首發(fā) |公眾號「 吐逗保 」

大家好，我是一本正經的吐槽君。

最近的離婚瓜，大家應該都知道了。

每天早上打開各種指數(shù)平臺，想要了解下外面世界的最新情況。

然后發(fā)現(xiàn)俄烏戰(zhàn)爭結束，都沒有各種明星離婚的熱度高……

就……

你開心就好~

正好某瓜里，也有用“保險分割巨額財產”的戲碼。

咱們今天就借著這個瓜，嘮嘮“婚姻財產”和“保險”的那些小貓膩~

1.

“保險離婚不分”，這句話大家應該之前看到過。

包括這次瓜里的財產分割大戲，都有著保險的身影。

那保險究竟算不算是夫妻共同財產呢？

根據(jù)《中華人民共和國婚姻法》

時代變了大人！

現(xiàn)在都是看《民法典》了喲~

《中華人民共和國民法典》第一千零六十二條規(guī)定，夫妻在婚姻關系存續(xù)期間所得的下列財產，為夫妻的共同財產，歸夫妻共同所有：

（一）工資、獎金、勞務報酬；

（二）生產、經營、投資的收益；

（三）知識產權的收益；

（四）繼承或者受贈的財產，但是本法第一千零六十三條第三項規(guī)定的除外；

（五）其他應當歸共同所有的財產。 夫妻對共同財產，有平等的處理權。

從《民法典》的定義來看，保險并不是“法外之地”。

是否屬于夫妻共同財產，主要還是得看投保來源，也就是保費的來源，是否來自于夫妻共同財產。

所以目前來講，一般有4種情況的保險，是不屬于夫妻共同財產：

（1）婚前購買且已繳費完畢的保險

這個比較容易理解，就是干干凈凈的婚前財產。

一般保障型保險，并沒有什么爭議。

不過如果是理財險，婚后增值的部分是否屬于共同財產，目前在司法界還是有不小爭議的，這個我們稍后再講。

（2）婚前做了資產隔離的保險

這個情況比較少見。

咱們的國情現(xiàn)在做婚前財產鑒定的少之又少，都覺得“傷感情”。

但其實只要做了財產鑒定，就是妥妥的個人資產了，沒什么爭議。

而如果做了資產隔離的保險，哪怕是理財險，后續(xù)增值的部分也屬于個人財產，這點是比較清晰的。

（3）作為受益人獲得的保險金

簡單來說，無論保費誰出的，只要理賠了，那么理賠金就屬于受益人本人所有，不屬于個人財產。

你說憑啥？

最高人民法院發(fā)布了《第八次全國法院民事商事審判工作會議紀要》：

婚姻關系存續(xù)期間，夫妻一方作為被保險人依據(jù)意外傷害保險合同、健康保險合同獲得的具有人身性質的保險金；

或者夫妻一方作為受益人依據(jù)以死亡為給付條件的人壽保險合同獲得的保險金，宜認定為個人財產。

其實也不難理解。

這些情況保險的理賠金屬于“救命錢”，確實沒道理離婚還要被別人分一杯羹……

（4）父母作為投保人為我們買的保險

這種是最特殊的，也是某瓜中的操作方法。

父母為我們購買的保險，嚴格來說是屬于父母的財產，跟夫妻共同財產沒有一毛錢關系，所以離婚自然也是不需要分割的。

這其中也包含父母通過贈與的方式把錢贈與我們，我們用這筆錢購買的保險。

道理跟之前熱議的，“公婆全款買房就算寫了兒媳婦的名字也沒用”，是一個道理。

2.

保單這個東西，又不是像蘋果一樣，還能切開一人一半。

要真是離婚的時候，需要分割該咋辦？

那就看你的手段咯~

最慘的就是直接退保，拿到現(xiàn)金價值，然后一人一半。

這種方法是最虧的，一般保單的現(xiàn)金價值都遠遠低于已交保費，這一退保經濟損失一般就是大幾萬！

而且重疾險和壽險這類需要健康告知的長期險，退保了之后，想要再投保就得問問身體是否允許了，不是說你想買就買的……

所以除非是逼不得已，吐槽君還是建議使用另一種方法：

雙方協(xié)商，被保人將剩余現(xiàn)金價值的一半，退還給對方，以保留原有保單。

當然如果采用第二種方法的話，千萬別忘了，在離婚之后對原保單進行保全工作。

更改投保人、受益人等比較重要的保單約定。

當然！

這種情況還是比較難遇到的。

因為離婚的時候，除非大額的儲蓄保單，否則大多數(shù)人都會忽視保險的問題。

你聽說過離婚爭房子、爭車子、爭孩子的，啥時候聽說過爭保險的……

另外很多人的保單，一般都在自己名下，可能另一半壓根都不知道。

這也是為啥，無論是我還是逗逗醬，在日常中都不太推薦夫妻互保的原因。

麻煩，傷感情！

而且我們還不好說……

說你離婚吧你覺得我們在咒你，不提醒你吧到時候真到那一步有全是麻煩！

所以真要想體現(xiàn)夫妻感情和美，不如把受益人定為對方，來得更實在……

3.

最后，再來講講理財向保險，婚內保單增值的問題。

以目前最火熱的增額終身壽險為例。

比如，倒霉熊買了年交20萬，5年交的中英福滿佳2.0終身壽險。

保費交清后，第10個保單年度，倒霉熊結婚了，結婚前的現(xiàn)金價值是130萬；

到第15個保單年度，感情破裂離了，現(xiàn)金價值是150萬。

那么問題來了，婚內增值的這20萬，屬不屬于夫妻共同財產？

這個爭議還真挺大。

光是司法界內，也是一個地方一個意見。

比如廣東省的司法界，就更傾向于界定為夫妻共同財產：

而上海市的司法界，則更傾向于非夫妻共同財產：

所以！

你要真想要一個答案，最好是查詢一下你所在地區(qū)的高法，看看有沒有相關的指引參考。

當然，我是更傾向于上海的司法界定。

這玩意兒哪還屬于“夫妻共同經營”，收益都是一早寫進合同里的，一分不多一分不少。

又不像股票基金那樣，需要操作，需要夫妻二人共同承擔風險。

增額終身壽險有啥操作？

每年夫妻二人一起祈禱保險公司別賴賬么……

當然，我更傾向于哪種不重要，重要的是你所在地區(qū)的司法界定是如何的。

真要是不放心，還是找找看吧~

我是吐槽君，愛你們！

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