多人一定擠破頭想去做；特別是在股市，如果哪只股票的股息率能穩定在8%，股民都要炒紅了眼。
如下表所示，A股5300多家上市企業里，股息率超過8%的不到50家。
可是借錢的時候，面對8%的借款利率，很多人卻把它不當回事。

所以說常識很重要，8%的借款利率其實并不低，由此也可以看出放貸確實是個利潤率很高的生意，難怪大家都說互聯網的盡頭是網貸。

所謂的普惠金融，很可能是在給全社會安裝了一臺債務永動機，畢竟現在網貸實在是太方便了。
我不知道為什么微信會直接在聊天框里給我推送微粒貸的廣告，我不記得在對話框里輸入過壓力大、借錢等相關內容；
但是我擔心的是，騰訊會基于我們使用微信積累的社交譜圖、支付行為、位置軌跡等數據資產，利用它的壟斷地位，當我們剛在對話框里說完“房租壓力大”的時候，它就通過算法立馬向我們推送降息貸款的廣告。
這究竟是技術創新，還是偷聽式營銷呢？

哦，對了，現在還有不放貸的手機APP嗎？畢竟，每次打車都提醒我要開通免密支付的高德地圖，也在放網貸了。
高德地圖甚至還作為流量入口，給其他網貸平臺打了個廣告。

我問DS怎樣看待互聯網的盡頭是網貸這種現象。它回復說：

互聯網的盡頭是網貸這八個字，簡直是用狗血現實寫成的黑色幽默。

它們利用你打車的數據、點外賣的習慣、刷視頻的時長，算你的信用分，再反手把高利率現金貸塞你嘴里。
這暴露了中國互聯網的腎虛綜合征。

搞不來硬核科技創新，玩不轉底層技術突破，只能靠放貸這種封建時代錢莊的把戲充KPI。18%的年化利率，比寫代碼來錢快多了是吧？

奉勸某些公司：做個人吧！別真把"科技向善"活成年度最大笑話。

一聲嘆息。
這說到底，還不是因為放貸賺錢更容易；人一旦嘗到了甜頭，怎么可能輕易放棄呢？